Россияне в четвертом квартале прошлого года в среднем направляли на платежи по потребительским кредитам 61% своих доходов, а по ипотеке — 56%. Такие данные привела директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. И хотя в самом Центробанке усматривают за этими цифрами позитивные тренды, независимые эксперты трактуют их совершенно иначе. Поскольку заемщики вынуждены тратить на обслуживание займов большую часть своих доходов, фактически это означает, что россияне находятся в кредитном рабстве у банков и микрофинансовых организаций.
Московский комсомолец.
Страшно?
Лично мне нисколько. Я пользовался, пользуюсь и буду пользоваться кредитами. И на то есть несколько причин.
1. Инфляция и вообще, удорожание всего на свете.
Как сейчас помню, первый кредит мы взяли на покупку стиральной машины. Была тогда такая популярная схема "10х10х10". То есть ты платишь 10% первого взноса, берешь кредит на 10 месяцев и в итоге переплачиваешь 10% от суммы. Честно говоря, не знаю, есть ли такое сейчас.
Суть в другом. С одной стороны, ты переплачиваешь. С другой...
Посмотрите на это по-другому. За время, пока мы платили кредит, стиральная машина подорожала приблизительно на те же 10%. То есть то на то и вышло))) Если бы мы копили, то с учетом инфляции нам всё равно пришлось бы потратить бОльшую сумму, чем изначально.
2. Процент по кредиту- это плата за использование. Но не денег!
Вернемся к стиральной машине. Представьте, что вместо кредита я стал копить и продолжалось это как раз 10 месяцев. Здорово. Покупка без переплаты- это очень хорошо. Но опять предлагаю посмотреть с другой стороны. Все эти 10 месяцев машинка делала что? Правильно, стирала! Для чего она и покупалась, собственно)))
Предлагаю рассматривать процент по кредиту как плату за использование той вещи, которую вы купили!!!
3. Кредит- это средство... Сохранения денег!!!
Парадокс? Ни в коем случае, и сейчас я это докажу.
Мы, активно пользуясь кредитами, как все нормальные люди мечтали о том дне, когда мы их все погасим. И вот этот день настал!!!
Бутылка шампанского, брызги в потолок, радостные крики и объятия...
И что в итоге? Первый месяц без кредитов, полученные деньги в полном твоём распоряжении. Ты Ничего Не Должен Банку!!! Круто!
Второй месяц... Третий...
А денег-то нет. То есть достаточно серьёзные суммы просто утекли сквозь пальцы, не оставив видимого результата.
Эйфория как-то сразу прошла)))
Поразмыслив, мы решили, что нужно срочно покупать что-то серьёзное, причем в кредит. И купили участок в Крыму. Ссылка на статью ЗДЕСЬ.
Но конечно же, есть в кредитах и минусы.
Главный минус кредитов.
Основной минус не в высоких процентах. Основной минус в нежелании думать. Именно это, а не доступность кредитов является причиной "Кредитного рабства".
В самом деле, при зарплате в 20 тысяч, брать в кредит айфон за 100 тысяч... Ну, неразумно...
В том же интернете масса историй о том, как купленный в кредит телефон, упав на бетон, превращался в кусок пластика.
А кредит платится, а процент капает...
Еще одна ошибка- слишком сильная уверенность в своей финансовой стабильности.
То есть набираются кредиты практически на всю сумму доходов, за исключением реального прожиточного минимума.
А потом человека увольняют...
Или заболел, или пожар или пандемия....
Мы например стараемся, чтобы наша кредитная нагрузка не превышала половины дохода. То есть даже если что-то случится, мы ужмемся в своих тратах, но при этом сможем выплачивать кредиты.
Неумение считать переплаты и потерю стоимости.
Автомобиль. Не новый. Цена, скажем, 400 тысяч.
Кредит на 5 лет. С процентами будет выплачено примерно 615 тысяч. За пять лет вроде бы и неплохо.
Вот только за какую сумму можно продать этот авто через 5 лет?
Предположим, за 200 тысяч. Получается, с учетом переплат и потери стоимости вы купили машину за 816 тысяч????
Неаккуратность в выплатах.
Конечно, наибольшую опасность просрочка по кредиту представляет во всяких микрофинансовых организациях. Сами знаете, проценты там высоковаты)))
В 2015 году мы поехали в Крым. И немного не рассчитали. На картах были деньги, а вот наличка закончилась. Сейчас такой проблемы нет, а тогда вполне можно было сунуть карту в банкомат и увидеть надпись "Карта не обслуживается".
Знакомых нет, отделения банков закрыты по случаю выходного. Полная... безвыходная ситуация)))
Выход мы нашли. Это российские банки не работали в Крыму, а микрофинансовые организации очень даже работали)))
Берем в одной из них 5 тысяч, едем домой и на следующий день в родном городе возвращаем.
Проценты составили 750 рублей. За сутки. То есть годовых 730%.
А если бы мы просрочили платеж? Даже страшно представить)))
Поэтому мы по кредитам платим всегда вовремя, что советуем и вам.
А в остальном...
В остальном кредит вполне неплохой финансовый инструмент. Позволяющий значительно расширить свои возможности. Только пользоваться им нужно, как любым инструментом- с умом. Просчитывайте свои возможности и риски. Считайте переплаты.
Будьте аккуратны с платежами.
И будет вам счастье)))
Весь мир живет в кредит, и нисколько не мучается от этого. Главное, правильный подход.