Схема эффективного планирования бюджета в мобильном приложении

Умение управлять личными финансами — один из важнейших навыков в современном мире. И, к сожалению, в учебных заведениях ему уделяется не так много времени. Поэтому поднимать уровень финансовой грамотности приходится самостоятельно — для этого существует немало толковых ресурсов.

Но теория не принесет пользы, если не использовать полученные знания на практике. Важно не только вести учет расходов и доходов, но и планировать бюджет на будущее. Делать это необязательно вручную — в мобильном приложении Yepy можно задать лимиты трат для определенных категорий и оставшийся бюджет будет высчитываться автоматически. Рассказываю, с чего начать и бюджеты по каким категориям стоит обязательно завести.

Бюджет на месяц в Yepy

Система

Суть способа — научиться придерживаться запланированного лимита трат. В приложении Yepy вы можете создать определенный бюджет. Для него указывается:

• Название
• Карта или карты, которые будут учитываться
• Запланированная сумма
• Категория трат
• Нужен ли ежемесячный повтор

Самый важный параметр — категория трат. Именно на его основе в бюджете будут автоматически считаться траты. Их при необходимости можно редактировать — убирать лишние или добавлять нужные. Например, можно вручную вписать покупки за наличные.

Создание бюджета

В итоге вы будете наглядно видеть, сколько вы уже успели потратить по той или иной важной вам категории. И сколько запланированных средств осталось. Это удобно, если вы копите на что-то или подвержены азарту. Визуализация остатка будет напоминать о небездонности кошелька. Возможно, это поможет отложить лишную покупку. Или умерить аппетиты в развлечениях или других необязательных тратах, если у вас имеется более приоритетная цель. А также не забыть ни о чем важном.

На данных момент в приложении доступно 16 категорий. Распланировать сразу все может быть сложно, да и не всегда нужно. Поэтому предлагаю следующую систему разделения их по степени важности.

Yepy подскажет, в каких категориях у вас перерасход

Основные категории

Если вы хотите попробовать метод планирования по категориям, начните со следующих трех. Это те траты, которые обязательно будут у каждого.

• Платежи. Большинство трат в этой категории будут из числа обязательных. Коммунальные счета, аренда, кредиты, подписки и прочие ежемесячные списания. Планирование бюджета стоит начинать именно с этой категории. Вы определяете, какую сумму обязаны заплатить. И сразу вычитаете ее из дохода. Оставшееся число — та сумма, которой вы можете распоряжаться по факту. Создание бюджета в этой категории поможет ничего не забыть и поможет более четко понять, сколько денег у вас остается.
• Еда и напитки. Здесь будут появляться ваши расходы на продукты и еда вне дома. При желании можно разделить бюджеты на продукты и походы в кафе и рестораны. Ведь продукты — тоже часть обязательных трат. А еда вне дома — та статья, которую можно сократить или просто взять под более тщательный контроль.
• Развлечения. Важная категория, которую часто не учитывают. И в итоге это приводит к краху всего плана. Не загоняйте себя в жесткие рамки. Ведь вы человек, и отдых вам необходим. Задайте приемлемый бюджет на развлечения. Это поможет не чувствовать угрызений совести при «несерьезных» тратах, а также не потратить лишнего.

Подробный отчет по тратам по каждому бюджету

Важные дополнительные категории

Следующие категории для многих окажутся важными и обязательными. Однако они зависят от ваших потребностей и жизненных обстоятельств. Выбирайте подходящие вам.

• Авто и транспорт. Подойдет владельцам авто и тем, кто часто пользуется такси или каршерингом. Поможет сразу выделить лимит трат или же обеспечить запас на непредвиденные ситуации, чтобы не пришлось лезть в заначку.
• Дети. Сюда автоматически будут подгружаться затраты на детские товары. Также можно включить в этот бюджет оплату кружков, секций, учебы и прочего.
• Инвестиции. Пригодится тем, кто хочет ежемесячно увеличивать свой портфель акций. Этот бюджет поможет не потратить лишнего и снизит риск потерять критическую сумму денег.
• Питомцы. Корма, игрушки, наполнители, походы на стрижку или к ветеринару — все эти траты составляют определенную сумму в месяц. Поэтому стоит заранее участь ее при планировании бюджета.
• Дом и дача. Пригодится при ремонте или для учета регулярных мелких трат. Также можно установить бюджет в качестве запасного резерва.
• Образование, книги. Знаете, что вам предстоит оплата обучающего курса или закупка материалов для учебы? Запланируйте эти траты заранее.
• Подарки и пожертвования. Прикиньте заранее, на какие праздники вас могут пригласить в течение месяца. Отложите на подарки сразу и запланируйте небольшой резерв на случай внезапных событий. Также будет удобно, если вы регулярно вносите пожертвования в какой-нибудь фонд.

Yepy предупреждает, если вы рискуете не уложится в бюджет из-за слишком активных трат

Стоит учесть

Следующие категории не входят в число обязательных. Однако на них может уходить немалая часть бюджета. Поэтому при необходимости также выделите их отдельно.

• Спорт. Включите сюда абонемент в зал, спортивное питание, стоимость аренды помещений или снаряжения. Также приложение автоматически добавит сюда покупки товаров для спорта.
• Электроника и бытовая техника. Категория, которая вряд ли будет востребована каждый месяц. Однако если в скором времени предвидится обновление техники, обязательно это учтите.
• Красота и здоровье. Заложите бюджет, если вам требуется регулярно закупаться в аптеке. Или же если силен соблазн тратить на косметические средства слишком много денег.
• Одежда и аксессуары. Поможет контролировать наполнение гардероба и не увлекаться шоппингом слишком сильно. Или же будет напоминанием, что в этом месяце вы хотите обновить сезонные вещи.
• Путешествия. Любите съездить на выходных в другой город или еще куда-нибудь? Создайте бюджет и отслеживайте траты.
• Прочие расходы. Сюда будут автоматически попадать траты, не подходящие ни в одну категорию. Например, переводы другим людям. Если у вас есть какая-то подходящая регулярная трата, вы можете создать бюджет и задать ему удобное имя.

По итогу месяца Yepy подсчитает, сколько вы сэкономили

Сложности и их решения

Если вы никогда не планировали бюджет, вам может быть сложно сразу определить, какая сумма потребуется на какую категорию. Поэтому подключите карты к приложению и месяц просто наблюдать за аналитикой трат. Yepy распределит ваши расходы по категориям. Вы сможете изучить отчет за месяц и после спланировать лимиты на бюджеты, исходя из реальных цифр.

Главный плюс такого способа планирования — его гибкость и вариативность. Вы можете подстроить систему полностью под себя. Например, только вы решаете, как поступить с нерастраченным остатком в каждой категории (при условии, что другие траты если не съели). Можно откладывать его в фонд будущих трат, расширять бюджет на следующий месяц или перенаправлять на другие нужды.

А еще приложение умеет показывать оптимальный литим трат в день

Планируйте бюджет осознано и наведите полный порядок в личных финансах!