Найти тему
Банк Хоум Кредит

Как накопить на квартиру? 3 работающих финансовых правила

Мечтаете накопить на квартиру? Давайте вместе узнаем, возможно ли это и что для этого нужно.

👉 Шаг 1. Выберите продукт для накоплений

Начинаем копить! Прежде всего изучите банковские продукты, которые могут помочь в этом. Чтобы выбрать подходящий, ответьте себе на несколько вопросов:

· Сколько у меня есть свободных денег?
· Как скоро я хочу получить доход?
· Какой доход я хочу получить?

Теперь ищем продукт.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Допустим, у вас свободных средств практически нет. Даже в этом случае можно копить на заветную квартиру. Попробуйте оплачивать ежедневные покупки дебетовой картой с процентом на остаток. Например, по нашей карте Польза вы можете получать 5% годовых. Для этого ежемесячно вам нужно делать покупки на сумму не менее 30 000 рублей, что вполне реально. При этом по карте Польза есть ещё и кэшбэк за покупки: 1% за всё, 5% — в трёх выбранных категориях из предложенных банком и до 30% у партнёров.

-2

Например, вы ежемесячно тратили 10 000 рублей на покупки у партнёров со средним кэшбэком 15% (и это были партнёры в выбранной вами категории) и 20 000 рублей не у партнёров и не в выбранной категории. Получается, вы можете заработать на кэшбэке: 1 500 рублей + 200 рублей = 1 700 рублей в месяц или 20 400 рублей в год. К этому добавляется процент на остаток по счёту — 30 000 рублей (ежедневный остаток на счете)/100*5% (при ежемесячных тратах не менее 30 000 рублей) = 1 500 рублей в год. И вот уже вы в плюсе на 21 900 рублей!

Таким образом, вы получите доход уже в течение года (его размер зависит от количества ваших трат и остатка на счете). При этом фактически вы зарабатываете на своих расходах!

2. Вклад и инвестиционные инструменты

Если у вас остаются свободные деньги, то кроме карты можно пользоваться вкладом . Это в среднем ещё 4-4,5% годовых. Чтобы получить больший доход, в Банке Хоум Кредит вы можете открыть вклад « 36 месяцев » со ставкой до 5,4% годовых (зависит от суммы вклада). Даже если вы вкладываете небольшую сумму (например, 100 000 рублей), то при определённых условиях за три года вы получите 15 598 рублей.

-3

Сумму вы сможете получить только по окончании всего срока действия вклада. Частично снять деньги не получится, а досрочно — только по ставке вклада до востребования.

Да, этот способ медленный, но зато верный. Доход, который вы получите, невысокий, поэтому вклад можно использовать как дополнительный к другим банковским продуктам.

Если хотите зарабатывать больше и быстрее и у вас есть для этого достаточно средств, попробуйте более сложные инструменты инвестирования , такие как Индивидуальный инвестиционный счёт или облигации.

👉 Шаг 2. Планируйте свой бюджет

Какими инструментами воспользоваться, чтобы в этот раз точно начать планировать расходы?

Сервисы-копилки

Если вы не из тех людей, кто умеет копить, попробуйте специальные сервисы-копилки. Такие функции также бывают интегрированы в банковские приложения и привязаны к счёту или карте.

Сервисы-копилки автоматически делают отчисления за вас. Так вы точно не забудете об очередном взносе и не потратите деньги на ещё одну « вкусняшку » . Устанавливайте свою цель и следите за тем, сколько осталось до её выполнения.

-4

Можете выбрать удобный для вас вариант отчислений:

· Процент с поступлений или расходов
· Фиксированная ежемесячная сумма

Процент или сумму отчислений вы устанавливаете самостоятельно. Попробуйте сначала откладывать хотя бы 5% от зарплаты, но регулярно, — это незаметно для бюджета, но в итоге получается накопить неплохую сумму.

Приложения для планирования бюджета

Это замена олдскульным таблицам Excel или расчётам в блокноте. Особенно полезно для тех, у кого деньги расходятся на разные мелочи. Так вы сможете наглядно видеть, сколько тратите ежемесячно и на чём можно сэкономить.

-5

Среди наиболее популярных приложений-планировщиков бюджета:

· Money Lover
· Money Manager
· Дзен-мани
· Goodbudget
· Expensify

👉 Шаг 3. Найдите информацию об акциях и льготах по ипотеке

Итак, вы накопили сумму на первоначальный взнос и готовы взять ипотеку. И здесь можно сэкономить! Сейчас действуют льготные ипотечные программы для разных категорий населения.

-6

Выберите то, что может подойти вам :

· Ставка 6,5% для всех граждан РФ
· Семейная ипотека
· Сельская ипотека
· Дальневосточная ипотека
· Льготная ипотека для военнослужащих
· Погашение 450 000 рублей долга по ипотеке для многодетных

#финансоваяграмотность