Вам, вероятно, сказали, что вам следует иметь страховку жизни , но знаете ли вы, как это работает? Возможно, вы знаете основы - что это страховка на случай смерти - но это еще не все. Что произойдет, если вы умрете, совершив что-то рискованное, например, тарзанки? Будет ли выплата вашей бывшей жене, если вы снова выйдете замуж? Дело в том, что есть много вопросов, которые нужно задать, собираетесь ли вы купить свой первый полис или у вас он был в течение многих лет.
Что такое страхование жизни?
Страхование жизни - это покрытие, которое выплачивается единовременно, если вы, страхователь, скончались в течение срока действия полиса или если у вас диагностирована неизлечимая болезнь и ожидается, что вы не проживете более 12 месяцев. Он предназначен для оказания финансовой поддержки вашим близким после вашего отъезда, будь то помощь по выплате ипотеки или поддержание их уровня жизни.
Мы предлагаем два различных типа срочного страхования жизни : с уровнем покрытия и с уменьшающимся покрытием. Какой из них вы выберете, влияет на то, как ваша сумма покрытия может измениться в течение срока действия полиса, и, следовательно, на то, сколько может стоить покрытие, и они предназначены для людей с различными финансовыми потребностями. Например, если вы заинтересованы в выплате ипотечного кредита, если вы умрете в течение срока действия полиса, вы можете выбрать уменьшение покрытия: этот тип полиса страхования жизни падает в цене с течением срока, но премии остаются одно и тоже. Это связано с тем, что, как правило, ипотека со временем также уменьшается. Вот почему этот вид страхования жизни также иногда называют страхованием защиты ипотеки .
Имейте в виду, что наше страхование жизни не имеет денежной стоимости, и если ваши выплаты прекратятся, то прекратится и ваше страхование. Полис выплачивается только один раз и заканчивается после этого.
Сколько стоит страхование жизни?
Помимо типа политики, которую вы выбираете, существует несколько факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших страховых взносов. Цена, которую платит физическое лицо, обычно зависит от следующих факторов:
Возраст. Как правило, чем вы старше, тем дороже будет полис. Это связано с тем, что с возрастом повышается риск развития заболевания, которое может повлиять на вашу продолжительность жизни.
Образ жизни - нездоровый образ жизни может увеличить страховые взносы. Например, употребление слишком большого количества алкоголя или избыточный вес могут сократить продолжительность жизни. Премии обычно будут выше, чтобы отразить это.
Здоровье - наличие ранее существовавшего заболевания может повлиять на цену, которую вы платите. Некоторые более серьезные хронические заболевания означают, что страховые взносы, как правило, будут выше.
Семейный анамнез - Страховщики могут спросить, были ли у ваших родителей или братьев и сестер серьезное заболевание в анамнезе. Для некоторых людей это может повлиять на вашу цену, так как существует больший риск того, что вы страдаете от того же заболевания.
Род занятий - Если у вас опасная работа, возможно, вам придется платить больше, чем тому, кто работает в профессии с меньшим риском, например, тому, кто является администратором офиса.
Статус курильщика. Курильщик может рассчитывать заплатить больше за страхование жизни, чем некурящий, из-за рисков для здоровья, связанных с курением. Сюда входят все продукты для замены никотина, включая вейпинг.
Продолжительность страхового покрытия: полисы страхования жизни с более длительным сроком действия могут быть дороже, чем полисы с более коротким сроком действия.
Размер страхового покрытия: вы решаете, в каком размере вы хотите получить страховое покрытие - как правило, чем оно выше, тем выше будут страховые взносы.
Не имеет значения, являетесь ли вы марафонцем поеданием капусты с одним из родителей или братом или сестрой с заболеванием, или если вы работаете на более опасной работе - или даже если вы курите. Это может стоить вам немного дороже в виде премий. Получите ли вы прикрытие и сколько вы заплатите, зависит от ваших личных обстоятельств, поэтому для всех все будет по-разному.
При подаче заявления важно точно и честно ответить на все вопросы, которые вам задает страховщик. Если вы этого не сделаете, это может иметь разрушительные последствия для ваших близких, поскольку это может повлиять на то, сможет ли ваш страховщик полностью выплатить требование по полису.
Что покрывает моя страховка жизни?
Страхование жизни предназначено для того, чтобы помочь вашей семье финансово справиться с вашей смертью. Он не окупится, если вы страдаете болезнью или инвалидностью и не можете работать и обеспечивать своих близких - если это тот продукт, который вы ищете, вы можете рассмотреть возможность покрытия критических болезней . То, что будет покрывать ваше страхование жизни, зависит от того, в какой страховой компании вы работаете, поэтому проверьте документы по полису, но основные принципы остаются теми же.
Но да, если вы умрете в результате аварии на тарзанке, мы все равно заплатим - однако нет никаких гарантий, что ваши оставленные близкие когда-либо вас простят.
Могу ли я выбрать, кому пойдут деньги, когда я умру?
В общем, да, но вам нужно убедиться, что все сделано правильно.
Если у вас есть совместный полис страхования жизни, то после вашей смерти деньги обычно переходят оставшемуся держателю полиса, то есть другому лицу, с которым у вас был полис, если вы не приняли других мер. Если вы и ваш партнер расходитесь в любое время, мы можем разделить вашу общую политику на отдельные политики.
Если у вас есть единый полис страхования жизни, деньги будут переведены в ваше имущество. Вот где действительно важно, чтобы вы заявили о своих желаниях.
Если вы хотите выбрать бенефициара (человека, который получит единовременную выплату по вашему полису страхования жизни), вы можете рассмотреть возможность размещения его в трастовом фонде . Вот потенциальные преимущества этого:
Поскольку полис передается в траст, он не будет считаться частью вашего налогооблагаемого имущества после вашей смерти. Это означает, что любые деньги, переданные вашим бенефициарам, обычно освобождаются от налога на наследство 1.
Деньги могут быть доставлены вашим бенефициарам быстрее, если вы назначите дополнительных попечителей, которые займутся этим после вашей смерти.
Вы также можете четко указать, кому вы хотите получить деньги по своему полису страхования жизни, при написании завещания - однако это может быть не так эффективно с точки зрения налогообложения, как передача их в доверительный фонд .
Если вы думаете о передаче полиса страхования жизни в доверительное управление или составлении завещания, рекомендуется обратиться за независимой юридической и финансовой консультацией.
Мне нужно страхование жизни?
Нужна ли вам страховка жизни, зависит от ваших личных обстоятельств. Подумайте, есть ли люди, которые зависят от вас в финансовом отношении, например, партнер или дети. Если это так, страхование жизни - это способ помочь им обеспечить финансовую безопасность, если вас больше нет рядом, чтобы их обеспечивать. Выплаты по страхованию жизни могут использоваться для погашения ипотечных кредитов, покрытия расходов на воспитание детей и покрытия ежемесячных счетов. Если вы не позаботились о своих близких на случай вашей смерти, возможно, вам стоит подумать о страховании жизни.