Уголок юриста "Кредитные карты"
Здравствуйте дорогие друзья! Поговорим о механизме изъятия банками денег у населения через так называемые "кредитные карты".
Разберём конкретные цифры на примере менеджера Вовы Ненашева.
Вова зарабатывает 30 тысяч рублей в месяц. При этом у него есть несколько кредитных карт на общую сумму в 100 тысяч рублей. За обслуживание карт Вова платит банкам примерно 36 тысяч рублей в год: или 3 тысячи рублей в месяц. Сумма совершенно непомерная: 36% годовых. И Вова понимает, что это много, но ничего поделать с этим не может. Вместо того, чтобы закрыть карты, Вова постоянно затаривается в магазинах разной ненужной ему дорогостоящей потребительской дрянью.
Почему так происходит?
А вот поставьте себя на место Вовы. У него, как и у большинства людей, есть разные привычные расходы. Квартплата, еда, вредные привычки. Вова вполне адекватный раб капитализма — живёт по средствам и не совершает безумств. Ужаться на 3 тысячи рублей и отдавать банку процент он вполне бы смог.
Однако тут в дело вступает тот самый волшебный крючок, на котором Вову держат банки. Этот крючок называется "минимальный платёж" — часть долга, которую непременно надо закрыть, чтобы не попасть на штрафные санкции.
Так вот. Выплачивать минимальный платёж Вова не способен: ему придётся для этого ужаться слишком уж сильно. Но и не выплачивать минимальный платёж тоже нельзя: неплательщиков наказывает банк. И Вове остаётся только одно: перекредитовываться.
Вова получает зарплату и честно кладёт на карточки минимальный платёж. А потом тратит эти деньги с карточки на разные нужные и ненужные покупки: так как затянуть пояс и голодать слишком психологически сложно для него. Вот и вся банковская хитрость — такая простая и прозрачная, что даже не воспринимается как обман.
Обратите внимание на существенную разницу с более лёгким наркотиком, с потребительским кредитом. Если бы Вова взял в кредит, скажем, плазму, то он исправно гасил бы его фиксированными суммами из месяца в месяц, пока не разделался бы с кредитом под корень.
А вот с кредитками так не получается: из-за комфортного минимального платежа Вова вынужден жить в крайне невыгодном для него цикле: ежемесячно гасить часть кредита, а потом выбирать его обратно. Гасить и выбирать. Гасить и выбирать… К пенсии банк вытянет с Вовы сумму, сравнимую со стоимостью квартиры. За это Вова получит взамен сомнительное удовольствие потратить в молодости 100 тысяч рублей, а потом всю оставшуюся жизнь их перекредитовывать…
Возможно, вы замечали, что ваши сидящие на кредитной игле товарищи регулярно говорят: "давай я заплачу карточкой, а ты мне свою долю отдашь наличными.
Банки не так глупы. Если позволить Вове получать наличные без процентов, он не будет перекредитовываться на грабительских условиях кредитных карт.
Поэтому в большей части банков за снятие денег с кредиток вас покарают жесточайшей комиссией: которая может иногда доходить чуть ли не до 10% с получаемой суммы.
Почему Вова не может поднатужиться и всё же закрыть как-нибудь кредитные карты, чтобы вырваться из цепких лап банка?
По той же причине, по которой люди не могут отказаться от мусорной еды, малоподвижного образа жизни и сжигания свободного времени в интернете. Потому что дух силён, а плоть слаба, и соблазняют нас самые крутые профессионалы своего дела. В игровых автоматах, кстати, тоже всё всем понятно: не играй, и не будешь проигрывать. Однако люди таки в них играют…
Конечно, по-хорошему, государство должно было бы запретить кредитные карты как класс. Это отъём денег у населения в чистом виде, никакой пользы экономике он не приносит. Разные же уловки типа "бесплатный период в 60 дней" — это аналог подарочной пригоршни фишек в казино. Начать играть и не подсесть на кредитную иглу получается далеко не у всех. Но, увы, система капитализма пока не считает кредитные карты чем-то плохим — как не считало оно относительно недавно чем-то плохим, например, азартные игры в виде игровых автоматов и казино.
В качестве подведения итога отмечу, что самое сложное в кредитных картах — это признание наличия проблемы. Если больной признаёт, что кредитные карты являются безусловным грабежом, и что избавляться от них надо незамедлительно, найти конкретный способ решения вопроса уже проще.
Можно взять один большой потребительский кредит, закрыть на него все кредитные карты и спокойно выплачивать два-три года куда как меньший процент. Можно отказаться от отпуска, продать автомобиль или ещё как-нибудь насобирать нужную на расчёт с вымогателями сумму. Наконец, можно выложить кредитки из кошелька, и брать их с собой только в день зарплаты — чтобы погасить очередную порцию долга.
Главное, надо понимать, что за последние пару веков ростовщики если и изменились, то разве что в худшую сторону. Слово "сотрудничество" они понимают однозначно: как процесс перекачивания денег из вашего в их карман. На этом до свидания дорогие друзья!