Жизнь может складываться непредсказуемо: еще вчера состояние банковских счетов позволяло жить на широкую ногу, а уже сегодня три-пять пустых кредиток требуют ежемесячного погашения, и вся зарплата уходит не на то, чтобы улучшать собственную жизнь, а под «39% годовых». Рано или поздно сдадут нервы даже у самого крепкого человека.
Подавать на банкротство – не выход: 500-600 тысяч рублей – не та сумма, из-за которой стоит «ставить крест» на кредитной истории. Банки в подобных процедурах заинтересованы меньше всего, так как судебные издержки, зачастую, оказываются выше суммы долга, а процесс может затянуться на годы. Поэтому кредиторы готовы идти на диалог, предлагая программы реструктуризации или рефинансирования.
Реструктуризация
Реструктуризация подойдёт тем, кто хочет изменить условия по действующему кредиту: снизить сумму обязательного платежа, урегулировать процентную ставку, получить кредитные каникулы и т.д.
Но для тех, у кого займы оформлены в нескольких разных банках -реструктуризация не выгодна. Она только увеличит «срок жизни» кредитных договоров и может стать еще более обременительной для заемщика.
Рефинансирование
Рефинансирование – оформление нового кредита равного по сумме всем имеющимся для их единоразового закрытия на более комфортных условиях: по сниженной процентной ставке, по сроку кредитования или льготному периоду.
Под программу рефинансирования попадают любые виды займов кроме взятых в МФО, товаров, приобретённых в рассрочку, бизнес-кредитов и льготных займов.
Какие действия нужно предпринять?
Первым делом, необходимо подсчитать общую сумму задолженности по кредитам и составить список банков с условиями, подходящими для перекредитования. В среднем, процентная ставка по рефинансированию составляет 8-12% годовых.
Например, если вам необходимо выплатить 600 тысяч рублей за 60 недель (5 лет), то ежемесячная сумма платежа составит около 12 000 рублей. В любом случае, это звучит намного лучше, чем 35 000 – 40 000 рублей в течение одного месяца.
Можно ли оформить рефинансирование в своем банке?
Данная услуга направлена на привлечение новых платежеспособных клиентов. Поэтому «зелёный свет» вы скорее получите у других кредиторов (для имеющихся клиентов банкам выгоднее предложить реструктуризацию).
Какие документы нужны для рефинансирования?
- Паспорт (РФ);
- Справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ или о состоянии расчётов / постановке на учет (для самозанятых): важно, чтобы ваш рабочий стаж был более 3 месяцев;
- Выписки по действующим кредитам, которые хотите закрыть;
- Заполненная анкета с информацией обо всех кредитах. В качестве подтверждения дохода (если нет возможности предоставить справку с работы), можно предоставить справку о движении средств по карте или рефинансировать займы под залог недвижимости. Более подробная информация – здесь. Для оформления кредита до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет потребуется всего 2 документа.
Как долго банк принимает решение?
Представитель отделения банка, в который вы подали заявление на рефинансирование, ответит вам в течение 3-5 рабочих дней.
Если вы в поиске выгодного варианта кредита под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить займ до 8 млн рублей на отличных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.