Как известно, кредиты выдают не только банки, но и микрофинансовые компании, которых с каждым годом в нашей стране становится все больше и больше. Что нужно, чтобы оформить микрозайм, какие требования предъявляются к заемщику, и куда лучше всего обратиться? Именно эти важные вопросы мы и затронем сегодня.
Микрозайм: какие у него есть особенности?
Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые можно получить на потребительские цели, т.е. на любые свои нужды. Потратить на ремонт, купить продуктов к праздничному столу, приобрести дорогостоящие лекарства, верхнюю одежду, технику и т.д, на ваше усмотрение.
При этом микрозайм так называется потому, что выдается он в небольшом размере. Если по кредиту можно получить сотни тысяч на личные цели, и даже миллионы рублей, если это позволяет ваша зарплата, то вот в микрофинансовой компании сумма кредитования редко превышает 30-50 тысяч рублей, и даже такой займ получить можно не сразу.
Обычно, при первом обращении здесь «проверяют» заемщика, присматриваются к нему. А потому выдают сначала маленькую сумму, около 10-15 тысяч рублей, и если он сможет её вовремя без просрочек вернуть, то тогда предложат уже побольше и размер и срок кредитования.
Кстати о сроках – они тоже скромные, от нескольких дней до пары месяцев. То есть такие займы рассчитаны на то, что человеку нужно «дотянуть» немного до зарплаты, и он быстро погасит задолженность. Иногда это действительно удобно, особенно, если не у кого просто занять нужную сумму без переплаты.
По традиции рассмотрим плюсы и минусы, начнем с плюсов:
- Заявка будет рассмотрена очень быстро, за 15-20 минут;
- В случае принятия положительного решения, деньги выдают за 5-10 минут;
- Искать офисы не надо, микрозаймы перечисляют удаленно на вашу карту или счет;
- Собирать документы с места работы не нужно;
- Для оформления достаточно иметь паспорт, иногда еще СНИЛС;
- Можно получить деньги в кредит уже с 18-ти лет;
- Трудовой стаж не имеет значения.
Казалось бы, так много плюсов, есть ли здесь минусы? Есть, вот их перечисление:
- При первом обращении вы получите очень мало, до 15000 рублей максимум;
- Сроки короткие, вернуть долг надо очень быстро;
- Получить деньги на кошелек можно на 2-3-ий раз, а первый только на банковскую карту;
- Переплата очень высокая за счет огромных процентов до 365% годовых, которые умело маскируются под безобидным 1% в день.
Чтобы хоть немного снизить размер переплаты, надо искать программы от МФО, которые новым клиентам выдают деньги под 0%. Такая акция называется «Первый займ под 0», и если клиент вовремя погашает задолженность, то ему не придется переплачивать.
Можно ли оформить микрозайм с плохой кредитной историей?
Конечно можно. Именно поэтому в микрофинансовые компании обращаются люди, у которых испорчена КИ, и им из-за этого отказывают банки в выдаче денег. А вот в МФО шанс есть всегда.
Почему так? Дело в том, что большинство микрофинансовых компаний пока не сотрудничают с БКИ, и не запрашивают у них данные о своих заемщиках, предпочитая обходиться своими силами и собственными базами данных.
А даже если и запрашивают отчет, то все равно к каждой заявке подходят индивидуально, и могут пойти на небольшой риск, если в целом заемщик положительный, и просит немного. Но при этом под 0% ему вряд ли одобрят заявку, а вот под 0,5-1% - наверняка.
Можно ли получить деньги с очень плохой КИ и просроченными долгами? Вот здесь уже ответ будет отрицательным, ведь если у вас уже действуют кредитные проблемные задолженности, значит вы – ненадежный клиент, у вас нет денег для оплаты своих кредитов. И значит в новом вам тоже откажут.
Что нужно, чтобы оформить микрозайм?
Самый главный вопрос: а что нужно-то для того, чтобы оформить микрозайм? Для получения кредита нужен большой набор документов, да и требованиям нужно тоже многим соответствовать, здесь такая же история? Вовсе нет, и это главный плюс займов.
Микрофинансовые компании очень лояльны, они не требуют от своих клиентов вороха бумажек или соответствия большому списку условностей. С вас в принципе не будут почти ничего спрашивать, смотрят лишь на:
- Наличие у вас российского гражданства;
- Наличия постоянной регистрации;
- Мобильного телефона;
- Электронной почты;
- Банковской именной карточки;
- Подходящего возраста;
- Постоянного источника дохода.
Пусть вас не пугает последний пункт, подтверждать доход справками не нужно. Некоторые МФО просят предоставить номер СНИЛС – этого достаточно, чтобы компания самостоятельно сделала запрос в ПФР, и узнала о вашем приблизительном доходе.
Что касается всего остального, то такой набор является стандартным, телефон, эл.почта и паспорт с пропиской сегодня есть практически у каждого. Если прописки нет именно в том регионе, где вы сейчас живете, то это не принципиально, главное быть прописанным на территории РФ.
Много вопросов по картам: карточка должна иметь пластиковый носитель, принадлежать именно вам (быть именной), а также должна быть выпущена российским банком. Виртуальные или моментальные не допускаются для получения денег, если есть только такая, лучше поискать займы, выдаваемые наличными в офисах.
Где можно оформить микрозайм?
В России существует около сотни микрофинансовых компаний, и их количество постоянно колеблется – часть закрываются, но на их место сразу приходят новые компании. Рынок МФО очень велик, конкуренция высокая, особенно она высока из-за того, что все предлагают очень схожие условия.
Они стали таковыми после того, как Центральный банк России ограничил условия выдачи микрозаймов, в частности – определил максимальную процентную ставку, она теперь составляет не более 1% в день. Также определил, что нельзя брать займ под залог недвижимости, и нельзя начислять сколь угодно большие штрафы, только те, что не превышают изначально взятую в долг сумму больше, чем в 1,5 раза.
Соответственно, фирмы теперь выделяются тем, какие дополнительные «плюшки» они могут предложить, или какие привилегии они готовы сделать для своих постоянных клиентов.
Давайте посмотрим, куда обращаются клиенты чаще всего:
Именно эти компании являются наиболее перспективными. У каждого свои требования, но в целом, работают с гражданами России старше 18 лет, имеющими на руках паспорт, телефон и карточку. Пластик обязательно должен быть вашим, смотрят на то, чтобы ФИО в паспорте и на лицевой стороне карты совпадали.
Как оформляется микрозайм: пошаговая инструкция
Получить микрозайм сегодня можно любым удобным вам способом – и через Сеть и в оффлайн режиме. Если вы живете в крупном городе, то у вас наверняка есть офисы, где можно за 5-10 минут получить наличные, а если у вас небольшой населенный пункт, то удобнее запросить перевод через Интернет, чтобы не тратить время на поиски офисов.
Допустим, вы решили оформить микрозайм в режиме онлайн. Для этого нужно:
- Определиться с компанией, где вы хотите кредитоваться:
- По ссылкам выше перейти на официальный сайт МФО;
- Сразу в онлайн-калькуляторе указать сумму, которая вам нужна, и срок возврата;
- Система сделает расчет переплаты, если она вам подходит, то продолжайте оформление анкеты;
- Заполните все поля – ФИО, личные данные, паспортные, контактные;
- Далее укажите, как вам удобно получить деньги, впишите реквизиты карточки или счета;
- Оформите личный кабинет, выполните привязку карточки;
- Сделайте фото с паспортом и прикрепите его к форме;
- Проверьте анкету и отправьте на изучение кредитору.
Это все только написано так долго и сложно, а по факту все ваши действия займ максимум 5 минут, и потом еще 10-15 уйдет на ожидание смс с решением. Там же в сообщении будет код, который надо будет указать на сайте МФО в том случае, если вы действительно хотите получить займ.
Введение кода заменяет вашу подпись в кредитном договоре, поэтому прочтите его внимательно, он будет в электронном варианте. Если у вас есть вопросы, не спешите вводить код, позвоните по телефону горячей линии МФО, и уточните все непонятные моменты, и только после этого давайте все согласия.
После всех формальностей деньги сразу поступят на ваш карточный счет, ими можно распоряжаться. Возвращать можно также удобным вам способом – переводом с карты, со счета, с кошелька, через платежные терминалы и т.д.