Если говорить о кредитной истории с технической точки зрения, то «улучшить» ее или «удалить» из нее записи об ошибках, допущенных заемщиком, нельзя. Она пишется постоянно и единственный шанс ее «стереть» — это дождаться того, как с момента появления в ней записи об ошибке пройдут 10 лет, определенных законом как срок хранения информации, и данные автоматически удалятся.
Реальный способ избежать в будущем проблем с получением кредитов – это на деле показать, что допущенная заемщиком просрочка действительно была единичным сбоем и больше не повторялась. То есть ликвидировать задолженность и дальше все платежи до самого закрытия кредита вносить точно в срок и в полном объеме, предусмотренном договором.
Еще один вариант поправить свою репутацию – разобравшись с допущенной ошибкой, специально взять небольшой кредит и выплатить его с безупречной точностью и своевременностью. Потом повторить эту операцию с еще одним кредитом и так далее. Также, в качестве дополнительной меры можно оформить кредитную карту со сравнительно небольшим лимитом (они тоже учитываются в кредитной истории), активно пользоваться заемными средствами и своевременно погашать задолженность, не допуская пеней и штрафов. За 1-2 года интенсивной работы в этом направлении кредитная история «забьется» новыми данными, которые продемонстрируют, что заемщик пересмотрел свои взгляды на финансовую жизнь и заслуживает доверия.
Но лучший вариант борьбы с просрочками – проактивный. То есть заемщику выгоднее и эффективнее работать над тем, чтобы не допускать просрочек. Если заемщик чувствует, что не тянет кредит и есть риск испортить себе кредитную историю, лучше действовать на опережение.
Наиболее частая из «уважительных» причин просрочек – когда долговая нагрузка превышает финансовые возможности заемщика. То есть ему каждый месяц приходится отдавать больше, чем он может себе позволить. Поэтому снизить вероятность просрочки можно понизив долговую нагрузку.
Один из вариантов – реструктурировать кредит, договорившись с банком о новых условиях по тому же договору. Так можно «разменять» проценты на сроки и растянуть выплаты на более длительный срок. Ежемесячный платеж понизится и обслуживание кредита станет проще для заемщика.
Другой вариант – рефинансирование кредита. Это означает «обменять» кредит с высокой процентной ставкой на кредит с менее агрессивными условиями и за счет этого сократить ежемесячный платеж.
Программы рефинансирования, которые предлагают банки, часто по условиям проверки заемщика бывают даже жестче, чем при получении первоначального кредита, а выигрыш по процентной ставке не так велик. Многие клиенты проводят «рефинансирование вручную» за счет кредита под залог недвижимости: закрывают его средствами проблемный кредит или кредиты (доступные суммы позволяют сделать это сразу с несколькими) и дальше обслуживают всего один кредит с более низкой ставкой. В пользу выбора залогового кредита работает то, что за счет предоставленных гарантий в виде недвижимости, банки заметно лояльнее относятся к проблемной кредитной истории заемщика и предлагают низкие процентные ставки.
Самое главное правило в истории с просрочками, как и во многих других случаях: проще не допускать и предупреждать, чем потом исправлять.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.