На название не обращайте внимание, это рекламный ход. Сейчас взять микрозайм не проблема. На небольшие суммы, до 30 тыс. руб., кредитуют все микрофинансовые организации, и особых требований к клиентам не предъявляют.
Им не важно, для какой цели вам нужны деньги, поэтому можно обратиться в МФО, если не хватает денег до зарплаты, если нужно сделать покупку и не хватает каких-то 15 тыс. руб., а взаймы никто не дает. Также деньги могут понадобиться на срочный платеж, неоплата которого грозит штрафными санкциями.
Почему МФО выдают микра займы?
По статистике, большинство россиян не рискуют брать займы на большие суммы. Они обходятся микрокредитами, вернуть которые можно через пару недель или максимум через месяц. Это удобно, поскольку один раз в месяц заемщик получает аванс и зарплату и в состоянии закрыть кредит. Важно, чтобы взятая сумма была небольшой, а ее выплата не ударила по бюджету. Для этого займ стоит брать на сумму менее половины дохода.
Большая часть МФО специализируется на микрокредитовании, так как микра займы берут чаще остальных. Условия у разных МФО отличаются, хотя в целом они идентичны.
МФО, выдающие без отказов микра займы на карту
На месяц до 30 тыс. под 1%:
Если клиент берет займ впервые, сумма обычно меньше – 15 тыс. руб. в:
"Деньги сразу" кредитуют только на 16 суток, а "Екапуста" – 21 день.
Требования
Для получения микра займа понадобятся:
- заявление;
- паспорт РФ.
Не важно, собирается ли клиент брать 2 тыс. руб. или 30 тыс. руб., наличие документа, подтверждающего личность, обязательно.
В России паспорт выдают в 18 лет, и кредитовать в банках и МФО разрешают только с этого возраста.
В паспорте должна быть указана прописка. Иногда это важно для МФО, кредитующих клиентов только со своего региона регистрации. Если человек прописан в Кемерово и хочет взять взаймы у рязанской МФО, то сделать он этого не сможет. Но такое условие есть не во всех компаниях. Большинство МФО, работающих только онлайн, дают замы независимо от прописки.
Прописка у клиента может быть временная, но если он берет займ в месте временной прописки, вернуть деньги придется до окончания срока регистрации.
Какими должны быть карты для "микра" займов?
Если займ оформляется на карту банка, в наличии должна быть рабочая кредитная или дебетовая карта. Некоторые МФО кредитные карты не принимают, поэтому внимательно читайте условия кредитования.
Перед тем как заполнять заявку на займ, нужно определиться, в какой форме вы собираетесь пользоваться деньгами. Если вам нужны наличные, имеет смысл оформить кредит наличными. Если вы решили, что хотите получить деньги срочно, а это возможно лишь на карту или электронный кошелек, нужно понимать, что при обналичивании денег через банкомат придется заплатить комиссию, а это лишние расходы. У дебетовых карт она меньше, чем у кредиток, что говорит в пользу оформления займа на этот вид карты.
У кредитных карт не только комиссия выше. Некоторые кредитки вообще не разрешают снимать деньги, поэтому пользоваться ими можно будет только расплачиваясь картой в маркетах, кафе, интернет-магазинах, делая платежи за коммунальные услуги или переводы на счета других людей.
Некоторые компании не кредитуют на неименные карты, хотя к микрозаймам это не относится. Считается, что риски при выдаче в долг небольших сумм, незначительны. Такие займы почти всегда возвращают, поэтому не имеет смысла требовать от клиента наличия карты высокого класса. Во-первых, именная карта стоит дороже неименной, на ее выпуск уходит какое-то время, что не совсем удобно. Люди предпочитают пользоваться простыми картами, без лишних наворотов и расходов, поэтому предпочитают неименной пластик.
Сейчас трудно встретить в обиходе карты неизвестных платежных систем, поэтому МФО работают с картами, выпущенными банками РФ и относящимися к российской платежной системе "МИР" и международным системами Visa и Mastercard.
Карты Maestro часто для кредитования не принимаются, так как считается, что они отвечают лишь минимальным требованиям безопасности. Есть у них и практический минус – с ними часто возникают проблемы при расчетах за пределами страны, поэтому если бы на такой карте оказались заемные деньги, путешествуя за границей, вы бы не смогли ими воспользоваться. Кстати, есть такой минус и у карт "МИР", действующих только в пределах России.
На карте должна быть сумма, достаточная для верификации. Речь идет о 1-20 руб., которые блокируются во время проверки и разблокируются, когда владелец карты вводит код, присланные на № телефона. Эта процедура проводится всеми МФО, чтобы убедиться, что заявку на займ написал человек, которому принадлежит карта и указанный номер телефона.
Сколько дают в качестве микра займа на карту без отказа?
Понятие микрозайм в точности не определят сумму. Это может быть 3 тыс. руб., 14 тыс. руб., 24 тыс. руб. Важно, что любая сумма выдается на короткий промежуток времени, в основном от 7 до 31 дня. Некоторые компании готовы занять деньги даже на один день!
Кто имеет право на поучение микра кредита?
Основной особенностью микрокредитования является отсутствие необходимости в документах, подтверждающих платежеспособность. Для получения денег не нужны справки о доходах, копии трудовых договоров или книжек, соответственно, клиент может вообще не иметь официального трудоустройства, т. е. быть безработным.
Пользователями небольших займов становятся:
- безработные, но имеющие неофициальный заработок (строители, работающие без контракта, грузчики на рынке, сезонные рабочие в садах);
- студенты, у которых есть небольшой, но регулярный доход в виде стипендии, и у которых почти нет шансов получить кредит в банке;
- пенсионеры с постоянным небольшим доходом в виде пенсии;
- люди, в качестве дохода получающие социальные выплаты (инвалиды, мамы в декрете);
- официально трудоустроенные, от которых не требуют никаких документов и справок.
Почему в микра займах почти не отказывают?
Микрозаймы одобряют в 90-99% случаев. Именно поэтому, когда человек нуждается в деньгах, особенно срочно, он не идет в банк, предпочитая МФО. В банке решения придется ждать дольше, а к заявке потребуют прикрепить подтверждающие платежеспособность документы.
В МФО ставки выше, чем в банках. Здесь проценты начисляются ежедневно, и они не маленькие. Для микрозаймов средняя ставка – около 1%, хотя некоторые компании для повышения конкурентоспособности немного ее снижают, к примеру, до 0,99%, 0,87%.
МФО рискует, выдавая деньги всем, в том числе безработным, лицам с плохой кредитной историей. Нет никакой гарантии, что клиент возвратит деньги, поэтому ставки в МФО такие высокие. За счет них компании не прогорают, даже если треть клиентов окажутся злостными неплательщиками. Порядочных заемщиков всегда больше, и за счет них и покрывают убытки.
Микрофинансовые компании всегда находят, на чем заработать. Например, на клиентах, которые не любят читать договора, а в них содержится важная информация. Если клиент не платит вовремя, на него накладываются штрафы, начисляется пеня за каждый день просрочки.
Если клиент берет займ под 0% и не возвращает его в срок, вступают в силу условия обычного кредитования под 1% в сутки, а вместо выгодного беспроцентного займа клиент получает обычный, да еще вынужден заплатить штраф за нарушение условий договора.
Бывают случаи, когда человеку деньги нужны всего на пару дней, и он оформляет микрозайм на месяц, с расчетом вернуть всю сумму досрочно. Но в условиях договора прописано, что досрочное погашение запрещено. Клиент вынужден платить за весь месяц пользования деньгами, и получает штраф.
МФО делают акцент не на качество кредитов, как в банках, а на количество. Им выгодно выдать как можно больше займов, поэтому отказы бывают крайне редко. Здесь не проверяют заявки кредитные инспекторы, которые на основании имеющихся данных решают, давать займ или нет. В МФО заявки обрабатываются системой автоматически, а ответ выдается мгновенно. Понятно, что за 1 минуту невозможно проверить кредитную историю, и никто ее не проверяет.
На сегодня наиболее распространенный тип кредитования – микрозайм без отказа на карту. Он доступен, просто и быстро оформляется онлайн 24/7, а деньги на счете появляются сразу после подписания договора.