В России наблюдается бум инвестирования: люди стремятся забрать деньги с вкладов и направлять их в более прибыльные инструменты. Однако кто-то получает сверхприбыль, а кто-то теряет последнюю копейку. Bankiros.ru выяснил, как выгодно вложить деньги, если опыта в сфере инвестиций мало.
С чего начать, чтобы инвестировать?
Финансовый аналитик TradingView Игорь Кучма прежде всего советует пересмотреть свой бюджет.
Он привел простой пример: если человек каждый день покупает кружку кофе в сетевом магазине за 60 рублей, то его годовые траты составят 21 900 рублей. Если положить эту сумму на депозит или вложить в инвестиции, приносящие доходность 5% в год, то через пять лет эта сумма равнялась бы 27 375 рублей.
«Добавьте круассан, и через пять лет у вас было бы 54 750 рублей. Даже небольшая экономия может в будущем принести ощутимый доход», – отметил эксперт.
Следующий очень важный этап – это ликвидация всех задолженностей, сказал Кучма. Он отметил, что многие россияне пользуются кредитными картами, забывая их вовремя закрыть. Из-за этого набегают огромные проценты, что потом сильно бьет по бюджету.
Также собеседник Bankiros.ru призвал трезво оценить свои ожидания от инвестиций. Нужно ответить себе на следующие вопросы: как долго вы готовы держать деньги в купленной позиции, сможете ли вы спокойно спать, когда акции приобретенной компании начнут падать, и готовы ли вы уделять торговле несколько часов в день?
«Если вы хотите жить на доход от инвестиций и готовы уделять этому много времени, открывая и закрывая разные позиции – это называется трейдингом или спекуляцией. В таком случае, нужно изучить технический и фундаментальный анализ», – предупредил Кучма.
Финансовый аналитик Евгений Марченко посоветовал обратить внимание на чувствительность к риску.
«Как вы будете себя чувствовать, если ваш портфель временно просядет на 10%? А на 20%? А если на 50%? Все это крайне важно понимать, чтобы избежать панических действий в будущем», – пояснил эксперт.
Какие инструменты выбрать для инвестиций?
Далее, что нужно сделать новичку – разобраться в обилии инвестиционных возможностей.
Кучма перечислил следующие инструменты:
- Облигации – это основной инструмент долгового рынка. Приобретая облигацию, человек дает деньги в долг эмитенту (организации, которая выпускает ценные бумаги), а эмитент обязуется вернуть занятую сумму с процентами.
- Акция. Владея акцией предприятия человек, по сути, являетесь одним из его владельцев. Компании используют их в качестве средства увеличения капитала.
- ETF (Exchange Traded Funds) – это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Плюс ETF в том, что это уже готовый инвестиционные портфель. Если человек хочет вложиться во все американские нефтяные компании, то ему не придется покупать акции по отдельности, достаточно будет приобрести акции подходящего ETF.
- Фьючерс – это контракт, по которому продавец обязуется поставить покупателю базовый актив в определенный срок и по оговоренной ранее цене.
«После обвала цен на нефть трейдеры значительно заработали на фьючерсах», – отметил Кучма.
Какие риски могут возникнуть, когда инвестируешь?
Кучма предупредил, нужно приготовиться к тому, что рисков больше, если просто хранить деньги дома. При этом инвестиции принесут больший доход.
«Разнообразьте, а точнее, пользуясь языком инвесторов, диверсифицируйте свой портфель. Распределите ваши средства между инвестициями разных направлений. Так, потери от падения акций в одной отрасли может компенсировать значительный рост в другой», – посоветовал эксперт.
Что открыть брокерский счет или ИСС?
Кучма объяснил, что основная разница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным счетом(ИСС) в том, что брокерский счет открывается в брокерской или управляющей компании. ИИС – это разновидность брокерского счета, который подразумевает предоставление некоторых налоговых льгот, но также имеет определенные ограничения.
«Если вы готовы вложить средства по меньшей мере на три года без возможности их вывести, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы – вы имеете право на получение налогового вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год»,– сказал Кучма.
Какие инструменты принесут наибольшую прибыль?
По словам Марченко, наибольшую гипотетическую прибыль можно получить с помощью наиболее рисковых инструментов, которые торгуются на срочном рынке. Это опционы и фьючерсы, однако это инструменты не для новичков, поскольку требуют большого объема знаний и высокой стрессоустойчивости, предупредил эксперт.
«Более доступным прибыльным инструментом является IPO – первичное размещение акций на бирже. Последние несколько лет – настоящий пик таких инвестиций и пока что он позволяет заработать выше среднего по рынку», – сказал Марченко.
Куда инвестировать, если изначально сумма небольшая?
По словам Марченко, в этом случае оптимально составить портфель из отечественных акций и облигаций, в зависимости от срока и готовности к риску. Он предупредил, что новичкам не стоит гнаться за высокой доходностью, прежде всего, следует обеспечить сохранность капитала.
«А с увеличением депозита и получением опыта, можно будет направлять небольшую часть средств на спекулятивные сделки с целью «пощекотать нервы», – заключил он.
