Не так давно коллекторское агентство «Долговой Консультант» заявило Ленте.ру, что при разводе 8 из 10 российских семей документально не оформляют разделение обязательств по ипотеке. В итоге из-за правового нигилизма супруги рискуют потерять недвижимость. В связи с этим сегодня хочу рассказать о том, как при расторжении брака делится имущество, в том числе и ипотечная квартира 🏠
Итак, при разводе имущество супругов делится пополам, причем делятся не только активы, но и долги, в том числе и по ипотечной квартире. Для банка это очень удобно, ведь при разводе супругов для него ничего не меняется и в случае неуплаты он может требовать деньги не с одного, а с двух.
На деле мы сталкиваемся с противоречиями в российском законодательстве. Семейный кодекс говорит, что при разделе совместного имущества супругов надо делить и их совместные долги, а Гражданский - допускает раздел долгов только с согласия кредитора. Банкам удобнее использовать ГК РФ, ведь, если ориентироваться на Семейный кодекс, то он лишается права взыскивать долг с обоих. Поэтому обычно на заявление о разделе ипотечного долга обычно банки отвечают отказом. Для самих же супругов ГК РФ применять неудобно - они оказываются без квартиры и с долгом в полном объеме. Что делать❓
В 2016 году Верховный суд попытался внести ясность в этот спорный вопрос, указав, что долг может быть признан общим, если все полученное по обязательствам одним из супругов было использовано на нужды семьи. Ясности не прибавилось, вопросы о том, что значит нужды семьи, как выделить отдельные нужды супруга и нужды семьи и как все это доказывать, остались открытыми.
Но неидеальность законов иногда оказывается на руку, поэтому каждая сторона может ссылаться на законы так, как это удобно ей. Здесь все зависит от того, хотите ли вы признавать долги общими или нет? Если да, то вам нужно доказывать, что долги возникли по инициативе обоих супругов в интересах семьи и все полученное было использовано на нужды семьи 👨👩👦 Если нет - доказывайте ровно противоположное.
Как делится ипотека при разводе
Сегодня при разводе с непогашенной ипотекой есть несколько вариантов действий:
☝️ Продолжать выплачивать кредит на прежних условиях
☝️Найти покупателя, договориться с ним о внесении денег в погашение кредита и после этого переоформить право на квартиру
☝️Перестать платить и дождаться, пока банк сам продаст квартиру на аукционе
☝️Разделить квартиру и долги
Найти покупателя и погасить кредит его деньгами
Самый простой вариант раздела ипотеки при разводе супругов – это найти покупателя, взять аванс, погасить долг, снять обременение и оформить договор купли-продажи 🤝 Но в жизни найти такого покупателя довольно сложно - не каждый согласится отдать деньги вперед, не получив гарантий о том, что обременение с недвижимости будет снято и договор купли-продажи будет подписан. Можно, конечно, подстраховаться договорами займа и перезалога, но кому нужны дополнительные суета и затраты? 😬
Перестать платить и ждать, пока банк сам продаст квартиру на аукционе
Прекратить платить по кредиту и ждать, пока банк выставит квартиру на торги, продав ее по заниженной цене, - самое неразумное 🤦 В этом случае супруги потеряют и квартиру, и все выплаченные за нее деньги. А этого, понятно, не хотелось бы ⛔️
Разделить квартиру и долги
Разделить квартиру и долги можно по соглашению или в суде. Если договориться не удалось и приходится идти в суд, то:
1. Один из супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества
При этом требования о разделе ипотечного долга заявлять не нужно. Ситуация будет регулироваться нормами семейного права, поскольку предмет иска – раздел общего имущества супругов. Для раздела имущества в силу семейного законодательства согласия кредитора не требуется. Суд обязан рассмотреть дело в пределах заявленного иска. Привлечь банк в качестве третьего лица суд может, но не обязан, поскольку при разделе банк не теряет право требовать возврата долга у любого из собственников квартиры.
В качестве образцов вы можете использовать документы, которые мы готовили для своих клиентов.
Исковое заявление о разделе ипотеки при разводе
2. Долевая собственность на квартиру регистрируется в ЕГРП
После того, как решение суда вступит в силу, нужно обратиться в ЕГРПН с заявлением о регистрации права долевой собственности на квартиру.
3. Один из супругов обращается в банк с заявлением об изменении ипотечного договора
С решением суда и выпиской из ЕГРПН супруги обращаются в банк с заявлением об изменении кредитного договора и изменении порядка выплат по кредиту.
Скоро расскажем о том, как делится военная ипотека, ипотека при разводе с несовершеннолетними детьми и при брачном договоре.
И использованием информации с официального сайта адвоката Ольги Жуковой
Картинки - Pixabay.com и Unsplash.com