Помимо ведения личного бюджета для достижения финансовой свободы нужно использовать более сложные формулы для учета личных финансов. Они могут помочь вам принимать более правильные финансовые решения.
Чтобы помочь вам укрепить свою уверенность в принятии финансовых решений, я собрала здесь некоторые из наиболее важных финансовых формул вместе с объяснениями о том, как их использовать. Рекомендую сразу рассчитывать на калькуляторе свои личные финансы по данным формулам.
Формула № 1: рассчитайте свой денежный поток
Эта простая финансовая формула - ключ к вашему успеху.
Вычтите свои доходы из своих расходов, чтобы получить денежный поток. Этот расчет поможет вам понять ваши истинные расходы на жизнь.
Отрицательный денежный поток означает, что вы тратите больше, чем приносите. Это может привести к истощению ваших сбережений или увеличению долга. Положительный денежный поток указывает на то, что вы живете по средствам. Если в результате денежный поток окажется отрицательным, вы можете предпринять шаги по сокращению своих расходов или поискать дополнительные источники дохода.
Чтобы получить наиболее точную картину своих расходов, рассчитайте свой денежный поток за несколько месяцев и не забудьте включить случайные расходы, такие как налоги на имущество, автострахование и отпуск, а также такие внеплановые (но не неожиданные) расходы, доплату за врача и т.д.
Формула № 2: Найдите коэффициент кредитного плеча, используя доход
Термин «кредитное плечо» означает использование заемного капитала - долга. Большинство людей используют кредитное плечо для покупки квартиры в ипотеку. Итак, кредитное плечо само по себе - неплохая вещь. Когда ваш долг слишком велик по сравнению с вашим доходом, вы можете столкнуться с проблемами.
Здесь вам нужно сравнить аналогичные временные рамки, поэтому, если вы смотрите на свои ежемесячные платежи по долгу, вам нужно использовать свой ежемесячный доход в качестве делителя. Общее практическое правило гласит, что ваш коэффициент кредитного плеча (включая ипотеку, автокредиты и т.д.) Не должен превышать 33% вашего дохода.
Рассмотрим пример:
Ваша заработная плата составляет 60 000 рублей в месяц, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 20 000 рублей в месяц. Таким, образом, коэффициент кредитного плеча равен:
(20 000 рублей/60 000 рублей)x100 = 33:% - допустимый уровень кредитного плеча.
Формула № 3: Расчет прибыли с поправкой на инфляцию
Вы знаете, инвестиции должны быть выше размера инфляции, чтобы вы могли построить личный капитал. Рубль сегодня не стоит рубля в будущем». Но как определить, какой будет доход от ваших инвестиций после инфляции?
Это уравнение поможет вам вычислить реальную доходность или доход, скорректированный с учетом инфляции.
Рассмотрим пример:
Если инвестиция приносит доход в размере 8 процентов, а инфляция составляет 3 процента, вы можете рассчитать реальную прибыль следующим образом:
((1,08 ÷ 1,03) - 1) x 100 = 4,85% реальной прибыли
В долгосрочной перспективе инфляция составляет около 3 процентов. Так что за 20 лет на ваши деньги можно купить вдвое меньше.
Другими словами, если вы оставите деньги под подушкой, это создаст реальный риск того, что у вас будет значительно меньшая покупательная способность денег, чем если бы вы их вложили. Расчет реальной доходности помогает вам определить, какой будет ваша покупательная способность в будущем.
Формула № 4: Рассчитайте свою прибыль (или убыток)
Вы инвестировали в акции «голубых фишек» и хотели бы знать, на сколько в процентном отношении увеличились ваши инвестиции.
Рассмотрим пример:
Предположим, что вы купили акции голубых фишек по 60 рублей, а теперь они торгуются по 100 рублей:
(100 рублей–60 рублей) ÷ 60 рублей = 67% прибыли
Формула № 5: правило 72
«Правило 72» позволяет рассчитать, через сколько лет ваш капитал удвоится, оно может вам быстро сравнить доходность различных процентных ставок с учетом эффекта начисления сложных процентов.
Рассмотрим пример:
Если у вас есть сумма денег сейчас, вы можете быстро оценить, насколько она вырастет в будущем. Например, если вы возьмете 100 000 рублей и инвестируете их под 15%, то это практическое правило говорит вам, что для того, чтобы удвоить ваши деньги, потребуется около 4,8 лет (72/15=4,8%). Таким образом, при инвестировании под 15% годовых, ваш капитал будет составлять 200 000 рублей.
Читайте также:
Что делать, если нет денег
Как составить личный финансовый бюджет на 2021 год?
Как жить в финансовом достатке и почему в России финансово безграмотное население?
Старт пути инвестора: с чего начать