Привет всем!
Мне как безработному очень важно, какой у меня стабильный доход (если он вообще есть!). Так случилось, что мы все наши траты измеряем с периодичностью в месяц: это и бытовые траты, и продукты, и расходы на ЖКХ, и оплата кредитов и т.д.
И доходы мы получаем в "ежемесячном эквиваленте": это месячная зарплата, всякие субсидии и дотации, и банковские проценты по вкладам и другим финансовым инструментам. И чем выше весь этот совокупный месячный дебет, тем беззаботнее и счастливее (а так бывает?) выглядит для окружающих наше существование. Это такая своеобразная наша оценочная стоимость.
Для меня в статусе безработного существует ограниченное количество возможных видов доходов. Разовые подработки и оплачиваемые хобби, конечно, приятная история, но финансовой погоды обычно сделать не в состоянии. Остается - да, банковский вклад. Я надеюсь, что денежные накопления и активы 99% из нас держат в банках или иных финансовых или инвестиционных сферах. Средства "под подушкой" я даже рассматривать не буду...
Когда у меня родилась дочка (2003 год) я впервые начал думать о том, как деньги накопить или сохранить. До этого я думал как их с удовольствием и разнообразнее потратить. Я качал кроватку и смотрел в окно, в котором прямо напротив сутки напролет горела неоном вывеска одного частного банка. Нетрудно догадаться, какая мысль пришла мне в голову первой...
Свой первый вклад я открыл под 14% годовых. Сейчас, при ставке рефинансирования 4,25%, такая цифра кажется фантастической для обычного возвратного банковского вклада. Но тогда и сумма моя была ещё младенческой, и прямо особого скачка благосостояния я не ощущал.
Сейчас рассмотрим банковский вклад, как самый главный денежный источник в семье. Допустим, других доходов нет вовсе.
Берём желаемую сумму дохода в месяц в размере 100 тысяч рублей. В год это 1,2 млн рублей. Давайте для спокойствия, непредвиденных расходов и налога на доход с вкладов добавим еще 400 тысяч. Итого: 1,6 млн рублей в год. Конечно, это условно. Моя семья может прожить и на 30 тысяч в месяц какое-то время, а можно так растанцеваться, что и 200 тысяч будет недоставать постоянно.
Вклад берем в надежном банке первой 20-ки по рейтингу. Это максимум 5%, хотя ещё поискать и условия могут быть кабальными. Я не беру вклады с обязательным накопительным страхованием или с открытием инвестиционнного счёта. Возьмём условные 4,0% годовых.
В округленном варианте получается, что сумма, которую необходимо держать на депозите - 40 000 000 рублей. Сумма огромная, накопить такую нереально. В случае наследства, в наследователях надо иметь Ротшильдов. Или продать три хорошие квартиры в Москве. А где их взять?
Из плюсов, это то о чём любит говорить наш Гарант - стабильность. Но и она может оказаться иллюзорной.
Возможные минусы:
- банк может лопнуть, всё бывает даже у самых надежных (ошибки руководства, санкции, просто жадность, преступный умысел)
- могут ввести налоги просто на вклад, тогда доход может обрушивается
- большая непредвиденная трата - и у вас уменьшается сумма вклада, а следовательно сокращаются и проценты
- инфляция Господа, она неотвратима как времена года, а ставка рефинансирования вряд ли будет брать невиданные доселе высоты
Конечно, искушенные граждане напомнят про инвестиции, ПИФы и другие финансовые инструменты. Но для простого обывателя (для меня!) это несколько неразрешимых вопросов.
Во-первых, вкладывать туда надо свободные средства и на годы, а где их взять? И главное, а как же ежемесячный пассивный гарантированный доход?!
Во-вторых, суммы тоже должны быть немалые, иначе получается не доход, а "бульон из-под яиц".
В-третьих, ты "теряешь" эти деньги на годы. "Гонять" их туда-сюда нет смысла, больше потеряешь на комиссионных инвесткомпаниям, брокерам, банкам. А есть ещё и налоги...
Допустим на сумму в 40 млн рублей можно купить гипотетически 4 квартиры в Москве и сдавать их, получая доход. Но опять много "но"... Рынок аренды сейчас огромен, цены снизились. А еще надо делать ремонт, платить риэлтору и налоги. Или купить патент.
Но сейчас потенциальные съёмщики квартир поживут у тебя полгода, освоятся и берут собственную ипотеку. Что платили тебе идет в счет ипотеки, но живут они уже в собственном жилье!
А ты начинаень беготню опять по замкнутому кругу, теряя доход, спокойствие и нервы, знаю это на примере моих знакомых. И ну никак в такой ситуации с квартирами не выходит стабильного ежемесячного дохода!
Вы, конечно, понимаете, что это рассуждения ни разу не финансиста или банковского работника. Я архитектор, а это просто жизненные наблюдения. Не судите строго!
Напищите в комментариях Ваши мысли, обсудим с удовольствием.
Спасибо, что читаете! Ставьте ваши лайки и делайте комментарии! Другие материалы моего канала можно прочитать здесь!
Подписывайтесь, будет интересно! До встречи!