"Взять кредит тяжело", "Найти выгодный кредит – невозможно", "Банки обманывают клиентов", "Возьмешь один кредит – и затянет в долговую яму" – и это только малая часть мифов и заблуждений о кредитах, в которые верят люди.
Особенно сложно тем, кто ни разу не брал кредит: в этой ситуации страх ошибиться с выбором и, как следствие, оказаться в тяжелом положении, особенно велик.
Многие думают, что лучше взять в долг у родственников или друзей: казалось бы, нет необходимости собирать документы и подтверждать доход, можно просто договориться. Но и здесь есть свои сложности (и немало!):
- у друзей и близких может не быть нужной вам суммы
- высок риск испортить отношения (и неважно, даете вы в долг или берете)
- может возникнуть необходимость вернуть всю сумму раньше оговоренного срока (например, тем, у кого вы взяли в долг, срочно понадобились деньги)
Грамотно выбранный кредит – удобный и полезный инструмент для решения денежных вопросов. Рассказываем, на что обратить внимание, если вы берете кредит впервые, и чем в этом может помочь Банки.ру.
Банки.ру – это финансовый супермаркет, в котором каждый может сравнить и подобрать банковский продукт именно для себя.
Какой кредит для каких целей?
Прежде, чем обращаться в банк, нужно определиться с тем, для чего именно вам нужны деньги.
- Потребительский кредит (или Просто деньги) – он же нецелевой кредит. Подойдет для тех, кто берет у банка в долг не для покупки чего-то конкретного и хочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
- Ипотека – для тех, кому деньги нужны для покупки квартиры, дома или участка
- Автокредит – тем, кому нужны деньги на покупку машины
- Кредитная карта – для тех, у кого периодически возникает необходимость брать в долг небольшие суммы у банка. Пользоваться такой картой можно бесплатно, если возвращать деньги в течение льготного беспроцентного периода.
Что влияет на решение банка выдать кредит?
Решение выдать кредит или нет банк принимает индивидуально для каждого клиента, и зависит оно от нескольких факторов.
- отсутствие реального ежемесячного дохода или невозможность его подтвердить
- плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг
- неправильно заполненная анкета-заявка
- долги
- наличие судимостей
Ставка, которую вам предложит банк, может отличаться от той, что звучит в рекламе – поэтому перед тем, как принять окончательное решение, надо изучить все возможные варианты.
Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?
Кредитный рейтинг – это числовое значение, рассчитанное на основе кредитной истории заемщика. Чем оно выше, тем выше вероятность получить кредит в банке.
Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных заемах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом.
Если вы отправили заявку на кредит, а банк вам отказал – это негативно отразится на вашей кредитной истории.
Чтобы снизить вероятность отказа, нужно отправлять заявки только в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы на получение заема. Именно для этого и нужно знать свой кредитный рейтинг – во-первых, вы сохраняете свою кредитную историю в хорошем состоянии, во-вторых – бережете время и не тратите силы на банки, которые не видят в вас своего клиента.
Как узнать свой кредитный рейтинг и сколько это стоит?
В специальном сервисе на сайте Банки.ру можно бесплатно и за пару минут узнать, насколько вы желанный кандидат на получение кредита.
Как это сделать:
- Шаг 1: заполняете небольшую анкету, где указываете свои данные
- Шаг 2: указываете свои кредитные цели
- Шаг 3: получаете рассчитанный рейтинг и подборку предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит.
- Шаг 4: отправляете заявку только в те банки, где вероятность получения кредита выше
Что означает кредитный рейтинг по шкале Банки.ру?
Чем выше балл, тем выше вероятность получить кредит. Но высокий балл, все же, не является 100% гарантией получения кредита: окончательное решение о выдаче заема и размере годовой ставки принимает банк.
Почему происходит так, что сразу несколько банков отказывают в кредите?
Скорее всего, вы просто обращались в те банки, где вам заведомо бы не выдали кредит. Выход в том, чтобы проверять вероятность одобрения кредита в банке ДО того, как туда обращаться за кредитом. И потом уже отправлять заявку на кредит только в те банки, где вероятность одобрения будет выше.
Как можно заранее проверить вероятность одобрения кредита?
Достаточно всего лишь 1 раз внимательно заполнить анкету. После этого вы сразу получите индивидуальный расчет вероятности одобрения кредита в разных банках.
Вот пример такого расчета:
Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает: если увидите в списке условия, которые вам понравятся – отправляйте заявку на кредит. Не увидите выгодного предложения – не отправляйте.
Банк предлагает оформить страховку: зачем это нужно? Это обязательно?
В некоторых случаях оформление страховки увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если же этот факт никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.
Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете выполнить обязательства, страховка может быть полезна. Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту.
Как выбрать подходящий кредит?
Можно потратить несколько дней на изучение сайтов и предложений от банков, собрать огромную сводную таблицу в Excel для сравнения ставок и условий и заполнить десяток заявок...
Но можно поступить проще – воспользоваться специальным сервисом "Мастер подбора кредита" от Банки.ру.
Как это сделать?
- Шаг 1: Зайти на страницу сервиса.
- Шаг 2: Указать цель кредита, сумму и желаемый срок. В качестве цели можно выбрать получение денег или кредитную карту, покупку недвижимости, автомобиля или рефинансирование имеющихся заемов.
- Шаг 3: Ответить на вопросы короткой анкеты
- Шаг 4: Указать свои контактные и личные данные
Итог: Сервис сразу же покажет ваш кредитный рейтинг и предложит несколько вариантов кредитов с указанием вероятности одобрения.
Вам останется только выбрать подходящий и отправить заявку – прямо здесь же, в "Мастере подбора кредитов":
В чем плюсы "Мастера подбора кредита" от Банки.ру?
- это удобно : не надо искать информацию на разных сайтах банков, заполнять множество заявок, приходить в отделения и разговаривать с людьми
- это быстро: на заполнение анкеты уйдет всего несколько минут
- это бесплатно: поиск кредита с помощью нашего сервиса не стоит ни копейки
- это наглядно: можно сразу увидеть все доступные для вас предложения, сравнить их и выбрать самое выгодное и удобное
- это просто: "Мастер подбора кредитов" сделан таким образом, чтобы воспользоваться им смог каждый – здесь все понятно и просто.
Что будет, если я просрочу ежемесячный платеж? Все пропало?
Нет, ничего страшного не случилось. Если у вас возникла ситуация, когда вы не можете вовремя внести ежемесячный платеж, обратитесь в банк за помощью и разъясните суть проблемы. Банк предложит оформить кредитные каникулы и отсрочить выплаты или реструктуризировать долг.
Помните, банки настроены на сотрудничество с вами и перспектива судиться их радует не больше, чем вас!