Инвестирование часто можно разбить на несколько простых правил, которым инвесторы могут следовать, чтобы добиться успеха. Но успех может зависеть как от того, что делать, так и от того, чего не делать. Вдобавок ко всему, наши эмоции мешают всему процессу. Хотя все знают, что нужно «покупать дешево, а продавать дорого», наш темперамент часто приводит нас к тому, что мы продаем дешево и покупаем дорого.
Поэтому очень важно разработать набор «золотых правил», которые помогут вам в трудные времена. Каждый может зарабатывать деньги, когда рынок растет. Но когда рынок становится нестабильным, как это было в 2020 году, преуспевают те инвесторы, у которых есть долгосрочный план, который работает.
Вот 10 золотых правил инвестирования, которым нужно следовать, чтобы стать более успешным инвестором.
Правило №1 - Никогда не теряйте деньги
Давайте начнем с вневременного совета легендарного инвестора Уоррена Баффета, который сказал:
"Правило № 1 - никогда не терять деньги. Правило № 2: никогда не забывайте Правило № 1"
Совет Оракула Омахи подчеркивает важность предотвращения потерь в вашем портфеле. Когда в вашем портфеле больше денег, вы можете заработать на нем больше денег. Таким образом, потеря вредит вашей будущей доходности.
Конечно, легко сказать, что нельзя терять деньги. Если вы не получаете достаточного потенциала роста для рисков, на которые вы идете, вложения могут не окупиться. Это одна из причин, по которой многие инвесторы сейчас избегают долгосрочных облигаций. В первую очередь, сосредоточьтесь на оборотной стороне, советует Баффет.
Правило № 2 - Думайте как собственник
Помните, что вы инвестируете в бизнес, а не только в акции.
Хотя многие инвесторы относятся к акциям как к азартной игре, за этими акциями стоит реальный бизнес. Акции представляют собой частичную долю владения в бизнесе, и, поскольку бизнес с течением времени работает хорошо или плохо, акции компании, вероятно, будут следовать направлению его прибыльности.
Вы инвестируете или играете в азартные игры? Инвестирование включает в себя анализ фундаментальных показателей, оценку и анализ того, как бизнес будет работать в будущем.
Правило № 3 - Придерживайтесь своего процесса
Лучшие инвесторы разрабатывают последовательный и успешный процесс на протяжении многих рыночных циклов.
Одна из лучших стратегий для инвесторов: долгосрочный подход «купи и держи». Например, вы можете регулярно покупать фонды акций, а затем удерживать их в течение десятилетий. Но когда рынок становится нестабильным, как это было в 2020 году, может быть легко отклониться от вашего плана, потому что вы временно теряете деньги. Не делайте этого.
Правило № 4 - Покупайте, когда все напуганы
Когда рынок падает, инвесторы часто продают или просто перестают обращать на него внимание. Как сказал Баффет:
«Бойтесь, когда другие жадны, и жадничайте, когда другие напуганы».
Правило № 5 - Сохраняйте инвестиционную дисциплину
Важно, чтобы инвесторы продолжали экономить в течение долгого времени, даже если они могут откладывать совсем немного. Продолжая регулярно инвестировать, вы приобретете привычку жить не по средствам, даже если со временем накапливаете в своем портфеле огромное количество активов.
Правило № 6 - Сохраняйте диверсификацию
Сохранение диверсификации вашего портфеля важно для снижения риска. Иметь в своем портфеле только одну или две акции небезопасно, независимо от того, насколько хорошо они работают для вас. Диверсификация может помочь вам лучше переносить взлеты и падения фондового рынка.
Диверсификации легко добиться. Инвестиции в индексный фонд S&P500 , который владеет сотнями инвестиций в ведущие компании Америки, обеспечивает отличную диверсификацию портфеля. Если вы хотите больше диверсифицировать, вы можете добавить фонд облигаций или другие варианты, например, фонд на отдельную отрасль, которые могут работать по-разному в различных экономических условиях.
Правило № 7 - Избегайте сроков выхода с рынка
Идея здесь в том, что вам нужно продолжать инвестировать, чтобы получать прибыль и избегать прыжков с рынка и выхода из него.
Лучшие и худшие дни обычно близки друг к другу и случаются, когда рынки наиболее волатильны, во время медвежьего рынка или экономической рецессии. Инвестору потребуется экспертная точность, чтобы однажды оказаться на рынке, на следующий день уйти с рынка и на следующий день вернуться.
Покупайте регулярно, чтобы воспользоваться методом усреднения.
Правило № 8 - Знайте все, во что вы инвестируете
Не инвестируйте в продукт, которого вы не понимаете, и убедитесь, что риски были четко раскрыты вам перед инвестированием. Во что бы вы ни инвестировали, вам нужно понимать, как это работает. Если вы покупаете акцию, вам нужно знать, почему это имеет смысл и когда акция может принести прибыль. Если вы покупаете фонд, вы, помимо прочего, вам нужно четко понимать структуру фонда, среднегодовую доходность за предыдущие периоды, комиссии за управление.
Правило № 9 - Оптимизируйте свой инвестиционный план
Хотя может быть хорошей идеей составить надежный инвестиционный план, а затем только следовать ему, рекомендуется регулярно пересматривать свой план, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям.
Ваш первый финансовый план не будет последним. Вы можете взглянуть на свой план и должны пересматривать его не реже одного раза в год, особенно когда вы достигнете таких важных этапов, как создание семьи, переезд или смена работы.
Правило № 10 - Оставайтесь в игре, имея подушку безопасности
Абсолютно жизненно важно, чтобы у вас была подушка безопасности на случай чрезвычайной ситуации, не только для того, чтобы помочь вам в трудные времена, но и для того, чтобы вы могли оставаться вложенными в долгосрочную перспективу.
Держите 5-10% своих активов наличными, потому что в жизни случаются трудности. Имеет смысл иметь на своем сберегательном счете как минимум шесть месяцев расходов.
Если вам приходится продать часть своих инвестиций в трудную минуту, скорее всего, это произойдет тогда, когда они упадут. Таким образом, имея подушку безопасности, вы действительно можете дольше оставаться в инвестициях. Деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (менее трех лет), должны оставаться в наличных деньгах, в идеале на сберегательном онлайн-счете.
Выводы
Хорошее инвестирование - это как поступление правильных вещей, так и избегание неправильных вещей. И среди всего этого важно управлять своим темпераментом, чтобы вы могли мотивировать себя делать правильные вещи, даже если они могут казаться рискованными или небезопасными.
