Кредит под залог недвижимости может оформить каждый собственник дома или квартиры. Главное — соответствовать требованиям банка и подготовить полный комплект документов. В качестве обеспечения банки принимают только ликвидные объекты. Не всегда претенденту принадлежит вся квартира, дача или загородный дом. Иногда он владеет лишь частью.
На российском рынке есть кредиты под залог доли. В этой публикации я расскажу, какие 3 банка их предлагают и как заключить сделку.
3 банка, в которых можно получить кредит под залог доли в квартире
Каждый банк в рамках конкретной программы определяет свои требования. Поэтому я советую перед подачей запроса и сбором документов изучить всю информацию: требования, условия кредитования, дополнительные услуги и т. д.
❗ Важно: найти специальный кредит для тех, кто владеет только долей квартиры, довольно-таки сложно. Кредиторы практикуют индивидуальный подход в каждому претенденту.
Собственник одной комнаты в двухкомнатной квартире без проблем сможет получить кредит под залог доли. Но если доля не выделена, то потребуется согласие всех владельцев недвижимости. То есть, они станут созаемщиками.
Предлагаю ознакомиться с предложениями трех банков: Тинькофф, Газпромбанк, Райффайзенбанк.
Тинькофф
В портфеле банка есть программа «Под залог недвижимости без справок». Заявки от претендентов Тинькофф обещает рассмотреть в течение 1 рабочего дня.
Условия кредитования следующие:
✔ сумма — до 15 000 000 ₽;
✔ процентная ставка — от 6,9 до 25,9% годовых;
✔ первоначальный взнос — не требуется;
✔ страхование имущества — обязательно.
В случае одобрения запроса Тинькофф переводит деньги на дебетовую карту. Она выпускается и обслуживание бесплатно для заемщика.
На сайте банка не опубликованы все требования к претендентам на кредит под залог. Но известно, что он лояльно относится к лицам без официального трудоустройства. Главное условие — чтобы у будущего заемщика был стабильный источник дохода.
Необходимы следующие документы:
📍 паспорт гражданина РФ;
📍 ИНН;
📍 СНИЛС.
Кроме этого, потребуется документ, подтверждающий право собственности на долю квартиры.
Газпромбанк
Под залог недвижимости (всей или ее части) в банке можно оформить кредит наличными.
Условия кредитования следующие:
✔ сумма — до 5 000 000 ₽;
✔ процентная ставка — от 5,9 до 9,9% годовых;
✔ срок — до 7 лет;
✔ страховой полис — обязательный для недвижимости и желательный для заемщика.
🔥 Внимание: если будущий клиент отказывается застраховать свое здоровья и жизнь, то Газпромбанк повысит процентную ставку на 7 пунктов.
Газпромбанк более требовательный, нежели Тинькофф. Однако это компенсируется низкой процентной ставкой.
Итак, заемщиком может стать гражданин РФ со следующими параметрами:
📍 возраст — от 20 до 70 лет;
📍 трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
📍 страховой стаж — от 1 года.
Комплект документов для каждого клиента определяется индивидуально.
Райффайзенбанк
В портфеле банка присутствует «Нецелевой кредит под залог жилья». Согласно опубликованной на сайте информации, заявки рассматриваются в течение дня. Но иногда процесс может затянуться до 5 рабочих дней.
Условия кредитования следующие:
✔ сумма — до 9 000 000 ₽;
✔ процентная ставка — от 10,99% годовых;
✔ срок — до 15 лет.
На окончательном размере кредита отражается оценочная стоимость доли квартиры, которая передается в залог. Райффайзенбанк предлагает долгий срок кредитования, если сравнивать с другими банками.
Финансовое учреждение выдвигает следующие требования к претендентам:
📍 гражданство РФ;
📍 прописка на территории страны;
📍 страховой стаж — от 1 года;
📍 трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
📍 ежемесячный доход — от 15 000 ₽ после вычета налога;
📍 кредитная история — без плохих отметок.
Возможно, приведенный список кого-то испугает. Но я отмечу, что это стандартные требования для большинства банков. Просто не все их оглашают.
Как взять кредит под залог доли в квартире
Процесс оформления кредита под залог доли в квартире для удобства я разбила на несколько этапов. Предлагаю ознакомиться с каждым из них.
Выбор банка
✅ Учтите: в портфеле банков нет специального кредита под залог доли квартиры. Чаще всего они предлагают ипотеку, кредит под залог или кредит наличными.
Обратите внимание на требования кредитора к будущим заемщикам. Если вы им не удовлетворяете, нет смысла подавать запрос. Остановитесь на 3–5 финансовых учреждениях. После выполните расчет, чтобы понять, где и сколько вы переплатите.
Выбор программы
Перед вами будет стоять следующий выбор:
- целевой кредит;
- нецелевой кредит.
Каждая программа имеет дополнительные условия. Например, если будущий клиент отказывается от добровольного страхования, то ставка повышается на несколько процентов.
❗ Внимание: на сайте банков чаще всего указана минимальная ставка. Многие не публикуют максимальный порог.
Подготовка документов
Базовый перечень документов следующий:
✔ паспорт гражданина РФ;
✔ ИНН;
✔ СНИЛС;
✔ документ, подтверждающий право собственности на долю квартиры;
✔ справка о доходах;
✔ экспертная оценка недвижимости.
Комплект может быть расширен другими документами. Например, согласием супруги/супруга на передачу доли в залог, согласием других владельцев недвижимости и т. д.
На первоначальном этапе — подаче заявки — потребуется лишь паспорт.
Подача заявки
Абсолютно все банки предоставляют возможность подать заявку в режиме онлайн. Поэтому вы можете заполнить анкету на сайте.
❌ Одобрение онлайн заявки не означает, что вам стопроцентно выдадут кредит. Оно лишь позволяет перейти к следующему этапу — подготовке документов.
Получение решение
О принятом решении финансовые учреждения уведомляют с помощью звонка на указанный номер телефона или SMS-сообщения. Реже, но такое тоже бывает, отправляют письмо на e-mail.
Оформление залога
На данном этапе между банком и заемщиком подписывается договор залога. Он подлежит обязательной регистрации в онлайн или офлайн режиме. Информация вносится в Росреестр. Когда кредит будет полностью погашен, с квартиры будет снято обременение.
Для передачи части недвижимости в залог потребуется выполнить ее экспертную оценку. Банк предоставит список компаний, с которыми он сотрудничает. А заемщик выберет одну из них и оплатит ее услуги.
Подписание документов
Это заключительный этап, который выполняется в банке. На данном этапе заемщик должен подписать кредитный договор и заключить договор со страховой компанией.
🔥 Помните: всегда читайте документы до их подписания. Особенно текст, напечатанный мелким шрифтом.
Получение денег
Деньги перечисляются на дебетовую карту того банка, в котором был оформлен кредит. Пластик, как правило, выпускается и обслуживается бесплатно для клиента.
Если это целевой кредит, то деньги не предоставляются клиенту. Банк самостоятельно покупает товар или оплачивает услугу.
☝ Подведу итоги. Деньги под залог доли квартиры можно получить в одном из действующих банков. Но важно, чтобы доля была выделена. Например, одна комната в двухкомнатной квартире.
Как видите, оформление залогового кредита — это целый процесс. Он потребует времени и сил от будущего заемщика. Ведь необходимо подготовить комплект документов и заказать оценку недвижимости. Только после этого кредитор предложит крупную сумму под низкий процент.
❗ Друзья, если статья была вам полезной, ставьте лайк 👍
✅ Подписывайтесь на канал Просто о кредитах, чтобы первыми читать новые публикации 👀
📚 В предыдущей статье: Как взять кредит под залог доли квартиры 👉
