Как заполнить платежное поручение в иностранной валюте?
Заполнение платежного поручения за границу в рублях по этой ссылке.
Расскажу об основных полях для заполнения и нюансах.
Заполнить валютный перевод можно в личном кабинете через который Вы ведете деятельность, либо на бумажном носителе.
Для начала нужно купить валюту. Сделать это можно в личном кабинете.
Важно: Покупайте валюту с 10 утра до 17:45 по МСК, это время привязано к работе биржи, в другое время может сработать ночной курс и он может быть крайне не выгоден.
Заявку на покупку валюты направили. Купили, видим остаток на валютном счете. Можно набирать валютный перевод.
Поле 50 –Здесь заполняются реквизиты отправителя, Ваше интернациональное наименование на латинице, город, страна, адрес. Страна обычно выбирается из выпадающего списка, выбираем «Россия». Город пишем вручную, например MOSCOW . По адресу нет строгой проверки, поэтому пишите улицу дом номер. В поле Адрес город уже писать не нужно. Индекс писать не нужно. Сокращайте. На адрес дается всего 35 символов. Пробел также является символом. Пустым поле Адрес оставить нельзя. Не используйте в валютном переводе символ № - является недопустимым.
Счет отправителя выбираете из выпадающего списка. Выбирайте счет, на котором есть остаток, куда купили валюту (это текущий валютный счет, не транзитный). Опцию выбираете К .
Как узнать, какое у Вас международное наименование:
1) Прописано в Уставе организации. Если наименование длинное, то часто прописывают краткое, например аббревиатуру,
2) международное наименование можно посмотреть в личном кабинете, нужно только найти вкладку «реквизиты».
3) позвонить в банк на линию поддержки ВЭД и спросить, какое международное наименование числится за Вашей организацией в Банке. Есть Банки, которые самостоятельно присваивают международное наименование при открытии счета, но это при условии, что в Уставе оно не прописано. Сотрудник Банка пользуется правилами транслитерации – это соответствие букв русского алфавита латинице.
4) Если международное наименование не было присвоено при открытии счета и в Уставе также не прописано, Вы самостоятельно можете его составить, воспользовавшись таблицей транслитерации. Организационно-правовую форму можно прописывать как ООО, LTD , LLC . Перед тем, как составить валютный перевод, позаботьтесь о том, чтоб Ваше интернациональное наименование Банк зафиксировал в своих автоматизированных системах в карточке клиента. Это можно сделать двумя способами: 1) прийти в офис Банка и написать заявление с просьбой присвоить Вашей организации международное наименование, указать наименование, приложить Устав; 2) написать такое заявление через ОнлайнБанк (личный кабинет).
ВАЖНО: При составлении интернационального наименования не используйте кавычки, в валютном переводе это недопустимый символ.
Нужно понимать, что при составлении валютного перевода есть ограничение по количеству символов, поэтому если наименование организации имеет, например, несколько слов, то логично использовать в валютном переводе краткое международное наименование. Если Вы введете полное «длинное» наименование, то оно просто обрежется – 99%, что платеж зависнет на счетах до выяснения и будет инициирована межбанковская переписка по уточнению наименования, а это потеря времени (переписка может затянуться и на несколько недель, в зависимости от инобанка). Ваше международное наименование в платежном поручении должно совпадать с тем, что прописано в реквизитах в договоре или счете (инвойсе).
Важно: При составлении валютного перевода не переключайтесь на русскую раскладку, Весь валютный перевод должен быть набран на латинице и обязательно большими буквами . Нельзя набрать букву О или А на кириллице, хотя они выглядят одинаково в любой из двух раскладок, т.к. программа выдаст ошибку и не даст сохранить платеж.
Если Вы Индивидуальный предприниматель, то Вам международное наименование лучше присвоить таким образом: если Ваше ФИО имеет мало букв, то можно в международном наименовании использовать ФИО полностью, не забывая об аббревиатуре ИП. Пример: ИП Сон Иван Иванович – будет IP SON IVAN IVANOVICH либо IE SON IVAN IVANOVICH , либо IP SON I I , либо IE SON I I .
IE - individual entrepreneur /индивидуальный предприниматель.
Если международное наименование будет указано без IP или IE , есть вероятность того, что платеж может зависнуть до выяснения. Особенно входящий.
Если международное наименование у Вас уже присвоено, но оно прописано в Банке, как 5 слов:
пример - INDIVIDUAL ENTREPRENEUR IVANOV IVAN IVANOVICH , очень велика вероятность, что такое наименование не вместится по количеству символов в поле и обрежется. Имейте ввиду, что пробел, также считается за символ!
Далее в поле Сумма пишите ту сумму, которую будете отправлять и выбираете валюту.
Можно оформить мультивалютный перевод. Например, Вам контрагент выставил счет в евро. А у Вас нет в Банке открытого счета в этой валюте, но есть счет в долларах, не обязательно открывать дополнительно еще счет в евро, Вы можете со счета в долларах отправить евро. Эти валюты легко между собой конвертируются. Или, к примеру, контрагент хочет получить от Вас 1000 юаней, Вы имеете счет в евро, тогда по кросс-курсу считаете сколько Вам нужно купить евро, чтоб отправить 1000 юаней (кросс-курс уточняйте у Банка на день проведения операции). В валютном переводе выбираете счет в евро, а сумму пишите 1000, валюту платежа выбираете юани.
ВАЖНО: кросс-курс уточняйте у Банка на день проведения операции, лучше всегда купить валюту с запасом, т.к. кросс-курс в течение дня может измениться и Вам просто может не хватить средств на платеж. Также перед проведением платежа уточните, с какого счета будет списываться комиссия банка. Чаще всего с рублевого, но если Вы при открытии счета подписали договор с Банком, что комиссия за валютный перевод будет списываться с валютного счета, то необходимо еще иметь средства и на комиссию. Обычно берется два вида комиссии: за валютный перевод и за функции агента валютного контроля (уточняете у Банка или смотрите в тарифах, обращайте внимание на минимум и максимум).
Далее заполняем поле Бенефициар (получатель), поле 59.
В поле номер счета вводим счет получателя из реквизитов. Обычно нерезиденты в реквизитах прописывают так: account number и далее цифры (в поле счет вводите только эти цифры без знака №), либо IBAN и далее буквенно-циферный номер счета (в поле счет вводите буквенно-циферный номер). Если нерезидент в номере счета указал пробел или дефис, не указывайте эти служебные символы-разделители в валютном переводе. Наименование получателя на латинице большими буквами. Если в наименовании нерезидента есть знак & то замените его на слово AND . Знак & указать в валютном переводе будет нельзя, является недопустимым символом. Страну выбираете из выпадающего списка, город вводите вручную, адрес тоже вручную. На адрес дается 35 символов, если Ваш контрагент указал адрес больше, то сокращайте. Пишите столько сколько вместится. По этому полю нет строгой проверки.
Для справки: IBAN – международный номер банковского счета, начинается с кода страны из двух букв и включает в себя до 30 букв и цифр.
Заполняем поле 57 – Банк получателя. Опция А. Вводите Свифт-код Банка и программа автоматически по номеру свифт выберет Банк. Во всех банках настроены справочники свифт-кодов, поэтому наименование Банка, страну, адрес вводить вручную не нужно.
Клиринговый код не заполняем. Клиринговый код в основном используется для платежей в Америку. Два реквизита Клиринговый код и Свифт –код не могут быть заполнены. В 90% случаев, а может и больше платежи идут по системе SWIFT , поэтому заполняем свифт –код и переходим к следующему полю.
Поле 56 – Банк-корреспондент указывать не обязательно, можно оставить пустым, но если в реквизитах контрагент прописывает корреспондирующий Банк, то внесите. Достаточно ввести свифт-код –Банк подтянется автоматом.
Поле 70- Назначение платежа. Для валютного контроля в этом поле обязательно заполнение номера и даты документа-основания (договор, счет, соглашение или иные документы). Во многих Банках в этом поле есть выпадающий список стандартных фраз на английском языке с переводом на русский язык, например оплата по контракту, оплата за услуги и т.д. Выбрав подходящее назначение платежа Вам останется только добавить номер и дату документа-основания. Либо достаточно будет указать CONTRACT 111 DD 01.01.2021, либо INVOICE 111 DATE 01.01.2021. При переводе ин. валюты «сам себе» выбирайте назначение «Перевод собственных средств», при том никакой номер и дату документа не указывать.
Поле 72 – Дополнительная информация – можно не заполнять и оставить пустым. Если платеж в юанях, то в этом поле нужно выбрать кодовое слово. Выбирается из выпадающего списка.
Самые распространенные кодовые слова только для китайского юаня: CGODDR – платеж за товар, CSTRDR – платеж за услуги. Без необходимости не заполняйте поле 72.
Информация для регулирующих органов - можно не заполнять.
Код вида валютной операции можно не заполнять. Вы его заполните в сведениях о валютной операции.
Обязательно нужно выбрать вид комиссии из трех: BEN , SHA , OUR .
Чаще всего резиденты выбирают вид комиссии OUR – комиссия оплачивается резидентом в полном объеме с рублевого счета.
SHA – комиссия платится резидентом и нерезидентом 50х50. На территории РФ часть комиссии платит резидент, а за рубежом нерезидент. В этом случае контрагенту придет не полная сумма платежа, т.к. комиссия инобанка будет взиматься из суммы платежа.
BEN – комиссия в полном объеме платится нерезидентом из суммы платежа. Вашему контрагенту придет меньше денежных средств, чем Вы отправляли. За минусом комиссии.
При составлении валютного перевода у Вас есть возможность выбрать функцию FULL PAY – гарантия того, что платеж до контрагента дойдет в полном объеме и Банки-корреспонденты не будут списывать свою комиссию из платежа. Учтите услуга платная: стоит примерно от 20 до 40 долларов. Знаю ситуации, когда даже при проставлении отметки FULL PAY инобанки все же снимали свою комиссию (зависит от Банка), и контрагенту доходило меньше денежных средств, но подобные ситуации крайне редки. Поэтому обращайте внимание, чтоб галочка на FULL PAY не была проставлена автоматически. Скорее всего эта опция Вам не нужна.
FULL PAY работает только для платежей в долларах США и вида комиссии OUR .
Когда поручение на перевод валюты составлено, можно заполнять СВО или СоВО (сведения о валютной операции). В них главное указать номер и дату договора или номер УНК (уникальный номер контракта), код вида валютной операции, если платеж авансом, то обязательно указать ожидаемый срок поставки товара или оказания услуги, прикрепить скан-копии документов.