Выбор финансовых услуг требует внимательного отношения. В частности, рекомендуется не пожалеть времени на сбор информации, тщательный анализ и взвешенное принятие решений. Когда речь идет о таких долгосрочных мероприятиях как ипотечное кредитование, то такой подход обязателен.
Решения часто принимаются, полагаясь на собственные прогнозы и выводы либо на основе чужого успешного опыта или советов. Третий, относительно новый вариант – использование специальных сервисов. В данном материале мы прибегнем к обоим методам: в первой части материала приведено «живое» сравнение, во второй части есть обзор готовых сервисов.
Сравнение банков
Банковская сфера России очень развита. На рынке есть все виды предложений по финансовым услугам. С одной стороны, это хорошо для населения – конкуренция порождает широкий выбор. С другой стороны изучение всех актуальных предложений и определение самого оптимального для себя требует значительного времени и усилий. Чтобы упростить этот процесс, в данном материале приведен сравнительный анализ двух крупнейших банков – банк «Открытие» и Альфа-банк.
Также мы решили рассмотреть специальные сервисы по подбору кредитной продукции. В этом плане привели обзор сервисов берегу.ру и lendo.ru. Но сначала обзор по ипотеке. Далее детально по каждому пункту.
Альфа банк
В Альфа-банке взять ипотеку можно по следующим направлениям:
- На новостройки;
- На жилье со вторичного рынка;
- Рефинансирование ипотеки.
Если выбрать жилье в новостройке, то Альфа банк готов финансировать в размере от 600 000 до 50 000 000 рублей. Срок возврата средств – до 30 лет. Первоначально необходимо иметь на руках минимум 10% от стоимости жилья.
Средние ставки – 5,99%. Точные ставки зависят от того, какие коэффициенты будут применены – повышающие или понижающие . Если несколько лет назад банки держали такой подход втайне, прописывая в договоре мелкими буквами, то теперь об этом пишут в открытую, и выставляют на сайте.
Разумеется, это можно понимать как огромный шаг в сторону клиентоориентированности. Следующий шаг клиентоориентированности в банковской сфере кажется тоже принадлежит Альфа банку. Теперь он предлагает ипотеку в Москве и в области по ставке 2,99%!
Условия ипотеки таковы:
- Сумма кредитования в регионах – максимум 6 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и в Москве до 12 млн. рублей;
- Максимальный срок пользования средствами – 20 лет;
- В качестве первоначального депозита необходимо обеспечить минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
- Личное страхование в рамках данной кредитной продукции – обязательная процедура.
Важно! Такие условия актуальны только при покупке у партнеров-застройщиков Альфа-банка. В данном случае это ГК «ФСК» и группа «Самолет».
Открытие
Банк «Открытие» отличается внушительным списком ипотечных направлений. Вот они:
- Ипотек на новостройку;
- Вторичное жилье;
- Покупка частного дома;
- Приобретение апартаментов;
- Военная ипотека;
- Ипотека для семьи;
- Финансирование покупки недвижимости в Дальнем Востоке;
- Ипотека по 2 документам;
- Ипотека под залог собственного жилья;
- Рефинансирование;
- Ипотека с господдержкой.
Процентная ставка на главной странице сайта и в других рекламных роликах представляется как 5,99%. Но это усредненный показатель . Самые низкие ставки полагаются на дальневосточную недвижимость – от 2%, следом идет семейная ипотека со ставкой от 4,65%. На все остальные виды ипотеки ставки начинаются от 7% и выше. А загородный дом можно приобрести по ставке минимум 8,5%.
Оценка каждого банка и сервиса по следующим критериям и выбор лучших предложений
Условия получения ипотеки
Чтобы купить квартиру в ипотеку через Альфа-банк, необходимо предоставить следующий список документов:
- Копии и оригинал страниц паспорта гражданина РФ;
- Номер налогоплательщика, по которому его идентифицируют в государственных базах данных;
- Справки о доходах;
- Для мужчин – оригинал военного билета и его копия;
- Копия трудовой книжки.
Важно учитывать, что при необходимости банк может потребовать дополнительные справки и документы.
В банке «Открытие» попросят следующие документы общего характера:
- Паспорт гражданина России;
- Документ о доходах: справка с места работы или выписка из банка.
Если заявитель трудится на наемной работе, то обязан дополнительно предоставить:
- Копию трудовой книжки и трудового договора с работодателем;
- Справка по форме 2-НДФЛ, где предоставлены сведения о его доходах за последние 6 месяцев.
Индивидуальный предприниматель дополнительно представляет следующие документы:
- Копия последней налоговой декларации;
- ЕНВД – последние 6 экземпляров;
- 3-НДФЛ – за последние 2 квартала;
- УСН – за последние два отчетных периода.
Если заявитель – юридическое лицо, то он должен предоставить следующие документы:
- Справка 2-НДФЛ по дивидендам за последние полгода;
- Копия налоговой декларации;
- 3-НДФЛ – последние 2 экземпляра.
Важно! Банк может дополнительно потребовать другие документы на свое усмотрение.
В плане документов лидирует Альфа-банк, так как список гораздо скромнее, чем у банка «Открытие». Здесь можно поставить жирный плюс в пользу Альфа банка.
Сколько первый взнос
Первоначальный взнос в банке «Открытие» - от 10% стоимости жилья. Альфа-банк требует на первичное жилье минимум 10%, на вторичное жилье – от 15%. При рефинансировании гарантируется сумма покрытия до 90% действующего кредита.
По этому пункту справедливо подарить по одному «+» обоим банкам, так как первоначальный взнос на наиболее востребованные виды жилья у обоих банков одинаковый.
Ставка
Оба банка указывают 5,99%. Но для обоих это усредненные показатели. Если всю линейку Альфа-банка смотреть по видам продукции, то картина следующая:
- На новостройки – от 5,99%;
- Вторичка – от 7,89%;
- Рефинансирование осуществляется по ставке 7,99%.
Далее пройдемся по списку «Открытия». Там картина следующая:
- Покупка недвижимости в Дальней востоке – от 2,99%;
- Ипотека с господдержкой – от 5,99%;
- Новостройка – от 7,5%;
- Рефинансирование – от 7,5%;
- Покупка жилья из вторичного рынка – от 7,6%;
- Семейная ипотека – от 4,65%;
- Покупка в новостройке с использованием материнского капитала – от 7,5%;
- Покупка на вторичном рынке с использованием материнского капитала – от 7,6%;
- Ипотека для военных – от 7,6%;
- Рефинансирование военной ипотеки – от 7,3%;
- Покупка апартаментов – от 7,8%;
- По программе «Ипотека плюс» - от 10,5%;
- Под залог собственного жилья – от 9,5%;
- Покупка загородного дома – от 8,5%.
По этому пункту также справедливо подарить каждому из банков по одному плюсику, так как каждый из них предлагает в среднем одинаковые показатели – 5,99%.
Сумма займа
Максимальная сумма займа в банке «Открытие» - 50 млн. рублей. В этом плане Альфа-банк тоже ничем не отличается – он также предлагает ипотеку в пределах 50 млн. рублей. Здесь также силы равны – оба банка получают по одному «пирожку» в виде наших плюсиков.
Срок
Банк «Открытие» готов финансировать покупку жилья сроком до 30 лет, а у Альфа банка максимальный срок – 20 лет. Очевидно, что по этому параметру наш плюсик достанется банку «Открытие».
Вывод: какой банк лучше выбрать?
Как мы можем видеть в таблице ниже, по большинству критериев, оба банка идут нос к носу. Но вот в каких моментах они отличаются. Альфа выигрывает только по количеству необходимых документов, их нужно всего 2. Но по процентам, сроку и условиям, выигрывает «Открытие». Если вы сомневаетесь в одобрении ипотеки, вы можете подать заявку сразу в оба банка (в плане надежности и отзывов данные банки на высоком уровне). Но если выбирать, то выгоднее взять ипотеку в банке «Открытие».
Альфа-банк - [оформить заявку]
Открытие - [оформить заявку]
Сравнение сервисов по подбору ипотеки
Чтобы упростить процесс принятия решения и выбора, рекомендуем воспользоваться готовыми сервисами сравнения. Ниже представлен обзор двух сервисов. Ими следует воспользоваться, когда необходимо изучить самые актуальные предложения рынка и сделать максимально выгодный выбор.
Lendo
Сервис содержит данные крупнейших банков страны по следующим видам кредитования:
- Ипотечные кредиты;
- Предложения по рефинансированию;
- Кредитные карты;
- Займы;
- Потребительские кредиты;
- Дебетовые карты.
Выбор того или иного продукта осуществляется автоматически – достаточно выбрать вид продукта и нажать на кнопку. Результат выдачи появляется в виде списка. Если конкретное предложение устраивает по всем параметрам, то к его оформлению можно приступить прямо со страницы сервиса.
Берегу.ру
Этот сервис подходит еще более интересно. Он стремится решить конкретный вопрос посетителя. На главной странице предлагается выбрать вид банковской услуги. Это может быть:
- Ипотечное кредитование;
- Кредит для бизнеса;
- Кредит с залогом;
- Кредит без залога;
- Юридическая помощь;
- Потребительские кредиты и т.д.
Особая услуга этого сервиса – помощь тем, кто не справляется уже имеющимися кредитами. В этом направлении сервис работает как платформа, объединяющая банковских должников и юристов в этой сфере.
Сравнение сервисов и выбор ТОП-1
Сравнив оба сервиса с точки зрения простого пользователя можно дать высокую оценку обоим сервисам. Одно дело, организовать техническую сторону так, чтобы было удобно пользоваться. В этом плане также оба сервиса хороши – интерфейс понятен на интуитивном уровне, на странице нет ничего лишнего. Другое дело – следить за информацией и постоянно обновлять данные. Ведь банковские предложения регулярно меняются, меняются их условия и т.д.
beregu.ru
Если сравнивать сервисы по актуальности информации и ее соответствия той информации, которая представлена на сайтах банков, тогда beregu.ru можно доверять 100%. Также beregu.ru охватывает большее количество банков в своем списке . Геолокация пользователя определяется автоматически при открытии страницы и можно сразу приступать к просмотру предложений в своем городе.
lendo.ru
По lendo.ru , в целом все тоже самое, но по дизайну и удобству, однозначно этот сайт лучше. Хотя судя по отзывам, пользователи чаще заходят на «Берегу».
Вывод: оба предложения можно использовать, но лично мы рекомендуем «Lendo». Однако, если дизайн для вас не имеет значения, по эффективности лучше выбрать beregu.ru
beregu.ru - [оформить заявку]
lendo.ru - [оформить заявку]