Я всегда очень ответственно относилась к кредитам, всегда взвешивала за и против, и при каждой возможности оплачивала досрочно.
Год назад нам одобрили льготную ипотеку и нужно было внести первоначальный взнос. Как оказалось, это был крайний день оформления, и деньги нужны были прямо сейчас. Мне до этого поступало предложение о кредите от банка Р. процентная ставка в предложении была адекватная и я побежала к ним.
Сначала условия кредита уточнила у консультанта, потом сразу сказала, что мне платные услуги не нужны и страховка тоже, т.к. планировала быстро погасить.
Моя ошибка была в том, что не ознакомилась с документами. На это у меня тогда не было времени. Поверила наслово консультанту 🙈.
Когда дома изучила договор, оказалось процентная ставка намного больше озвученной, и подключены услуги, которые мне совсем не нужны. Причем была выделена маркером минимальная процентная ставка, а та, которая по моему договору была написана мелким шрифтом.
Я тут же отправила заявку в другой банк, оформила новый кредит, и через месяц закрыла первый. В итоге за месяц переплатила больше 10 000 за 200 000. Это послужило мне уроком.
Сотрудники банка никогда не будут озвучивать то, что не выгодно. Они рассказывают только о выгодах продукта! Поэтому нужно все изучать самостоятельно!
Ирина, знакомая, рефинансировала под 11,9% свой кредит под 19% и кредитную карту под 24% годовых. Немного оставила наличными. Сумма кредита в документах была 500 000. Ежемесячный платеж был в 2 раза меньше, чему она и обрадовалась.
Ближе к дате первого платежа установила приложение банка, как рекомендовала сотрудник банка. Каково же было её удивление, когда она обнаружила в приложении, что сумма задолженности составляет 635 000 руб!!!
Первым делом Ирина позвонила на горячую линию банка. Оказалось, это финансовая защита.
- Как финансовая защита?! У меня страховка была на 10 000, и полис был. Я оформила заявление на возврат страховки, и мне её уже вернули.
Ирина была очень растроена. Отказаться от финансовой защиты не было возможности, прошло более 14 дней. В банке имелись документы с подписью Ирины, что она ознакомлена. А то, что у нее нет этих документов и она не знала, пожали плечами.
После того, как всё посчитали, оказалось, что за 5 лет с учетом финансовой защиты Ирина за свои 500 000 рублей отдаст банку 850 000.
Очень часто, под видом страховки оформляют недорогой коробочный продукт, про который рассказывают и дают документы. А большую страховку оформляют молча. И отказаться от нее если и можно, то только в течении 14 дней. А как правило, узнают о страховке позже.
По работе, на горячей линии банка, очень часто сталкивалась с тем, что люди оформляют кредит на одну сумму, а в итоге платят намного большую. Когда вы рефинансируете кредит под меньший процент, оформляйте на тот срок, который у вас остался платить первый кредит. Проверьте сумму платежа. Часто получается, сумма и срок одинаковы, процент ниже, а сумма платежа намного больше. Вот такая арифметика. Чтобы запутать, сотрудники банка могут предложить оформить на больший срок.
Иногда думаем, но я то не попадусь! Но вас могут так запутать, что ничего и не заметите.
Если было интересно, ставьте лайк и пишите в комментариях. В следующих статьях напишу, откуда и как берется эта разница в платеже и почему рассрочка в магазинах "без процентов".