Рекламу дебетовой карты Тинькофф Блэк не знает разве что младенец — она одна из самых обсуждаемых в России и не удивительно, что вокруг так много противоречий. Одни ее хвалят, восхищаясь тем, что с ее помощью можно заработать. Другие критикуют карту, обвиняя Tinkoff Банк в том, что реальность использования отличается от выгоды, описанной в рекламе.
На основе личного 5-летнего опыта и отзывов других владельцев я расскажу все плюсы и минусы карты Тинькофф . Раскрою нюансы, о которых не говорят сотрудники банка, а в конце подведу итог: стоит ли оформлять карту, и в каких случаях ей выгодно пользоваться.
Минусы Тинькофф Блэк 😈
❌Изменение условий в одностороннем порядке
Банк может по собственной инициативе изменить условия пользования картой Тинькофф Блэк и изменить тариф. Так при оформлении карты в 2018 году, у меня было 6% годовых на остаток, а сейчас 3,5%.
Одна из причин — уменьшение ключевой ставки ЦБ. Но в подобной ситуации не только Tinkoff оставляет за собой право изменить условия, а и любой другой банк. Оповещает Тинькофф о таких изменениях по электронной почте.
❌Отсутствие отделений и узкая сеть банкоматов
Tinkoff — это онлайн-банк, поэтому у него только 1 отделение в Москве. Однако отсутствие отделений в регионах компенсируется оперативной службой поддержки и удобным мобильным приложением. Из-за пандемии многие компании в целях безопасности начали организовывать свою работу удаленно. Поэтому возможность решить все вопросы, не выходя из дома — скорее плюс, чем минус.
Ограниченное количество банкоматов — это недостаток посерьезнее. В маленьких городах часто нет ни одного терминала, а бесплатно снимать более 100 000 ₽ наличными можно только в банкоматах Tinkoff. Если вам нужно ежемесячно снимать такие крупные суммы, а банкоматов нет, можно переводить средства на другие карты.
❌Агрессивный маркетинг
Помимо дебетовой карты Tinkoff Bank предлагает мобильную связь, электронное страхование ОСАГО и КАСКО, кредитные карты, возможность открыть брокерский счет и инвестировать. Эти услуги будут регулярно вам предлогать сотрудники банка.
❌Дополнительные платные услуги по умолчанию
Ряд платных услуг — страхование и SMS-уведомления — вы сами выбираете при оформлении договора. Поэтому внимательно читайте все пункты. Например, оповещение по SMS за 59 ₽/мес. Это дополнительная услуга, ее можно отключить в личном кабинете или в мобильном приложении. Если у вас установлено приложение, а на смартфоне есть постоянный доступ к интернету, то SMS-оповещения и не нужны. Вы и так будете видеть уведомления об всех операциях через пуш-сообщения.
❌Подводный камень бесплатного обслуживания
Сотрудники об этом не распространяются, но для бесплатного обслуживания важно иметь на карте от 50 000 ₽ ЕЖЕДНЕВНО. Если в 1 день месяца на карте останется 49 000 ₽, с вас спишут 99 ₽.
- У приятеля однажды на карте оставалось 50 037 ₽. С него списали 59 ₽ за SMS-оповещение, и остаток составил 49 978₽. Вскоре со счета списали уже 99 ₽ за обслуживание. Поэтому постоянно следите за балансом и тогда сэкономите 99 рублей в месяц.
❌% повышенного кэшбека по категориям и иллюзия выбора
Согласно рекламе, за покупку определенных категорий товаров начисляется повышенный кэшбек от 5 до 15%. В действительности это 3-5%, а если вам когда-нибудь и попадется 15% кэшбэка по повышенной категории, то это будет что-то вроде музыки.
Вы выбираете 3 категории из 6. А эти шесть банк определяет сам и регулярно их обновляет. Сотрудники говорят, что категории подбираются на основе алгоритмов, анализирующих ваши покупки. Но судя по отзывам держателей карты Тинькофф Блэк , действительно нужные категории попадаются редко.
- У меня чаще всего попадаются «книги», «музыка» и «аптеки».
Категория покупок определяется при помощи МСС-кода, который присваивается торговой точке.
- На моей практике бывали случаи, когда МСС-код магазина не точно отражал их сферу деятельности. Поскольку формально я оплачивал товары, не входящие в избранную категорию, мне начисляли стандартный кэшбек 1%. Но при предъявлении чека в тех.поддержку, банк возвращал недостающую сумму .
Плюсы Тинькофф Блэк 🤑
✅Денежный бонус для новых клиентов
При оформлении Tinkoff Black по специальной ссылке новый клиент получит 1000 ₽, если потратит от 5000 ₽ в первый месяц, расплачиваясь картой. Ставка кэшбека и другие бонусы сохраняются и суммируются с данным бонусом.
- В этом плане, я ещё не встречал более выгодного предложения по картам, чем это. 5000р — это 1 раз закупиться продуктами на неделю, а возвращаемая тысяча составляет целых 20% реальных рублей. Не бонусов, как обычно бывает, а реальных рублей, которые можно снять с карты или перевести на карту другого банка.
✅Кэшбек за любые покупки без заморочек
Если не пользоваться приложением совсем и не следить за спецпредложениями, то на все покупки будет основной кэшбэк 1%.
При начислении кэшбека сумма округляется до рубля в меньшую сторону. Если кэшбек составляет 5,9 ₽, после округления вам начислят 5 ₽. Поэтому возврат начисляется за покупку от 100 ₽. В итоге конечно мелочь получается, но как в народе говорится — копейка рубль бережет.
✅Повышенный кэшбек за покупки по категориям
Обычно составляет 5-7%, хоть и обещают до 15%. Персонально для каждого клиента банк выделяет 6 избранных категорий, которые постоянно обновляются. В течение срока действия категории вы можете совершать неограниченное количество покупок, и тут уже нет округления кэшбэка в меньшую сторону.
- Самое выгодное, это когда выпадает общая категория "супермаркеты" или какая-то определенная сеть супермаркетов. Продукты всё равно одинаковые везде, да и цены плюс минус схожие. Поэтому если мне выпадет в этом месяце перекресток или утконос, я буду покупать продукты там, пусть даже через интернет.
✅Максимальный кэшбек по спецпредложениям
Спецпредложения — это как скидки от партнеров банка, их количество варьируется от 200 до 300 и постоянно обновляется. Как правило, предложения подразумевают возврат за разовые покупки от 10 до 30%. Подробнее об акциях и списке партнеров банка можно узнать в мобильном приложении.
Как и в первых 2 случаях, кэшбек начисляется в рублях, а не в баллах.
✅3,5% годовых на остаток собственных средств
Процент на остаток рассчитывается ежедневно, а затем складывается. Если сегодня у вас на счету 20 000 ₽, а завтра будет 40 000 ₽, то процент составит 1,91 ₽ и 3,82 ₽ соответственно. В конце расчетного периода эти цифры суммируются.
Для начисления процента на остаток по карте Тинькофф Блэк , необходимо потратить не менее 3000 ₽/мес. на покупки.
- К покупкам не относится денежный перевод или снятие наличных, а такжет пополнение электронных кошельков, оплата кредитов в других банках и покупки в финансовых учреждениях.
Даже если вы оплатили товар на сумму 3000 ₽ в крайний день расчетного периода, процент на остаток будет рассчитан за все дни.
В отличие от других банков, Тинькофф позволяет снимать процент на остаток в любое время. Максимальный размер остатка, с которого рассчитывается процент, составляет 300 000 ₽. Если на счету больше указанной суммы, остальные средства в начислении не участвуют.
✅Бесплатное обслуживание
Возможно при выполнении одного из условий:
- 50 000 ₽ на карте или вкладе, брокерских или накопительных счетах Tinkoff;
- наличия кредита в банке Tinkoff;
- также плата не взимается, если владельцу карты нет 18 лет;
- и ещё способ гарантированно не иметь платы за обслуживание — при оформлении карты выбрать тариф “ Всегда бесплатное обслуживание” . Но имейте ввиду, что тогда для получения 3,5% годовых, на счету нужно иметь уже от 100 т.р..
Если ни одно из условий не соблюдено, стоимость обслуживания Тинькофф Блэк составит 99 ₽/мес.
✅Увеличенный лимит на кэшбек
Тинькофф позволяет вернуть до 3000 ₽ от стоимости основных покупок и до 6000 ₽ от покупок по специальным предложениям. Такого лимита нет в других банках.
✅Бесплатное снятие наличных по всему миру
В любых банкоматах можно снимать от 3000 ₽ до 100 000 ₽ бесплатно, а в банкоматах Tinkoff — до 500 000 ₽ ежемесячно. При превышении лимита или снятии менее 3000 ₽ будет комиссия 2% или 90 ₽.
- Есть возле дома банкомат Сбера, снимайте там. Уехали отдыхать в Турцию — снимаете также без комиссии.
✅ Бесплатное пополнение
В банкоматах Tinkoff и у партнеров банка на сумму до 150 000 ₽/мес. За превышение лимита комиссия составит 2%. В список партнеров входят салоны Связной, Билайн, МТС и некоторые банки.
Ещё бесплатно пополнить счет можно и с карты другого банка. Для этого стороннюю карту необходимо привязать в мобильном приложении . Выбрав раздел «пополнить с этой карты», понадобится ввести CVC и код из SMS. Таким образом получается, что карту Тинькофф можно пополнить через любой банкомат Сбербанка.
✅ Бесплатные переводы через сервисы Tinkoff
Действует при переводах:
- между счетами Tinkoff;
- в сторонний банк по реквизитам счета или через СБП;
- до 20 000 ₽ в рамках расчетного периода по номеру карты другого банка.
В других случаях за перевод с Тинькофф Блэк взимается комиссия 1,5% или 30 ₽.
Благодаря неограниченным переводам по реквизитам стороннего банка можно оплачивать счета ЖКХ и другие услуги без комиссии. В других банках такое мало где встретишь.
✅ Мультивалютность — особенный плюс карты Тинькофф
На одной карте можно открыть отдельные счета в 30 разных валютах и бесплатно хранить на них средства. Это позволяет снимать наличные и оплачивать покупки в иностранной валюте без комиссии и конвертации.
При оплате рублями товаров на Алиэкспресс или отеля в Европе вы теряете разницу при конвертации валюты — переводе рублей в доллары . С мультивалютной картой этого не возникнет.
✅ Быстрое оформление, не выходя из дома
Заказать карту Тинькофф Блэк можно с 14 лет на сайте банка. Оформление займет пару минут. Для получения карты нужен только паспорт. Не нужно ехать в почтовое или банковское отделение. Представитель Tinkoff сам привезет вам карту и отдаст лично в руки.
Оформить карту и получить 1000р
✅ Удобное мобильное приложение
Один из лучших мобильных банков не только в России, но и в мире.
В приложении можно:
- совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги
- следить за выгодными предложениями от партнеров, а это своеобразная карта лояльности сразу по 300 магазинам
- хранить все чеки и платежки
- отслеживать затраты по группам товаром и сравнивать их в разные месяца
- получать выписки и информацию о любых денежных операциях
- сохранять шаблоны для пополнения телефона, оплаты интернета, детских секций и всего, что имеет ежемесячные платежи.
Удобно и информативно.
✅ Лояльная служба поддержки и решение вопросов, не выходя из дома
Возникшие вопросы можно обсудить с сотрудником банка по телефону или в чате мобильного приложения. Чтобы заказать выписку, изменить тариф или выпустить дополнительную карту, не нужно никуда ехать.
Очередей по телефону или жесткой фильтрации ботом — нет. Служба поддержки отвечает быстро, вежливо и круглосуточно.
Нередко банк встает на сторону клиента даже в случае совершения операции по незнанию. Поэтому не стесняйтесь звонить и задавать вопросы.
✅ Повышенный срок действия карты
В большинстве банков срок действия дебетовой карты ограничивается 3 годами. В Тинькофф срок действия карты составляет 5 лет.
✅ Бесплатный выпуск дополнительных карт
Владелец счета может бесплатно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карт для себя и своих родных. Ему не придется платить за ежемесячное обслуживание каждой карты.
Категории повышенного кэшбека на дополнительных картах отличаются от основной. Поэтому можно покупать больше товаров с возвратом до 15%.
✅ Оплата квитанций в 2 клика и без комиссии
На многих платежных квитанциях печатают QR-код. В мобильном приложении Tinkoff можно оплатить счета, отсканировав изображение кода или загрузив фотографию всей квитанции в приложение. Система сама распознает все реквизиты и заполнит нужные поля. Вам останется только подтвердить. Таким образом, квитанции ЖКХ или секции можно оплачивать онлайн в 2 клика и без комиссии.
✅ Немножко в долг, если не хватает на покупку
- Это не кредитка! Но если вдруг возникнет непредвиденная ситуация, банк выручит.
В дебетовых картах это называется «овердрафт», предоставляется он по запросу. Банк дает возможность ненадолго «уйти в минус ». Если вам нужно приобрести товар стоимостью 4500 ₽, а баланс на карте внезапно оказался 2000 ₽, при подключенном овердрафте вы можете совершить покупку и взять недостающую сумму в долг. Лимит овердрафта и сроки беспроцентного погашения определяются индивидуально при оформлении заявки.
До 3000 ₽ можно «одолжить» без комиссии. При использовании более 3000 ₽ кредитных денег будет начислена комиссия от 19 до 59 ₽/день в зависимости от суммы.
Заказывать ли карту Тинькофф Блэк?
Как я говорил в начале, отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк разные. Одни клиенты восхищаются, а другие не видят в ней ничего особенного. В действительности правы и те, и другие. Банк не обманывает о выгоде использования карты, иначе это станет нарушением закона «О рекламе». Но у каждого выгодного предложения есть определенные условия.
Игнорируя эти условия, плюсы дебетовой карты Тинькофф сойдут на нет. Поэтому если вы не хотите учитывать правила программы лояльности, лимиты и проценты, она вам не подойдет.
При правильном использовании карта поможет заработать.
Чтобы оставаться «в плюсе », придерживайтесь 4 рекомендаций:
- сделайте карту основной для покупок и выполните 1 из условий бесплатного обслуживания;
- соблюдайте лимиты для снятия наличных и переводов;
- не забывайте активировать повышенный кэшбэк;
- В любой непонятной ситуации обращайтесь к сотрудникам банка. Даже если вы допустили ошибку по своей вине, вероятно, банк встанет на вашу сторону.
Для всех, кто хочет оформить карту Tinkoff Black, сейчас действует акция — банк дарит 1000 ₽, если потратить 5000 ₽ в первый месяц. Все бонусы в виде кэшбека и процента на остаток сохраняются.