Если вы похожи на большинство людей, вам нужно будет занять немного денег на своем жизненном пути. Когда вы это сделаете, будь то через кредитную карту, банк или любое другое кредитное учреждение, первое, что у большинства будет общего - это они получат ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет.
Ошибка, которую совершают многие, заключается в том, что они идут в этом сценарии неосведомленными или недостаточно информированными, что может оставить вас с пустыми руками. Это все же может быть лучше, чем вести переговоры о плохой ссуде с невыгодными условиями, которая в конечном итоге будет стоить вам дороже.
Конечно, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно знать, что это такое. Есть много мест, где вы можете получить свой кредитный отчет, например, вы можете увидеть свой полный кредитный отчет от основных кредитных агентств. Однако, если вы используете их, скорее всего, с вас будет взиматься плата за просмотр вашего кредитного рейтинга. Фактический кредитный отчет на этих сайтах является недавно добавленной функцией и показывает 2 из 3 кредитных агентств. Он очень прост в использовании и является отличным местом для начала.
Теперь, когда вы получили свой отчет и оценку, вы можете оценить себя. Оценки могут варьироваться от 450 до 900. Самый низкий балл, который у меня был много лет назад, был ниже 550, а самый высокий, который я получил лично, был 856, так что это наверняка достижимо. Вы можете повысить свой результат с помощью некоторой работы, но это потребует некоторой работы. Сайты, предлагающие исправить ваш счет, являются либо мошенничеством, либо взимают с вас плату за то, что вы можете делать бесплатно. Если ваш уровень ниже 600, вам лучше приготовиться поработать. Банки обычно не ссужают людям с такой плохой оценкой. В диапазоне от 600 до 699 вы, вероятно, можете получить ссуду, но будьте готовы платить эти высокие процентные ставки и не удивляйтесь, если вас попросят пригласить поручителя. Вы настроены от 700 до 749, но если вам нужны лучшие ставки, и вы хотите прийти и заявить о себе, вам нужно быть на уровне 750 или выше. Это число обычно является переломным моментом, когда кредиторы ХОТЯТ ваш бизнес и будут бороться за него. Если у вас 750+ баллов, вам необходимо знать это, потому что вам нужно знать о своем преимуществе. Когда вы дойдете до 800+, банки попытаются дать вам больше, чем вы просили. Не поддавайтесь на это. Знай, чего хочешь, бери и уходи!
Последний кредит, который я взял, был автокредитом. Я позвонил в несколько местных банков и спросил, какая лучшая ставка по автокредиту на сумму X денег, и я получил немного неуверенный ответ от большинства, но они неохотно ответили, заявив, что не все могут получить такую ставку. Пара банков сказала, что мне придется зайти, чтобы выяснить это, и я вычеркнул их из моего телефоннного списка. Если вы не можете с уважением относиться к моему времени на переднем плане, тогда зачем мне брать ссуду в таком банке. Банки по сути продают вам продукт, хотя некоторые могут назвать это услугой. Если они не знают, сколько стоит их «продукт», или если они не хотят говорить заранее, просто двигайтесь дальше. Другой банк может ответить на эти вопросы. Помните, 750+, и вы не просите, вы все контролируете.
Конечно, если вы находитесь ниже отметки 750, вам нужно туда попасть. Вот как это сделать. Взгляните на кредитный отчет и обратите внимание на любые негативные факторы. Просроченные платежи или неплатежи являются наиболее частым явлением и очень вредны для вашей оценки. Лучше всего работать с этими вещами. поддерживая хорошее общение со всеми, у кого есть ваш долг, но иногда это не помогает или это ошибка. Мой «непрофессиональный» совет - все оспаривать против вас. Если вы берете кредитный отчет он приведет вас к каждому из основных кредитных агентств отдельно, и с их сайта вы обычно можете оспорить отрицательную запись в Интернете без особых усилий. Это не быстрое решение, вам придется поработать, чтобы это сделать. Помните, что существуют разные агентства, и вам, возможно, придется оспорить одну и ту же запись в каждом из них, если запись существует во всех. Зачем оспаривать каждую отрицательную запись? Причина в том, что это потребует от каждого сборщика долгов проверить и подтвердить, что вы действительно должны деньги. Во многих случаях вы можете удалить несколько отрицательных записей из вашего отчета, просто сделав один этот шаг. Некоторые кредиторы, возможно, совершили ошибки или преждевременно передали долг агентству по взысканию долгов, которое немного увлеклось, пытаясь взыскать комиссию. Некоторые могут даже не заниматься бизнесом и поэтому не могут ответить. Если они не ответят, это будет снято с вашего отчета, но они могут вернуться и сообщить об этом позже, поэтому, если вы действительно кому-то должны, вы можете начать работу по устранению этого долга. Ведите хорошие записи, это ваша лучшая защита, если что-то подобное повторится в будущем. Проще позаботиться об этом во внешнем интерфейсе, чем игнорировать его и позволить ему попасть в ваш отчет в первую очередь. Однако стоит знать, что срок действия большинства долгов истекает вне зависимости от того, являются они реальными или нет, с даты выставления счета ИЛИ с момента последнего произведенного платежа.
Теперь, когда вы начали удалять любые отрицательные записи из своей кредитной истории, вы можете перейти к следующему шагу, который намного проще. Взгляните на кредитные линии, которые вы указали в своем отчете. Ипотека, личные и автокредиты, кредитные карты и прочее. платежные счета, указанные в вашей кредитной истории. Крупные ссуды или ссуды в рассрочку могут быть полезны вашему отчету о кредитных операциях, если выплаты производятся полностью и вовремя. Они создают более длительную кредитную историю и демонстрируют более высокий уровень доверия к выплате, поэтому, если есть такая вещь, вы можете считать эти «хорошие долги». Переходя к кредитным картам, неплохо погасить любую из более мелких и избавиться от них. Если у вас проблемы с кредитным рейтингом, вероятно, у всех плохие процентные ставки, но примите это во внимание, если у одного или двух действительно высокие ставки, сосредоточьтесь на них как можно больше, поскольку вы сэкономите много денег, устраняя их. Следует рассмотреть возможность переноса остатков, но обычно за него взимается комиссия не менее 3% от всего переведенного остатка, поэтому тщательно взвесьте этот вариант. Все финансы и люди будут в чем-то уникальными. Когда вы расплачиваетесь по картам, пришло время посмотреть, следует ли вам закрыть какую-либо из них. Эта часть немного сложна. Вам следует хранить самые старые кредитные карты, не закрывайте кредитную карту, которая у вас была много лет. Это сильный актив для кредитного отчета. Это не значит, что вы должны их использовать, но держите их открытыми. Затем посмотрите на доступные кредитные линии каждой карты. Если у вас есть несколько кредитных карт магазинов, избавьтесь от них раньше обычных карт того же возраста и лимитов. Это почти всегда плохая сделка, и они обычно предоставляют только номинальные кредитные линии, а также могут заманить вас в ловушку для импульсивных покупок. Расплатитесь с ними и закройте навсегда как можно скорее. Общие доступные кредитные линии могут быть фактором, но сохранение некоторого доступного кредита полезно по нескольким причинам. Во-первых, кредиторы рассматривают использование долга или отношение долга к доступному кредиту. (т. е. лимит в 500 000 рублей с задолженностью в размере 450 000 рублей, а в наличии остается только 50 000 рублей). Вам необходимо снизить свое соотношение как минимум до 50/50 (с задолженностью в размере 250 000 рублей, а в наличии остается только 250 000 рублей), и чем меньше вы должны, тем лучше, поэтому для достижения наилучших результатов вам необходимо иметь задолженность менее 25% и 75% доступного кредита по открытым картам. Это показывает, что вы не в отчаянии, и демонстрирует некоторую финансовую сдержанность, что хорошо! Второй, вам может потребоваться снова использовать кредитную карту в будущем, и вы не хотите закрывать все свои существующие финансовые коридоры. В-третьих, по мере того, как увеличивается ваш кредит, могут расти и ваши предложения. Вам могут быть предложены более выгодные процентные ставки или приглашение в программу вознаграждений. Программы вознаграждений могут быть отличными, но мы отложим это на другой день.
Последний быстрый совет: вам не следует открывать слишком много счетов или брать много займов за короткий период времени. Это сигнализирует о возможных финансовых затруднениях и может отрицательно повлиять на ваш счет. Распространяйте так называемые «жесткие запросы» на как можно больше времени.
Просто резюмирую.
1. Получите свой счет и получите информацию. Недостаток знаний - ваш злейший враг.
2. Убедитесь, что он правильный, и при необходимости оспорите, чтобы удалить отрицательные записи.
3. Выплата долга, консолидация, когда это возможно, и закрытие лишних счетов по своему усмотрению.
4. Избегайте открытия новых или дополнительных учетных записей.
Эти шаги начнут процесс исцеления вашего кредитного отчета. Это займет некоторое время, но вы можете начать делать значительные улучшения в течение пары месяцев. Чтобы полностью исправить отчет, может потребоваться до года или даже больше, в зависимости от того, сколько нужно сделать. Остерегайтесь размещать рекламу, чтобы исправить это в одночасье, так как очень вероятно, что они расскажут больше о своей истории, написанной мелким шрифтом.
