С Апреля 2020 года в нашей стране действует программа Ипотечного кредитования с государственной поддержкой ставка по такой программа 6,5 %.
Предложение выглядит очень заманчиво, но есть некоторые ограничения: и одно из них - квартиру можно купить только на первичном рынке и только напрямую у застройщика. Увы, квартиру на вторичном рынке не купить.
А теперь поговорим о целях данной программы и кому реально помочь нацелена данная программа?
Учитывая аналитические отчеты сегмента недвижимости продаваемого на первичном рынке за период действия данной программы в новосибирской области стоимость квадратного метра выросла в среднем на 18,3% за 3 квартала 2020 года.
Рассмотрим на примере однокомнатной квартиры стоимостью 3 млн. рублей. Для ее покупки Вам потребуется минимум 15% от стоимости приобретаемой квартиры, в данном случае 450 тыс. руб. и остальную часть предоставит вам банк в кредит на период от 6 месяцев до 30 лет. (Плюс данной програмvы конечно же есть - % ставка не измениться до полной выплаты кредиты)
Сумма кредита 2 550 000 руб. срок кредита 15 лет. ставка 6,5%. В данном случае размере ежемесячного платежа составит 22 213 руб. а итоговая переплата за 15 лет , без учета досрочных гашений 1 448 383 руб.
Ипотека без государственной поддержки 8,5% . В данном случае размер ежемесячного платежа составит 25 868 рублей, а итоговая переплата, так же без учета досрочных гашений 1 969 855 руб.
На первый взгляд мы видим финансовую выгоду и экономии 521 472 рубль. И это действительно так, экономия была отличной на первых этапах введения данной программы.
Но учитывая доступность данной ипотеки, привлекательность процентной ставки, введение новых правил "игры" для застройщиков, вырос спрос, выросли финансовые издержки у застройщиков и все это неизбежно повлияло на стоимость квадратного метра (в нашем случае это от 15 до 22 процентов у разных застройщиков и по рынку средний рост составил 18,3%)
Как же теперь выглядят цифры? Стоимость однокомнатной квартиры возросла до 3 549 000 руб. ( с учетом повышения на средние 18,3%)
Потенциальному покупателю придется накопить на первоначальный взнос уже не 450 000 руб. а 523 350 руб. что на 73 350 рублей выше.
По программе с государственной поддержкой размер ежемесячного платежа составит 27 062, а итоговая переплата, без учета досрочных погашений 1 764 556.
Подведем итоги:
Базовые условия: переплата 1 969 855 руб., ежемесячный платеж 25 868 руб., размере первоначального взноса 450 000 руб.
Гос. поддержка: Переплата 1 764 556 руб., ежемесячный платеж 27 062 руб., размер первоначального взноса 523 350 руб.
Накопить на первоначальный взнос будет сложнее т.к. потребуется на 73 тыс. рублей больше. Размер ежемесячного платежа так же возрастет на 1,2 тыс. рублей, экономия по переплате останется но уже не такая существенная 205 299 рублей.
Но что самое интересное, в конечном счете квартира Вам обойдется в место 4 969 855 рублей (3 000 000 квартира + 1 969 855 % по кредиту за весь период), а 5 313 556 (3 549 00 квартира + 1 764 556% по кредиту).
Квартира обойдется на 343 701 рублей дороже.
Вывод напрашивается один: государственная поддержка себя изжила очень быстро, срок ее актуальности был не менее 2-5 месяцев, после экономическая целесообразность данной программы исчерпала себя, т.к. рост цен на недвижимость, подогретый в том числе и гос. поддержкой) превысил выгоду от снижения процентной ставки. И поддержка больше была оказана строительным организациям нежели потребителю.
Стоимость квадрата возросла бы в любом случае, вопрос в том на столько ли..., если бы гос. поддержки не было вообще.