Между залоговым и потребительским кредитом неопытные клиенты банкам отдадут предпочтение последнему. Ведь он чаще упоминается и выглядит более понятным в получении. При этом залоговый кредит предстает монстром с тремя головами, для получения которого необходимо пройти огонь, воду, медные трубы и снова огонь. На деле не все так страшно. Сегодня мы разберемся в деталях кредита под залог и документов, которые нужны для его оформления.
Начнем с того, что залоговый кредит можно получить не только в банках, но и у частных инвесторов. У последних взять его еще проще, однако и ставка будет выше. Именно поэтому для длительный срок крупную сумму у инвесторов брать не стоит. Обратимся в банки.
Для успешного получения такого кредита, конечно, нужно собрать документы. Банки не требуют справок с работы, иногда даже достаточно выписки из ПФР, которую можно самостоятельно получить на госуслугах. Если вы хотите получить максимально возможную сумму кредита, придется доказать банку свои намерения не только залогом, но и платежеспособностью. Обычно кредитная организация может попросить пакет документов, состоящий из следующего списка:
- Справка о доходе.
- Брачный договор.
- СНИЛС.
- Отчет об оценке недвижимого имущества (его должны получить и оплатить вы). К бумаге прикладываются копии документов, которые выдал оценщик.
- Загранпаспорт.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство о регистрации автомобиля, если передаете машину в качестве залога.
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на оформление квартиры в залог.
Банк может запросить и другие документы в случае необходимости.
Отчет об оценке недвижимости — один из самых важных документов, от которого будет зависеть одобренная сумма кредита, ведь банки прежде всего отталкиваются от стоимости жилья. Это не «очередная прихоть» кредитной организации — банку важно знать, что из себя представляет ваше жилье, чтобы снизить риски. Иными словами, если вдруг вы по каким-то причинам не сможете погасить кредит, то банку придется выставить залог на торги. Такие ситуации очень редки, но теоретически возможны.
Любой залог должен подходить под критерии банка. У каждого из них они свои. Если собрать средние требования, например, для квартир или загородных домов под залог, то они будут выглядеть следующим образом:
- Материал стен, перекрытий. Не все банки готовы брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже трех-пяти этажей. При этом здание должно быть построено до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. Некоторые банки допускают 70%, но обычно — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в списке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением, (для некоторых еще и реновацию) и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. В доме или квартире должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление. Они должны быть подключены к центральным системам газа или электричества.
Если требования и пакет документов для залогового кредита показались вам слишком муторными, обозначим плюсы и минусы кредита под залог, чтобы помочь выбрать наиболее подходящий вариант.
О плюсах:
- Ваша недвижимость становится активом . Она начинает работать на вас и приносить деньги, а не простаивать.
- Сумма . Одно из преимуществ залогового кредита — крупная сумма денег, доходящая до нескольких десятков миллионов рублей.
- Сроки . В среднем залоговый кредит дают на 15-25 лет с возможностью пролонгации.
- Повышенный процент одобрения . Банкам для выдачи залогового кредита не нужны сведения о вашей кредитной истории.
- Процентные ставки . Залоговый кредит может похвастаться выгодой ставок, поэтому ежемесячные платежи оказываются не столь большими.
- Первоначальный взнос . Залоговый кредит можно взять на покупку, к примеру, новой квартиры. В этом случае он будет удобнее ипотеки, потому что не требует первоначального взноса.
И о минусах:
- На вашу недвижимость наложат ограничения . Другими словами, ее нельзя будет дарить, продавать и завещать без разрешения банка.
- Залоговый кредит почти всегда требует страховки , которая, к слову, оплачивается дополнительно. При этом некоторые банки могут предложить варианты решений, где страховка не нужна.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.