Сегодня любой начинающий инвестор, думаю, имел дело с банковскими депозитами.
Банковский депозит достаточно прост и понятен в целом и представляет собой банковский вклад или сумму денег, которую вы передаете банку на определенный срок с целью получить доход в виде процентов.
Конечно в последнее время финансовая грамотность россиян существенно повысилась и сегодня в нашей стране всё меньше можно найти тех людей, которые хранят свои деньги «зарытыми в огороде» или спрятанными в своём доме :-). Любой банковский депозит по сравнению с таким «консервативным способом» сбережения личных финансов будет более выигрышным (при условии выбора надежного банка).
Но сегодняшняя реальность диктует нам то, что банковские депозиты начинают все меньше и меньше удовлетворять инвесторов в части доходности. Об этом мы все чаще и чаще слышим в последнее время в СМИ. Процентные доходы по банковским депозитам увы в своей большей части уже не покрывают годовой уровень инфляции в стране. Напомню, что прогнозируемая инфляция на 2021 год по данным статистики – около 5 %, а по факту скорее всего будет ещё больше.
Давайте взглянем, что же нам с вами как начинающим инвесторам в настоящее время могут предложить крупнейшие ТОП-10 российские банки в 2021 году в части ставок по рублевым депозитам (банковским вкладам)*:
Как видим с вами из вышеуказанной таблицы процентные доходы по текущим обычным банковским депозитам зачастую не покрывают уровень инфляции и таким образом не позволяют инвесторам сохранять и приумножать свой капитал .
Вполне логично, что при такой ситуации любой инвестор начинает искать альтернативные источники вложений своих средств с большей доходностью, таким образом появляются идеи вложения своих средств в такие активы как акции, криптовалюта, недвижимость, инвестиционные фонды и т.д. Но все перечисленные инвестиционные инструменты требуют более глубоких и специальных знаний и сопровождаются как правило высокой степенью риска.
А есть ли сегодня вариант для начинающего инвестора при относительно не высоком уровне риска получить доходность выше, чем по банковским депозитам ?
Оказывается, такой вариант возможен и это - облигации .
Говоря простыми словами, облигация - это долговая ценная бумага, которая обязывает эмитента (того, кто выпускает облигацию) выплатить ее владельцу определенную сумму и процент за использование средств в установленный срок.
На практике облигация означает, что, к примеру, организация или государство получает средства для деятельности и обязуется вернуть их в оговоренный период, предоставив покупателю облигации возможность заработать процент от инвестированной им суммы - купон . Купоны могут выплачиваться несколько раз в год на протяжении всего периода владения облигацией, что достаточно удобно.
Начинающий инвестор может приобрести облигации в основном только на фондовом рынке и после открытия специализированного брокерского счета у специальной лицензированной компании (Брокера). Сейчас многие банки предоставляют инвесторам своих брокеров для данных целей, обзор таких брокеров я сделаю дополнительно.
Таким образом, начинающему инвестору достаточно лишь определиться с наиболее надежными облигациями , среди которых необходимо выделить прежде всего 2 группы: государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных и надежных российских компаний , имеющих многолетнюю историю своего существования.
Более детальный обзор по облигациям я обязательно подготовлю в отдельной статье, но уже сейчас давайте вместе глянем на мою небольшую подборку текущих облигаций в качестве примера и посмотрим на их доходность.
Уверен, что вы уже увидели, как облигации приятнее и интереснее в плане доходности по сравнению с банковскими депозитами. Правда здорово?
Также можно отметить следующие преимущества вышеуказанных облигаций по сравнению с банковскими депозитами :
1) Минимальная сумма для инвестирования в облигации – 1000 руб., (номинал 1 лота облигаций).
2) Ставка доходности не зависит от суммы инвестирования.
3) Облигации не менее надежны, чем банковские депозиты. (Согласитесь, риск банкротства или дефолта нашего государства по ОФЗ в ближайшей перспективе крайне маловероятен. То же касается крупных российских корпораций).
4) При продаже облигации ваш доход не пропадает, выплаченные купоны остаются с вами. При том, что по многим вкладам, если вам вдруг надо резко получить живые деньги на руки , то такое возможно только с потерей или существенным уменьшением процентов.
5) Выплаты по облигациям могут происходить несколько раз в год. (По большинству боле менее выгодных банковских депозитов проценты выплачивают в конце срока депозита!)
6) У вас есть возможность продать облигацию по цене выше покупки и заработать на разнице цен (Такое по банковскому депозиту, который не является ценной бумагой, реализовать не представляется возможным).
7) Облигации как правило обладают более низких уровнем риска по сравнению с акциями, риск убытков или потерь ваших инвестиций по вышеуказанным облигациям минимален.
И что самое интересное и главное, если вы вдруг заглянете в финансовую отчетность российского банка, то увидите, что сами банки охотно вкладывают свои финансовые ресурсы в облигации (минимум в государственные облигации ОФЗ и максимум - в корпоративные) и таким образом, по существу, зарабатывают на денежных средствах своих клиентов.
Примером может служить прилагаемый фрагмент балансовых активов Альфа-Банка за 9 месяцев 2020 года (в тыс. руб.) из официально опубликованной финансовой отчетности:
Как вам такое? Подумайте, ведь вы теряете часть ваших инвестиционных доходов по вашим сбережениям на посреднике в лице банка.
Вам это нравиться?
При этом вам достаточно всего лишь потратить немного времени на открытие брокерского счета и подбор устраивающих вас облигаций согласно выбранной вами стратегии и всё. Вы получите доходность в рамках рассматриваемого вами инвестиционного периода однозначно выше, чем по банковским депозитам.
А если вы рассматриваете инвестирование на долгий срок (5-10 лет), или хотите вырастить капитал для будущего обучения своих детей с минимальными рисками?
Что вы для себя выберите?
Банковский вклад или облигации?
Обязательно напишите Ваше мнение в комментариях . Давайте обсудим.
***Надеюсь, данная информация будет для вас интересной и полезной. Оставляйте комментарии и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи. До встречи.***
