Порядок обращения и предоставления ипотечных кредитных каникул регламентирован ст. 6.1-1 Федерального закона No 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 года.
Следует обратить внимание, что кредитные каникулы, предусмотренные Федеральным законом № 353-ФЗ предоставляются только по ипотечным кредитам при условии, что квартира, которая обеспечивает кредит, является единственным жильем заёмщика.
Кредит, по которому вы хотите взять кредитные каникулы, не должен быть реструктурирован ранее банком, а сумма кредита не должна превышать максимальный размер, установленный Правительством РФ.
По обязательствам, обеспеченным ипотекой, это 1,5 млн.руб.
Для того чтобы подтвердить, что ипотечная квартира - ваше единственное жильё, вам необходимо взять из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) выписку о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости. Выписки из ЕГРН могут быть разными. Но именно указанная выписка свидетельствует, что в вашей собственности на территории РФ нет других объектов недвижимости.
Получить выписку из ЕГРН можно через МФЦ. Подготовят и выдадут выписку после оплаты госпошлины (около 2000 рублей), но оплачивать госпошлину до обращения в МФЦ не стоит. Сотрудник МФЦ заполнит заявление, выдаст вам квитанцию для оплаты и объяснит, как оплачивать. Сразу же возьмите талон в МФЦ, чтобы забрать готовую выписку из ЕГРН.
Затем вы должны будете принести в банк или направить Почтой России с уведомлением и описью вложения следующие документы:
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;
- документ о снижении доходов или иной документ, подтверждающий, что Вы находитесь в трудной жизненной ситуации.
В п. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона No 353-ФЗ перечислены обстоятельства, которые дают право претендовать на кредитные каникулы:
- регистрация заемщика в качестве безработного;
- признание заемщика инвалидом (I или II группа инвалидности);
- временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика;
- увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика.
В банке вы должны написать заявление с требованием предоставить вам кредитные каникулы по кредиту (указать No и дату кредитного договора) сроком на 6 месяцев (6 месяцев - максимальный срок) в связи с тем, что (описываете обстоятельства, которые привели к снижению дохода). Под текстом заявления перечислите все документы, которые прикладываете (выписку из ЕГРН и справки, подтверждающие снижение дохода). Один экземпляр заявления оставите в банке, на втором экземпляре попросите сотрудника банка поставить дату принятия, должность и его ФИО.
Уделите моменту передачи документов особое внимание. Мы сталкивались в своей практике со случаями, когда банк удивительным образом "терял" документы. После предоставления документов, подтверждающих факт передачи справок, банк документы "находил".
Ваше заявление банк обязан рассмотреть в течение 5 дней. После того как банк согласует предоставление кредитных каникул вам должны выдать новый график платежей.
Кредитные каникулы по Федеральному закону No 353-ФЗ заемщик имеет право взять даже если при наличии просроченных платежей. В период действия кредитных каникул банк не имеет права начислять неустойки и штрафные санкции
Если вы брали кредитные каникулы, предусмотренные Федеральным законом от 03.04.2020 г. No 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке РФ (Банке России)“ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», вы также имеете право взять еще одни каникулы по ипотечному кредиту в рамках Федерального закона № 353-ФЗ.
По последнему вопросу Верховный суд РФ высказался ещё в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) No 2 от 30.04.2020 года. Если банк будет пытаться увильнуть от предоставления кредитных каникул по Федеральному закону № 353-ФЗ в связи с тем, что вы ранее брали каникулы по Федеральному закону № 106-ФЗ, смело ссылайтесь на указанный Обзор. А еще лучше сослаться на Обзор при подаче заявления о предоставлении кредитных каникул по Федеральному закону № 353-ФЗ в тексте заявления.
*********************************
Консультации:
- в мессенджерах
- в сообщениях канала
- в соцсетях:
Инстаграм
В Контакте
Стоимость онлайн-консультации без изучения документов - 500 рублей.