Недавно у меня с товарищем возник небольшой спор. Дело в том, что он решил взять себе Skoda Kodiaq в кредит на 5 лет. Говорит буду платить потихоньку, зато ездить на автомобиле, который давно хотел, да и вообще дорожают они, что дальше будет непонятно. Сразу скажу, не являюсь противником кредитов и ипотек, против микрозаймов, золотых гор и успешного успеха, а кредит — это вполне нормальный финансовый инструмент. Вопрос лишь в том, как им пользоваться.
Суть нашего спора заключалась в том, что выгоднее брать – автокредит или обычный потребительский кредит на сумму, которой не хватает, а именно в каком случае переплата будет меньше.
На тот момент товарищ уже сходил в салон, где ему даже нашли автомобиль в наличии (хотя с наличием автомобилей всё ещё имеются проблемы), цена 2.48 млн рублей – Kodiaq 2 бензиновых турболитра, одна из самых надежных DSQ DQ 381 (или DQ 500), классный салон кожа + замша. В общем автомобиль классный. При покупке автомобиля в кредит предлагается скидка до 215 000, но на конкретный автомобиль согласовали скидку 75 000 и допов ещё на 75 000, при условии покупки в кредит.
На руках у товарища имелось 1.2 млн, с таким первоначальным взносом ему рассчитали кредит и даже одобрили, сразу в нескольких банках. Условия кредита – сумма 1.21 млн рублей, страхование жизни 235 000 рублей, процентная ставка 10,5%. Так как есть скидка в условных 150 000, скорее всего без доп. соглашения о возврате страховки не обойтись. То есть даже если отказаться от страховки в период охлаждения, то по соглашению кредит пересчитают и придется заплатить полную стоимость авто + 75 000 допов.
- Кредит рассчитывался так, чтобы его было комфортно платить, поэтому максимальный срок 60 месяцев – ежемесячный платеж 31 274. Итоговая переплата 432 000 рублей.
Теперь второй расчет, автомобиль берется за наличные, в таком случае удалось выпросить скидку 30 000 рублей и никакой тебе зимней резины или оригинальных ковриков в подарок. Размер займа в таком случае получается 1.25 млн. С этим идем к банкам за потребительским кредитом.
- Не буду называть банки, так как суть не в конкретном банке, а в подходе. В общем нашли предложение от банка – ставка кредита 9.6% под залог покупаемого авто (банк серьезный, не однодневка). Переплата в данном случае составит 328 807 рублей, а ежемесячный платеж упадет до 26 313 рублей.
Знаю, кредит брать хотят не все, как вариант автомобиль можно посмотреть на вторичном рынке, ниже для примера цены и предложения на Кодиак с дизелем, возрастом не более 2х лет. (Как видно, экономия сомнительная, видимо правило - выехал из салона - 15-20% стоимости сейчас не особо актуально)
Всем спасибо за внимание!