Мечтаете накопить на квартиру? Давайте вместе узнаем, возможно ли это и что для этого нужно.
👉 Шаг 1. Выберите продукт для накоплений
Начинаем копить! Прежде всего изучите банковские продукты, которые могут помочь в этом. Чтобы выбрать подходящий, ответьте себе на несколько вопросов:
· Сколько у меня есть свободных денег?
· Как скоро я хочу получить доход?
· Какой доход я хочу получить?
Теперь ищем продукт.
Дебетовая карта с процентом на остаток
Допустим, у вас свободных средств практически нет. Даже в этом случае можно копить на заветную квартиру. Попробуйте оплачивать ежедневные покупки дебетовой картой с процентом на остаток. Например, по нашей карте Польза вы можете получать 5% годовых. Для этого ежемесячно вам нужно делать покупки на сумму не менее 30 000 рублей, что вполне реально. При этом по карте Польза есть ещё и кэшбэк за покупки: 1% за всё, 5% — в трёх выбранных категориях из предложенных банком и до 30% у партнёров.
Например, вы ежемесячно тратили 10 000 рублей на покупки у партнёров со средним кэшбэком 15% (и это были партнёры в выбранной вами категории) и 20 000 рублей не у партнёров и не в выбранной категории. Получается, вы можете заработать на кэшбэке: 1 500 рублей + 200 рублей = 1 700 рублей в месяц или 20 400 рублей в год. К этому добавляется процент на остаток по счёту — 30 000 рублей (ежедневный остаток на счете)/100*5% (при ежемесячных тратах не менее 30 000 рублей) = 1 500 рублей в год. И вот уже вы в плюсе на 21 900 рублей!
Таким образом, вы получите доход уже в течение года (его размер зависит от количества ваших трат и остатка на счете). При этом фактически вы зарабатываете на своих расходах!
2. Вклад и инвестиционные инструменты
Если у вас остаются свободные деньги, то кроме карты можно пользоваться вкладом . Это в среднем ещё 4-4,5% годовых. Чтобы получить больший доход, в Банке Хоум Кредит вы можете открыть вклад « 36 месяцев » со ставкой до 5,4% годовых (зависит от суммы вклада). Даже если вы вкладываете небольшую сумму (например, 100 000 рублей), то при определённых условиях за три года вы получите 15 598 рублей.
Сумму вы сможете получить только по окончании всего срока действия вклада. Частично снять деньги не получится, а досрочно — только по ставке вклада до востребования.
Да, этот способ медленный, но зато верный. Доход, который вы получите, невысокий, поэтому вклад можно использовать как дополнительный к другим банковским продуктам.
Если хотите зарабатывать больше и быстрее и у вас есть для этого достаточно средств, попробуйте более сложные инструменты инвестирования , такие как Индивидуальный инвестиционный счёт или облигации.
👉 Шаг 2. Планируйте свой бюджет
Какими инструментами воспользоваться, чтобы в этот раз точно начать планировать расходы?
Сервисы-копилки
Если вы не из тех людей, кто умеет копить, попробуйте специальные сервисы-копилки. Такие функции также бывают интегрированы в банковские приложения и привязаны к счёту или карте.
Сервисы-копилки автоматически делают отчисления за вас. Так вы точно не забудете об очередном взносе и не потратите деньги на ещё одну « вкусняшку » . Устанавливайте свою цель и следите за тем, сколько осталось до её выполнения.
Можете выбрать удобный для вас вариант отчислений:
· Процент с поступлений или расходов
· Фиксированная ежемесячная сумма
Процент или сумму отчислений вы устанавливаете самостоятельно. Попробуйте сначала откладывать хотя бы 5% от зарплаты, но регулярно, — это незаметно для бюджета, но в итоге получается накопить неплохую сумму.
Приложения для планирования бюджета
Это замена олдскульным таблицам Excel или расчётам в блокноте. Особенно полезно для тех, у кого деньги расходятся на разные мелочи. Так вы сможете наглядно видеть, сколько тратите ежемесячно и на чём можно сэкономить.
Среди наиболее популярных приложений-планировщиков бюджета:
· Money Lover
· Money Manager
· Дзен-мани
· Goodbudget
· Expensify
👉 Шаг 3. Найдите информацию об акциях и льготах по ипотеке
Итак, вы накопили сумму на первоначальный взнос и готовы взять ипотеку. И здесь можно сэкономить! Сейчас действуют льготные ипотечные программы для разных категорий населения.
Выберите то, что может подойти вам :
· Ставка 6,5% для всех граждан РФ
· Семейная ипотека
· Сельская ипотека
· Дальневосточная ипотека
· Льготная ипотека для военнослужащих
· Погашение 450 000 рублей долга по ипотеке для многодетных
#финансоваяграмотность