В последнее время многие начали задумывать над инвестированном своих накоплений в биржевые инструменты. Этому способствует снижение ставок по банковским депозитам, агрессивная реклама со стороны банков и брокеров, стимулирование со стороны государства.
Однако у большинства из нас ни в школе, ни в университете не было предметов, позволяющих понять, куда конкретно нужно вкладывать деньги. До 90-ых такого понятие как инвестирование по сути не было, оно приравнивалось к спекуляции, хотя финансовые инструменты существовали и использовались даже в советской России.
Если вы решились все же начать инвестировать, то в самом начале нужно определиться с целью и сколько времени готовы выделять.
Какие цели могут быть:
- Хочу сохранить деньги. Все знают, что хранить деньги под подушкой не самый выгодный шаг из-за инфляции. Чем дольше деньги пролежат под подушкой, тем меньше на них можно будет купить реальных продуктов и товаров.
- Хочу обогнать банковский депозит. Многие привыкли к ставкам по депозитам 10%-15%, а сейчас ставки в банке очень низкие и достигают 2%. Заработать пусть не 10%, но хотя бы 5% получить вполне реалистично и при этом не потратить много времени.
- Хочу обогнать ставку по ипотеке (или другому кредиту). Если на руках появляется хорошая сумма, ее можно пусть на погашение ипотеки (уменьшить платеж, срок), а можно вложить и заработать больше чем ставка по ипотеке. Если процент по ипотеке 7%, а вы купили облигации с доходностью 8%, вы заработали. Классическая модель банка - занять подешевле, прокредитовать подороже.
- Хочу зарабатывать столько же, сколько раньше было на депозите. Ставки раньше действительно были очень приятными, можно было сложить деньги в не самый приличный банк, зарабатывать большой процент и ничего не делать. Хотя был риск - банк мог накрыться, пришлось бы стоять в очереди, получать выплаты от АСВ (морока, но оно того стоило, по мнению некоторых). Были еще проблемы иногда при снятии, ограничивали дневной объем. То есть в ожидании повышенной ставки (повышенного дохода), уже тогда люди принимали повышенный риск, скорее всего, даже неосознанно. Так и в инвестировании: можно зарабатывать 5%, можно 10%, можно 20%, можно и больше. Но чем выше доходность, тем выше риск. Это означает, что и потерять тоже можно больше.
- Хочу отложить сумму и накопить на что-то. Сейчас популярны различные инвест-копилки, банки помогают откладывать деньги на отдельный счет. Через пару лет сумма на таком счете может быть внушительной и на нее можно купить что-то такое, что давно хотелось. Сумма и цель покупки у всех может варьироваться, начиная от телефона, велосипеда и заканчивая квартирой, обучением детей. Последнее очень популярно для западных стран, где образование платное и родители действительно на него копят. В чем отличие от банковской копилки - доход, в нормальных условиях он должен быть выше, намного выше.
- Хочу моментально разбогатеть. Почему не цель? Вполне себе цель. Реалистично - ну такое. Если повезет, то можно. Существует ли стратегия, которая помогла бы разбогатеть? Нет. Если и есть, то ей уже кто-то воспользовался, разбогател и молчит в трубочку. Что такое моментально разбогатеть? Получить вместо жалких 2% доходность порядка 2000%. Можно было заработать много, если купить акции Apple, Tesla или биткоин когда они еще стоили очень мало. Но распознать из пестрого многообразия финансовых инструментов именно тот, который выстрелит ракетой, очень сложно, практически невозможно. Такие инструменты (обычно акции компаний) называют единорогами, а сама стратегия поиска (охота на единорогов) очень популярна на западе.
Для каждой цели можно подобрать именно ту стратегию инвестирования, которая ей подходит. У каждой стратегии свои риски и нюансы, которые нужно обязательно учесть. О них планирую написать отдельно.
Сколько времени смогу выделять:
- 8-10 часов в день - примерно столько тратит профессионал в финансовой сфере, то есть свой рабочий день. Время уходит на чтение новостей, поиск инвестиционный идей и их анализ, алгоритмизацию принятия решений и многое другое. Есть те, кто живут в режиме 24/7 и не хотят упустить особые новости и выгодные шансы для инвестирования, но оставим их за рамками. Если у вас есть такое время, читайте литературу (теорию и технику), лучше потратить месяц-два на инвестирование в себя, только потом на инвестирование в рынок.
- 1 час в день во внерабочее время. Если у вас есть основная работа и основной заработок, то все внимание и рабочее время будет направлено именно туда. Во внерабочее можно заняться инвестированием. Благо сейчас появились утренние и вечерние торги на российских биржах, на американских рынках как раз вечером самый разгар торгового дня. Нужно четко разделить два понятия: зайти, проверить счет и выделить время на инвестирование. Сейчас речь именно про второе. Задачи, которые решает профессионал в ходе рабочего дня у непрофессионала займут порядка месяца в таком режиме. Но это нормально, по факту решаются разные задачи с разной степенью проработки. Можно ставить себе не очень большие задачи и распределять одну задачу на несколько дней. Не стоит гнаться за быстрым принятием решений, лучше посидеть на один-два вечера больше и принять более качественное решение, чем сожалеть о том, что "рынок пошел не в ту сторону". Упустить выгоду лучше, чем зафиксировать убыток (с психологической точки зрения точно). Всегда будет казаться, что можно было найти момент для сделки лучше, даже если было принято правильное решение.
- Несколько раз в месяц на пару часов. Каждый день сидеть не хочется и неинтересно, но выделять пару часов в месяц вполне реалистично. Когда вы платите за ЖКХ или другие ежемесячные платежи, по сути вы именно так и поступаете, но только в отношении расходов. Можно выделить эти часы и для доходов тоже. Я считаю это оптимальным выбором для непрофессионалов. От предыдущего пункта основное отличие в следующем - надо довести идеи до конца, нельзя отложить принятие решения на следующий месяц, там будет совсем другие условия, они потребуют уже других решений.
- Один-два раза в год или реже. Самое пассивное инвестирование, но не лишенное смысла, оно аналогично работе с банковским вкладом. Там мы раз в год выбрали банк и ждем своих процентов через год. Так и тут один раз в год определись, во что вложить средства, вложили и забыли. У вклада бывает автопродление, так и тут - можно продолжать держать купленный актив, не обязательно продавать его ровно через год. Этот вариант сохраняет очень много нервов? Если вложил и забыл, то да. Если регулярно проверяешь состояния счета, то возникает соблазн что-то сделать, не дождавшись оптимального момента. Это вариант с длинным горизонтом инвестирования и считается одной из самый прибыльных стратегий, так как сделки обычно совершаются редко (расходы на комиссии маленькие) и, если правильно вложиться, то обычно приносят хорошие доходы.
Осознанно не указываю в качестве критерия, сколько денег вы готовы (или хотите) вложить. Можно вкладывать даже очень маленькие суммы.
Ответив самому себе на эти два вопроса, вы сможете более точно понять свои ожидания от инвестирования, определить ограничения, которые есть в вашей жизни, и выбрать правильную стратегию инвестирования.
Disclaimer: мнение автора носит сугубо персональный характер и не является призывом к действию; автор, его работодатель, платформа, размещающая мнение автора, не носит и не может нести ответственности за расходы (равно как и доходы) читателей. Принимайте свои инвестиционные решения своей головой и умом в ней!