Меня зовут Андрей, мне 31 год, и месяц назад я взял ипотеку. Теперь, как и многие соотечественники, я буду примерно 10 лет нести весомую часть своей зарплаты банку. Естественно, помимо выбора максимально выгодной процентной ставки, мне хотелось сэкономить и на обязательной ипотечной страховке.
Покупать полис напрямую через банк чаще всего крайне невыгодно, поэтому я зашел на Сравни.ру и посмотрел цены у разных компаний. Ниже расскажу, как это сделать и как вообще разобраться в страховках, чтобы менеджер не напродавал вcе виды и за очень дорого.
Какую ипотечную страховку я оформил
Моя ипотека – в Сбере. Мне сразу сказали, что нужно обязательно застраховать имущество, которое я покупаю в ипотеку. Это даже прописано в законе. Дополнительно можно взять страхование жизни и здоровья заемщика (то бишь меня). Это необязательно, однако по условиям кредитного договора отсутствие такого полиса может увеличивать процентную ставку. Увы и ах.
Деваться некуда – я все оформил и успокоил внутреннюю жабу: «Мало ли что». Во-первых, в случае инвалидности или смерти (тьфу-тьфу-тьфу) возврат кредита не ляжет на плечи близких. Во-вторых, ипотека будет под очень хороший процент.
Еще в разговоре с менеджером я узнал, что при покупке готовой квартиры у собственника желательно страховать и так называемый титул. Вот это и правда необязательно, но, вероятно, я бы все-таки подстраховался в такой ситуации. Такой полис защищает от событий с имуществом, о которых вы не знали на момент купли-продажи. Если сделку признают недействительной и отберут квартиру, страховая погасит весь долг перед банком. Например, это может быть мошенничество, ошибки в документах, внезапное появление наследников, незаконные предыдущие сделки по объекту и так далее.
Важно. Банк будет навязывать страховку в определенной компании, но я рекомендую не торопиться и сперва сравнить цены. Например, вместо Сбербанк страхования я выбирал между полисами от Абсолют Страхования или АльфаСтрахования, где цена оказалась чуть ли не в два раза ниже. Главное, чтобы страховая была аккредитована вашим банком. Тогда можете не сомневаться в ее надежности даже при подозрительно выгодном предложении. На Сравни.ру не нужно об этом думать – в подборке участвуют только аккредитованные компании.
Как я быстро сравнил цены страховых компаний
Я порой неистово радуюсь, что живу в онлайн-эпоху. Мне не пришлось обзванивать страховые и тем более – куда-то ездить. Прямо на работе в обеденный перерыв открыл калькулятор на Сравни.ру и посчитал стоимость полиса по ипотеке. Выглядит это так:
Я указал банк, где оформил ипотеку, остаток кредита, свой пол и дату рождения. Потом выбрал, что хочу застраховать: в моем случае это квартира и жизнь. По комбинированному полису пока мало предложений, поэтому я решил рассмотреть вариант с покупкой двух отдельных полисов в наиболее интересной для меня страховой – по цене получилось то же самое.
Мне нравится, что в критериях нет ничего лишнего – я выбирал полис только по самым важным: цена, рейтинг компании и условия. Очень круто, что банк железно примет купленную на Сравни.ру страховку – есть гарантия. А еще на сайте можно обратиться в поддержку на всех этапах, включая выбор, покупку и продление полиса. Это не может не успокаивать, дело-то серьезное.
Что влияет на цену полиса
Здесь все логично. Я выделил несколько пунктов:
- остаток задолженности по ипотеке;
- год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа;
- ваш возраст, пол, наличие заболеваний;
- тарифы конкретной страховой компании;
- количество сделок (актуально при страховании титула – чем больше их было, тем выше риски и цена полиса).
Какие документы нужны для покупки полиса
Это зависит от варианта страховки. К слову, никакие сканы подгружать не надо – документы нужны чисто для меня самого, чтобы не ошибиться в данных при заполнении.
Я оформлял страховку со следующими бумажками:
- паспорт;
- договор купли-продажи;
- кредитный договор.
Я буду покупать полис каждый год, пока выплачиваю кредит. Но если вдруг выплачу его раньше, смогу вернуть часть денег. Для этого достаточно позвонить в страховую – сообщить о выплате кредита и желании расторгнуть договор. После этого мне выдадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику – в электронном письме, по почте или в офисе.
Почему важно читать договор ПЕРЕД подписанием
Я хотел знать, в каких случаях страховая не будет ничего выплачивать, чтобы отказ в компенсации не стал неожиданностью. В Сравни.ру перед оформлением можно подробно ознакомиться с образцом полиса и его правилами .
Несколько распространенных пунктов отказа в компенсации:
- умышленные действия застрахованного лица (допустим, если я сам подожгу квартиру);
- отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
- суицид;
- смерть или травма во время занятий любым видом спорта на профессиональном уровне;
- строго запрещено гонять на автомобилях и мотоциклах, гарцевать на лошадях, летать на дельтапланах, взбираться на горы, нырять в море, а также заниматься боевыми единоборствами;
- война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации.
Что стоит запомнить
Кратко пробегусь по алгоритму действий при оформлении ипотечной страховки:
Шаг 1. Определитесь с рисками, которые необходимо застраховать.
Шаг 2. Введите данные для расчета стоимости полиса на Сравни.ру и купите лучшую по цене и условиям страховку. Все в одном месте и онлайн, никуда бежать не надо.
Шаг 3. Готово! Полис – на почте, а вы – защищены по самые уши .
Надеюсь, мой опыт был вам полезен. Еще раз дублирую ссылку на Сравни.ру и настаиваю, чтобы вы сразу не соглашались на ту страховую компанию, которую предлагает банк. Вы сами без труда сможете найти более выгодный вариант.