Как начать инвестировать? Что делать для этого? Что нужно знать? Сложно ли это?
Каждый новичок на финансовом рынке задавался подобными вопросами. Хочется сразу обрадовать таких людей - начать не сложно, делать особо ничего не нужно, знания необходимы самые банальные и это всё не сложно.
Давайте немного базовой теории, в контексте ЛикБеза:
1) Что такое инвестиции?
Инвестиции - это отказ т потребления в настоящем, ради большего потребления в будущем. Термин не всеохватывающий, но довольно метко отражает суть
2) Где осуществляются инвестиции?
Инвестиционная деятельность, о которой речь идёт на этом канале, осуществляется на Бирже. Биржа (фондовый рынок) - это тот же, типичный для нашего представления, рынок, на котором продаются не овощи и фрукты, а части компаний, валюта, долги компаний, фонды и ещё куча производных инструментов.
3) Какие основные инструменты для инвестирования есть на бирже?
1. Акция, если просто, часть компании! Тут вопрос в доле компании. Можно купить 1 акцию из 100 и получить 1% компании, а можно 1 из миллиарда и получить соответствующую долю (второй вариант ближе к реальности).
2. Облигация - долг компании, или если чуть сложней - эмитента. Грубо говоря, вы даёте в долг Сберу 1000 рублей, а Сбербанк обещает вам выплачивать по 50 рублей каждые полгода на протяжении 10 лет, с возвратом ваших 1000 рублей в конце договора. И того: 50х20 + 1000 = 2000 руб на вложенные 1000.
3. Фонды - это "сборник" акций и/или облигаций в одну корзину. В фонде может быть 30, 50 или сколько угодно разных акций. Может быть столько же облигаций. А может и то и другое, но для российского фондового рынка третий вариант не существует и хорошо :)
Основные 3 инструмента представил. Дальнейшие новичку пока не нужно знать. Про валюту и так понятно, но стоит заметить, что минимальное количество валюты, которую мы можете за один раз купить, кратно 1000шт. То есть 1000, 2000, 3000 и так далее $, за один раз.
4) Как покупать инструменты?
Покупаются они через брокера. Брокер, если просто - спутник в нашей деятельности. Если на рынке мы можем купить овоща сами, то на Бирже их для нас купит Брокер и передаст нам. Мы лишь сообщаем ему что мы хотим (через клик сейчас, а динозавры это делали звонком по телефону).
Некоторые акции нельзя купить одно штукой. На бирже существует такое вымершее понятие, как лот. Лот - минимально возможное количество купленных ценных бумаг за одну сделку. Акцию Татнефти, к примеру, можно купить 1 штуку, а вот ВТБ - минимум 10000 штук. Но не стоит пугаться, так как 1шт. Татнефти стоит около 700 руб, а одна акция ВТБ - 4 копейки.
5) Какой доход есть в инвестиция?
Если мы говорим про акции, то тут два вида: доход с купли-продажи и дивиденды. Первое - классический вариант: купил, подождал пока выросла, продал, заплатил налог (13%), и вот доход. Дивиденды - прибыль компании, распределённая акционерам. Деньги тут приходят на руки, не продавая акцию - то есть просто за то, что акция у вас есть вам платят.
Если мы говорим про облигации, то тут чуть сложней:
У облигации есть номинальная стоимость (часто 1000 руб) и рыночная. Рыночная - то, по которой вы купили её на бирже, а номинальная - та, которую вам вернут, при погашении облигации: купил за 1100, погасят всё равно 1000, а купил по 900 руб, то тоже погасят 1000 рублями (если номинал был задан заранее).
Ещё в облигациях есть такое понятие как купон и НКД. Купонные выплаты - тоже самое, что и дивиденды в акциях. НКД - накопленный купонный доход - размер купона делится на периодичность выплат и начисляется как бы заочно:
если номинал 1000, купон 50, периодичность 180 дней (2раза в год), то НКД считают просто: 50 делят на 180 = 27копеек.
Эти 27 копеек начисляют каждый день, но заочно. Такое придумали, чтобы не покупали инвесторы облигацию за 2 дня перед выплатой купона и не продавали её через день. НКД входит в цену покупки. То есть, если вы захотите купить облигацию у меня, который держит её 90 дней (из 180 до купона), то вы заплатите мне её рыночную стоимость + НКД (25руб в нашем случае). И вы получите купон в полной стоимости в день его выплаты.
Ещё есть амортизация номинала. Некоторые компании решают выплачивать номинал по частям, чтобы не платить единовременно огромную сумму (выкупать ваш номинал). Компания может выплачивать вам 10% изначального номинала каждый из 10ти лет её существования, к примеру. Это и называется амортизацией купона.
6) Когда же получать эти дивиденды и платить налоги?
На бирже есть правило - Т+2. Имеется ввиду, что вам, для получения дивиденда/купона, нужно купить актив за 2 дня до даты отсечки.
"Отсечка" - закрытие реестра. Если просто, то вы покупаете актив заблаговременно, чтобы компания вас увидела и смогла начислить ваш инвестиционный доход.