Кредитка – самый распространенный и лучший тип банковского продукта. Она удобна в использовании, проста в обслуживании, поэтому желающих ее оформить много. Получить кредитку гораздо проще, чем оформить обычный кредит.
Где получить кредитку без обмана?
Кредитные карты выдают только банки. Требования к клиентам предъявляются такие же, как при оформлении других кредитных продуктов, с то разницей, что на огрехи в кредитной истории могут закрыть глаза. Это происходит потому, что кредитку можно дать с небольшим лимитом, посмотреть, как будут проходить ежемесячные платежи, и если клиент платит вовремя, лимит можно увеличить.
Банки мало рискуют при выдаче кредитки, поэтому они оформляются чаще кредитов наличными. Лучшие предложения вы найдете в конце статьи. В списке только проверенные временем банки.
Алгоритм предоставления кредитки не отличается от выдачи других кредитных продуктов. Клиент должен соответствовать определенным требованиям, предоставить необходимый пакет документов, а банк – оценить его платежеспособность, обязательность и принять решение о выдаче карты или об отказе.
В отличие от МФО, в банках решение принимается кредитным инспектором, поэтому быстрого ответа ждать не приходится. Специалист проверяет кредитную историю, правдивость данных, указанных в заявке, подлинность документов, взвешивает риски, и на основании всего этого вносит вердикт.
Кредитки выдают все банки, но условия кредитования у всех разные. Они касаются и списка документов, и лимита по карте, и всевозможных комиссий.
Виды кредиток
Кредитные карты также могут отличаться условиями:
- по размеру льготного времени;
- наличию кэшбека;
- возможностью или невозможностью снимать нал;
- по % ставке;
- по типу обслуживания карты (ежемесячное, раз в год, без платы).
Кому выдают кредитки без отказов?
Претендовать на получение может каждый человек, вписывающийся в рамки условий кредитования. Если он подходит по возрасту, имеет постоянную работу и хорошую кредитную историю (КИ), кредитная карта будет одобрена. Во всех остальных случаях возможны варианты.
Причиной отказа могут стать:
- нет официального трудоустройства;
- просрочки по прошлым кредитам, которые отражены в КИ;
- наличие нескольких открытых кредитных линий (кредитки, карточки рассрочки, потребзаймы);
- слишком большое количество заявок на займы в последнее время;
- недостаточно документов;
- слишком маленькая зарплата, не позволяющая платить по кредитам без ущерба для бюджета;
- нет паспорта России;
- не соответствие условиям кредитования по возрасту.
Как повысить шанс на получение кредитки?
- Обязательно быть трудоустроенным официально, а на последнем месте работы проработать от 3-х до 6 месяцев (каждый банк выставляет свое условие).
- Если зарплата не очень высокая, можно предоставить дополнительные документы, к примеру, на владение квартирой или машиной (от сдачи жилья в аренду можно получать дополнительный доход, а на машине подрабатывать извозом).
- Просить небольшой кредитный лимит – 20-25 тыс. рублей.
- Ежемесячный платеж по займу не должен быть тяжким бременем для бюджета и превышать половину вашего дохода.
- Закрыть все имеющиеся кредиты в банках и МФО.
- Обратиться за кредиткой в банк, клиентом которого вы уже являетесь, где у вас открыта зарплатная карта.
- Без ошибок заполнить заявку на кредит.
- Не отказываться от предлагаемого страхования. Это может быть страхование жизни, трудоспособности, имущества, денег.
Где подобрать банк с лучшим условиями? Где найти списки проверенных банков?
Можно по очереди заходить на сайт каждой финансовой организации и изучать условия кредитования, но это неэффективно, поскольку занимает много времени.
Проще пользоваться сервисами, работающими со всеми банками одновременно. На них наглядно можно увидеть и сравнить все предложения, выбрать выгодные или те, которым соответствуете вы.
Некоторые банки не работают с безработными, некоторые относятся к ним лояльно, некоторые выставляют большую сумму за годовое обслуживание, причем заплатить ее нужно сразу, а некоторые вообще не берут комиссию за обслуживание.
Также есть возможность доверить подбор лучших предложений кредитному калькулятору. Он отбросит все банковские продукты, которые вам не подходят или банки, под условия кредитования которых не подходите вы.
Плюсы кредиток
- Под рукой всегда есть деньги, которые могут понадобиться в любой момент. Если срочно нужны лекарства и есть возможность купить дорогую вещь с хорошей скидкой, не нужно метаться в поисках денег.
- Карточными деньгами можно пользоваться любыми способами – снимать нал, делать платежи, покупки.
- Наличие льготного времени позволяет пользоваться заемными средствами без %.
- Для удобства можно бесплатно заказать выпуск прикрепленных к кредитке дополнительных карт.
- Если кредитка относится к международным системам MC или Visa, можно пользоваться ею за границей.
- Если покажете себя порядочным плательщикам, банк может увеличить лимит, предложить бонусы.
- Расплачиваясь кредиткой в магазинах-партнерах, можно рассчитывать на кэшбек в размере 5-45%.
Как оформить кредитку без отказа?
Это можно сделать в банке или онлайн. Первый вариант предпочтительнее, если речь идет о крупной сумме. Второй вариант избавит от необходимости стоять в очередях. Заявочную анкету можно заполнить и отправить дистанционно, прикрепив копии необходимых документов. Ответ также можно получить, не выходя из дома, а в банк отправиться лишь для того, чтобы подписать договор, забрать пластик.
Некоторые банки доставляют кредитки на дом курьером или присылают почтой, но в обоих случаях на это потребуется время. Почти все кредитные карты именные, поэтому нельзя получить одобрение заявки и карту в один день. Именную карту нужно напечатать, а на это уходит от 2-3 дней до 2 недель.
После получения пластика нужна активация счета, которую можно сделать в банкомате, терминале или в личном кабинете.
Документы
Для получения кредитки без отказа понадобятся:
- справка о доходах;
- копия трудовой или контракта на работу;
- паспорт и СНИЛС/заграничный паспорт.
Некоторые банки вместо справки о доходах принимают выписки со счета, на которой видны операции по приходу и расходу.
Несмотря на то, что паспорта в России выдают в 18 лет, кредитки некоторые банки начинают выдавать позже – в 21 год, поскольку считают, что молодые люди еще недостаточно финансово грамотные, не умеют распоряжаться деньгами, не знают, что такое финансовая дисциплина. У большинства 18-летних нет работы, а из постоянного дохода только стипендия, которой не хватает даже на то, чтобы прожить.
Иногда банки идут на уступки, могут рассмотреть заявку клиента без постоянной работы, но который предоставит документ о получении регулярного заработка.
Кредитная история берется во внимание при оформлении кредитки, но имеют значения события последнего года. То, что было раньше, потеряло актуальность. Если у клиента за последний год был один просроченный платеж или один отказ в кредитовании, на это могут не обратить внимания. Но если были судебные тяжбы по незакрытым кредитам, регулярные пени, штрафы за нарушение кредитных обязательств, кредитку не дадут.
Лучшие предложения по кредиткам на 2021 год
- ⇒ "Альфа-Банк"– 500, 700 тыс. руб. и 1 млн руб. под 9,9%. В первом случае обслуживание за 1 год - 590 руб., во втором – 2990 руб., в третьем – 5490 руб. У всех карт 100-дневный беспроцентный период.
- ⇒ МТС предлагает 3 кредитки – на 150 тысяч руб. с кэшбеком 8% и 36 месяцами ⇒льгот, на 500 тысяч руб. под 11,9%, возможностью кэшбека 25%, беспроцентным пользованием 111 суток, и на 4 млн руб. под 19% на 51 беспроцентный день и возвратом 9%.
- ⇒ "Тинькофф банк" под 12% дает 700 тысяч руб., год можно пользоваться деньгами без %, а возвращаются на кредитку 30% от стоимости покупок в компаниях-партнерах.
- ⇒ "Открытие банк" дает полмиллиона руб. под 13,9% с возможность беспроцентного использования снятых сумм 4 месяца.
- ⇒ ВТБ предлагает кредитку с лимитом до одного миллиона руб. под 11,6%, с 110-дневным льготным периодом.
Если клиент подходит под условия кредитования, кредитку всегда ему одобрят, если ни один банк не одобряет, тогда остается только МФО.