Здравствуйте! С наступлением 21 года нельзя не отметить ряд законодательных нововведений которые ожидают владельцев банковских карт а таковых у нас с каждым днем становится все больше.
Увеличилось число подконтрольных операций, с 10 января этого года вступил в силу ряд поправок в небезызвестной закон о противодействии легализации преступных доходов номер 115-фз. Изменился перечень финансовых операций подлежащих обязательному контролю со стороны РОСФИН мониторинга. В частности банк обязан сообщить туда если гражданин открывает вклад в пользу третьего лица, в том числе с привязкой к банковской карте пополнив счет наличными на сумму свыше 600000 руб.
Или оформить на свою карту возврат неиспользованного остатка средств на балансе мобильного телефона на сумму более 1000 руб.
Или получит на свою карту выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования в сумме 600 тысяч руб.
Или произведет расчет со своего банковского счёта по сделке с недвижимостью на сумму от 3 млн руб.
Пункт перечень подконтрольных операций представлен статьи 6 закона 115-фз.
Изменится основание для блокировки банковской карты. С 1 октября 21 года обновляется признаки подозрительных операций которые обязаны контролировать и своевременно пресекать банки. Согласно новым указанием ЦБ, банки обязаны заблокировать счет клиента в том числе и карточные если по нему проводят или пытаются провести операции отвечающие следующим признакам. Когда с одного телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц при этом у банка нет сведений что они являются родственниками. Или когда с помощью банковской карты покупают цифровую валюту. Если предприниматель со своего расчётного счёта переводят деньги на банковскую карту открытую в качестве физического лица. Перечень подозрительных операций весьма обширный и что самое главное весьма не конкретный. Так Центр банк указывает что при наличии иных признаков которые не включены в этот перечень но дают основание заподозрить за клиентом преступные финансовые махинации, кредитная организация обязана заблокировать счёт и потребовать документы подтверждающие легальность денежного перевода.
Банки будут сообщать в налоговую службу о процентах начисленных владельцу банковской карты. С этого года введён подоходный налог на проценты которые гражданин получил от банка за календарный год. 13% придётся заплатить в бюджет если проценты начисленные суммарно по вкладам и банковским счетам гражданина в том числе и карточным превысят необлагаемый лимит. В этом году не облагаются налогом проценты в размере до 42500 руб. Что ФНС смогла начислить налог на банки возлагается обязанность сообщать о сумме процентов которые получил от них клиент за календарный год по банковским картам, депозитам и так далее. Исключение составляют лишь рублевые счета и карты по которым процентная ставка не превышает 1% годовых а также счита искроу которая используется для расчётов с застройщиками жилья. Получены проценты не учитываются для целей налогообложения поэтому банки не обязаны сообщать о них в налоговую службу.
Карту могут оформить дистанционно если сдать биометрию. С 1 января этого года вступили в силу важные поправки в правила сбора биометрических данных граждан а также их использование. В частности все крупные банки обязали передавать биометрические данные своих клиентов в единую биометрическую систему, правда для сбора биометрии требуется получить письменное согласие гражданина. Если он согласится то в дальнейшем получает возможность дистанционно оформлять себе новые банковские карты и обслуживаться в банках без необходимости лично посещать офис с паспортом. А на сегодня у меня вся информация, до новых встреч!