Взыскание с граждан в судебном порядке банками и другими кредитными организациями долгов по кредитам стало давно уже частью наших повседневных реалий. Несмотря на это, далеко не все люди знают, что им нужно предпринимать в первую очередь, если приходит повестка в суд. Основные практические советы вы найдете в этой статье.
Случай из практики.
Звонит мне давнишний клиент с такой проблемой. У него была просроченная задолженность перед банком по кредиту в сумме 37 000 рублей, и вот в один не самый прекрасный день он узнает о вынесении в отношении него судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном размере.
Конечно, человек запаниковал. Благо, срок для подачи возражений относительно исполнения этого судебного приказа у моего клиента не истек, поэтому ситуация была вполне поправима. И вот при подготовке возражений выясняется, что банк вообще обратился за защитой своих прав не в тот суд.
Вы спросите, как это? Очень просто. Мой клиент является индивидуальным предпринимателем, в силу чего банку надлежало обратиться в арбитражный суд с иском, а не к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Таким образом, это первое, на что вы должны обратить внимание - в тот ли суд обратился банк с целью взыскания с вас долгов?
Согласно ст.47 Конституции РФ никто не может быть лишен права на рассмотрение дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено.
Из смысла ст.27 АПК РФ следует, что дела с участием граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, рассматривают арбитражные суды.
Следовательно, если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, подтвердите это в суде выпиской из ЕГРИП. В этом случае судья возвратит банку исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа как неподсудное данному суду, а вы получите небольшой запас времени, чтобы попробовать решить свои проблемы.
Это как раз второе, что вам необходимо попытаться сделать - попробовать договориться с банком.
Для того, чтобы переговоры с банком прошли успешно, вам придется сделать своему кредитору какое-то выгодное предложение. Например, о выкупе вами у банка права требования долга с хорошим дисконтом (банки довольно часто соглашаются на продажу долгов за 50% стоимости).
Конечно, в случае если иск о взыскании с вас задолженности уже в суде, банк от него не откажется, но может согласиться заключить с вами мировое соглашение, в том числе на условиях, описанных выше.
И не бойтесь сделать банку предложение, банки в подобных ситуациях зачастую весьма лояльны, если ваше поведение адекватно. Но если вы не чувствуете в себе уверенности в этом вопросе, лучше обратитесь к опытному юристу с просьбой о присутствии на переговорах с банком и наверняка они принесут положительный результат.
Третье, что вам следует сделать - это детально изучить исковые требования банка. Возможно, вы обнаружите основания для снижения неустойки.
Мы не будем в этой статье рассказывать о проблеме уменьшения неустойки, этому вопросу будет посвящена отдельная публикация на нашем канале, однако хотим вас предупредить уже сейчас - любое ходатайство перед судом должно быть обоснованным, в том числе и о снижении неустойки.
Конечно, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, неустойка может быть снижена и по инициативе суда. А вот в случае если несоразмерность неустойки под вопросом либо вы являетесь индивидуальным предпринимателем, снижение неустойки судом допускается только по вашему обоснованному заявлению .
В связи с этим, четвертое, что вам следует предпринять - найти максимальное количество документов, подтверждающих все те обстоятельства, на которые вы собираетесь ссылаться в суде.
Такими документами, например, могут быть: ваша переписка с банком по вопросу реструктуризации долга, отсрочки платежей и т.п., доказательства одновременного исполнения обязательств по кредитным договорам перед несколькими банками, документы, подтверждающие потерю вами работы, ухудшение состояния здоровья и/или материального положения и т.д.
Указанные документы вам пригодятся в любом случае: даже если суд не снизит взысканную с вас банком неустойку, вы всегда можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении вам рассрочки уплаты долга, приложив все эти документы.
Надеемся, статья вам понравилась и была полезна.
Если вам понравилась статья, не забывайте ставить лайки и подписываться на канал - это способствует его продвижению.
Вам также могут быть интересны следующие статьи на схожую тему:
Семь главных юридических советов должнику-ответчику, которые помогут ему в суде
Шесть важных ошибок должника-ответчика во время судебного процесса. Советы юриста
Пять доказательств, которые помогут должнику защититься в суде. Рекомендации юриста
Пять главных ошибок должника при написании и подаче возражений на иск. Советы юриста
Правила уменьшения неустойки, если с вас взыскивают долг в суде. Начало
Правила уменьшения неустойки, если с вас взыскивают долг в суде. Окончание
Как надо давать деньги в долг, чтобы вам их вернули: советы юриста
Защита должника. Можно ли доказать, что вы не брали взаймы, когда с вас требуют вернуть долг?