Каждая семья тем или иным образом решает свой «квартирный вопрос».
Ведь нам всем нужно где-то жить, иметь «свой угол» и крышу над головой.
Но когда дело доходит до инвестиций в недвижимость, то тут оказывается далеко не так «шоколадно» и прибыльно, как это нам обещает реклама. В сегодняшней статье мы поговорим о подводных камнях вложения денег в квадратные метры.
Инвестиции в недвижимость — в чем подвох?
О «плюсах» вложения денег в квадратные метры вы знаете и без меня.
Поэтому предлагаю поговорить о «минусах» инвестиций в недвижимость.
И я более чем уверен, что об этих «минусах» вы даже не задумывались!
Ибо витаете в облаках и тешите себя иллюзиями, не имеющими к реальной жизни ровно никакого отношения.
1) Самый главный «плюс». И он же самый главный «минус»
Самый главный «плюс» вложения денег в квартиру — это возможность в ней жить
Всё!
Это единственный «плюс», больше никаких «плюсов» нет.
2) Главная задача инвестора при вложении денег
Задача инвестора = Обогнать инфляцию + Защитить свои деньги от потенциально возможных/значимых рисков.
Приобретение квадратных метров, увы, эту задачу не решает (а лишь её усугубляет).
Ввиду того, что у недвижимости очень много «врожденных» ограничений, делающих её полностью непригодных для профессиональных инвестиций.
3) «Минусы» инвестиций в недвижимость:
Перечислю лишь самые существенные из них:
- Требует постоянных финансовых вложений (коммунальные платежи, налоги, ремонт);
- Низкая ликвидность (трудно быстро продать по высокой рыночной цене);
- Дорогостоящий ремонт в квартире не окупается при её продаже;
- Ипотека приводит к переплате в 2-3 раза;
- Стоимость недвижимости растет в рублях, но падает в долларах
Вот график изменения стоимости московской недвижимости за последние 20 лет (в рублях и в валюте):
ВЫВОДЫ:
1) Можно покупать недвижимость для себя
Можно покупать задорого, делать качественный ремонт «для себя», покупать хорошую мебель и т.п.
Но это не инвестиции (это не вложение денег).
Это покупка комфорта и качества жизни.
2) Покупка недвижимости с целью инвестиций делается иначе
Совсем по совсем другим принципам.
Стандартное приобретение квартиры нельзя называть инвестициями.
Это сложный бизнес, которым занимаются профессиональные риелторы:
- «Любители» не смогут получить высокий доход, т.к. они за всё будут бешено переплачивать (так что прибыли придется забыть).
- Бизнес — это всегда риск. Инвестиции — это избегание риска.
- Не каждый риелтор досконально владеет информацией по всем районам и по всем сегментам.
- Далеко не все сделки приносят большой доход.
- Недвижимость в разных городах отличается нюансами и уровнем спроса/предложения.
4) Сдавать квартиру в аренду не выгодно
В том случае, если это делается не как профессиональный гостиничный бизнес.
Пи этом следует учитывать срок окупаемость гостиницы, который составляет в среднем 10-15 лет.
ЧТО ДЕЛАТЬ ИНВЕСТОРУ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ:
1) Покупать для себя (не называя это инвестицией).
2) Держать в недвижимости не больше 1/3 своего капитала (нельзя весь капитал держать в одном классе активов).
3) Использовать инвестиционные фонды недвижимости (они покупают коммерческую недвижимость и управляют ею. Инвестор приобретает паи фонда и получает доход «без головной боли», т.к. всё администрирование делается сотрудниками фонда).
Мои деньги работают в 2-х разных фондах (доходность выше, чем если бы я сам всё делал + мне не нужно замораживать большие деньги в бетоне).
ЧТО ДЕЛАТЬ ИНВЕСТОРУ:
1) Формировать диверсифицированный портфель, состоящий из разных валют и разных классов активов.
2) Индексное инвестирование обгоняет все прочие варианты вложения денег (при равном уровне риска).
3) Ежегодная ребалансировка портфеля позволяет получать повышенную доходность (выше, чем средний рынок).
4) Инвестировать в долгую (это сглаживает любую волатильность до состояния незаметности).
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом