Ипотека уже давно перешла из разряда непонятных в достаточно популярный финансовый инструмент, с помощью которого можно купить квартиру ,имея на руках 10-20% от стоимости. Давайте с вами поговорим о том ,какой есть альтернативный способ ипотеки и рассчитаем его.
Возьмём с вами среднестатистическую семью, доход которой 100 тыс. р. Семья хочет приобрести жилплощадь в размере 7 млн. р., продолжая снимать 2-ух комнатную квартиру за 30 т.р. в месяц. Также рассмотрим пример инвестиций этих же средств под 20% годовых в долларах США под сложный %. Посчитаем через какое время мы сможем купить данную квартиру, инвестируя сбережения.
Ипотека
Семья имеет накопления в размере 1млн. р. Ежемесячный доход 100т.р. Берем ипотеку под 10% годовых. Первый взнос 1млн. р. => итого в ипотеке мы взяли 6 млн.р.
Ежемесячный платеж составил 54 522р. Срок ипотеки 25 лет. Без учета сраховок.
54 522*12=654 264 р. в год. Итого за 25 лет мы отдадим банку 16 356 612 млн. р.
Переплата по кредиту => 10 356 612 млн. р. (т.е. мы с вами из собственного кармана отдадим 10 млн. р. переплаты).
Инвестиции
Как мы с вами говорили ранее -доход семьи 100.тр. и 1млн.р накопления. 1млн.р.=> 13 333 $ (курс 75р.)
Берем сумму ипотечного кредита, вычитаем 30 т.р. на аренду съёмной квартиры 54 522-30 000=24 522р.=> 327$ в месяц или 3924$ в год. (курс 75р).
Инвестируем данные средства под 20% годовых в $, т.е.13333 + мы вносим ежегодно по 3924 $. И так 10 лет. В первый год ,за вычетом всех комиссий ,мы получаем доход 18 251 $
1. год 17 257 => 18 251 $
2. год 3924 (взнос ежегодный) = > 25561 $
3. год 3924 => 34353 $
4. год 3924 => 44736 $ и т.д.
10. год 3924 => 163 489 $ = 12 261 675 млн.р. (по курсу 75р).
Получается что за 10 лет мы с вами создали капитал в размере 12млн. р. Теперь мы можем просто снять 7 млн.р. и пойти купить данную квартиру, зная, что у нас останется еще 5 млн.р. в капитале. Что мы имеем в итоге: если мы будем инвестировать наши средства, то через 10 лет сможем купить данную квартиру за наличные ,т.к. капитал наш составит примерно 12 млн. р.
Но самый лучший способ, спустя 10 лет инвестиций, вывести 5000-10 000 $ из нашего капитала и направить их на первый взнос ипотеки, а остальные средства будут дальше работать на нас, увеличивая наш счет, и на 10-ый год мы можем себе позволить снимать 1000 $ (75 000 р.) в месяц на погашение этой же ипотеки. Ещё через 5 лет мы можем снимать по 1500 $ в месяц и т.д., увеличивая свои пассивные доходы. Преимущество инвестиций в $:мы не платим там налоги, т.к. не резиденты США, а платим только в России 13% от суммы,которую выводим к себе на банковский счет.
Расчеты все примерные, т.к. доходность разная ,от 5-20% годовых в $, но у меня получилось в среднем за 10 лет 18% годовых. Хотите точный расчет именно для вас,пишите в telegram.
