С 1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве/несостоятельности / физических лиц №127- ФЗ, который помогает должникам решить свои вопросы с кредиторами.
Прошло ПЯТЬ лет но до сих пор в интернете и на ТВ распространяется масса противоречивой, в основном , лживой информации. Давайте
разберемся и посмотрим на ситуацию с точки зрения закона.
Какие долги можно списать, и кто может подать на банкротство?
Списать долги можно не только перед финансово-кредитными организациями (Банки и МФО), но и перед налоговыми и пенсионными органами, жилищно-коммунальными хозяйствами (ЖКХ), судебными приставами и частными лицами.
На банкротство может подать:
гражданин;
кредитор;
уполномоченный орган (ФНС при наличии задолженности по налогам).
Потребовать признать себя банкротом может любое неплатежеспособное физическое лицо. При этом размер задолженности не имеет значения. Если величина долга физического лица составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.
Если же размер задолженности менее 500 000 рублей, но гражданин не может рассчитаться по своим долгам, то для него подача заявления о банкротстве является правом.
Приступать к процедуре можно, если соблюдены два главных условия. Первое: должны быть обстоятельства, подтверждающие, что физическое лицо не способно уплатить долги в поставленный срок.
Второе: гражданин соответствует установленным законом признакам неплатежеспособности.
Физическое лицо считается неплатежеспособным , при условии соответствия хотя бы одному из следующих признаков:
- гражданин не рассчитывается с кредиторами, т.е. перестал погашать долги, срок исполнения которых настал;
- размер задолженности больше стоимости имущества должника;
- более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у физического лица и срок исполнения которых подошел, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня оплаты;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у физического лица отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Что можно получить в результате банкротства
При грамотном использовании закона физическому лицу возможно либо полностью прекратить требования кредиторов (списание задолженности), либо получить график Реструктуризации (график
выплат на 3 года, утвержденный кредиторами), который дает возможность в течении 3-х лет рассчитываться с банками комфортными платежами, причем требования кредиторов по оставшимся суммам также будут прекращены.
От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ
С помощью двух описанных раннее процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, коммунальные, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:
* возмещению вреда жизни или здоровью,
* уплате алиментов,
* выплате выходных пособий,
* оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
* выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
Суд не освободит физическое лицо от долгов, возникших в связи с :
- привлечением к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
- причинением юридическому лицу сознательно или по неосмотрительности, убытков, если физическое лицо было участником или членом коллегиальных органов этого юрлица;
- причинением арбитражным управляющим сознательно или по грубой неосмотрительности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
- нанесением намеренно или по грубой неосмотрительности вреда имуществу;
- применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной
На основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве .
Освобождение физического лица от обязательств не допускается
Если:
вступившим в законную силу судебным актом физическое лицо привлечено к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, умышленное
или фальшивое банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в деле о банкротстве физического лица;
физическое лицо не предоставило нужные сведения или предоставило заведомо недостоверную информацию финансовому управляющему или арбитражному суду, разбирающему дело о банкротстве, и этот факт установлен судебным актом, принятым при разборе дела о банкротстве;
доказано, что при возникновении или осуществлении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган базировал свое требование в деле о банкротстве,
физическое лицо действовало вне закона, в том числе совершило мошенничество , уклонилось от погашения кредиторской задолженности, избежало уплаты налогов и (или) сборов
с физического лица, дало кредитору заведомо ошибочные сведения при получении займа, утаило или сознательно уничтожило имущество.
Какие последствия наступают для гражданина, прошедшего через процедуру реализации имущества?
После окончания процедуры реализации имущества гражданин:
1) 5 последующих лет сообщать о своем банкротстве при оформлении кредитов или получения
ссуд;
2) 5 последующих лет не сможет подать заявление о повторном банкротстве;
3) 3 последующих года не сможет занимать должности в органах управления юр/лица ( ООО) или каким-нибудь иным образом участвовать в управлении юрлицом, 4 года не сможет зарегистрироваться и вести трудовую деятельность в качестве Индивидуального Предпринимателя.