Суброгация - что это такое и чем грозит виновнику дтп?
Суброгация в страховании по-простому означает право требования страховой компании к виновнику дтп. Регламентируется гражданским кодексом.
Рассмотрим ситуацию , дтп, ущерб на 600 тыс руб., виновник , у потерпевшего есть полис каско, страховая по каско платит пострадавшему и вроде как все спокойны.
НО!
Далее для виновника начинается все самое интересное , у страховой для подачи суброгационного требования есть 3 года с момента дтп.
Страховая потерпевшего взыскивает 400 тыс с страховой виновника.
Оставшуюся же часть - 200 тыс страховая потерпевшего будет взыскивать с виновника.
Исключение - смерть виновника , если человек погиб , то выставить суброгацию не смогут, на наследников суброгация не переходит. Основание статья 965 ГК РФ.
На практике же остались нечистоплотные страховщики и иные лица, у которых есть основания выставить суброгацию, которые могут и после смерти виновника выставить ее членам его семьи, в такой ситуации нужен хороший юрист и суд.
Как защитить себя от возможных рисков суброгации, особенно сейчас, когда самая дешёвая иномарка стоит 1 млн руб и в случае повреждений сумма ремонта может быть высокой?
Только полис ДСАГО, то есть расширенная страховка ОСАГО. Вы платите только за увеличение лимита своей ответственности (к примеру с 400 тыс до 1 млн).
На практике же купить его непросто, данный продукт неинтересен страховщикам, стоит он недорого , прибыли с него не так много и по закону это добровольный продукт, плюс автомошенники его активно используют, поэтому , чтобы купить придётся потрудиться поискать.
Гораздо легче продают ДСАГО , если вы покупаете каско на свой авто. В крупном городе, где на дорогах много дорогих авто, я рекомендую покупать ДСАГО.
Что делать , если вы виновник, у вас нет ДСАГО, у вас официальная работа/доход/имущество, то есть притвориться ветошью не получится , и страховая потерпевшая выставила вам суброгационные требования.
Попробовать в досудебном порядке договориться со страховой и снизить сумму ущерба, платить частями.
Если не вышло, то оспаривать сумму ущерба в суде, сделать независимую экспертизу. Может выйти так , что в расчёте от страховой по каско завышены цены, тк страховой то что - банкет за счёт виновника. Иногда включают «левые» элементы , к примеру , включили лобовое стекло, а оно и не было повреждено в дтп.
И конечно , будьте аккуратны на дорогах!
Самый яркий пример суброгации - это дтп Роуллс ройса и ваз 2114 в Челябинске, когда владелец ваз проехал на красный и въехал в роуллс ройс, ущерб составил 5,6 млн руб, в суде ущерб снизили до 3,4 млн, 3 млн взыскивали с виновника, судя по новостям он мужественно отдавал пол зарплаты пока не обьявил себя банкротом. Сами понимаете, ситуация мягко скажем не приятная.
Все более интересное на моё телеграм канале t.me/realinsurer