Рынок замедляется
Январь показал традиционный для этого месяца итог: продажи ипотеки резко снизились. Но вероятнее всего, дело не только в длинных праздниках. Ипотечный бум уже позади, так как основной спрос населения на жилищные кредиты по низким ставкам был исчерпан еще осенью. Похоже, что льготную программу по ипотеке собираются продлить после 1 июля 2021 года, но на других, пока непонятных условиях.
Снижение объемов ипотеки в январе
По данным Банка России, объемы выдачи ипотеки в январе упали по сравнению с декабрем больше, чем в два раза. Год-два назад было то же самое. В январе банки выдали кредитов на сумму около 265 млрд рублей против 560 млрд в декабре. Но при этом по сравнению с январем 2020-го объем ипотеки вырос почти на 40%, а количество кредитов – на 23%. Это самые высокие показатели за всю историю наблюдений. Главная причина – в беспрецедентно низких ставках по ипотеке.
Ставки ниже некуда
В январе проценты по ипотечным кредитам обновили исторический минимум. Средневзвешенная ставка по рынку в первый месяц года составила 7,23%.
«На этом потенциал снижения ставок в рыночном сегменте исчерпан», – оценил ситуацию руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг. Более того, можно ждать повышения ставок по ипотеке, поскольку Центробанк анонсировал переход от стимулирующей денежно-кредитной политики к нейтральной.
По мнению эксперта, удешевить ипотеку для граждан могли бы системные меры: развитие рынка ипотечных облигаций, внедрение электронной закладной и полный переход процесса выдачи ипотеки в электронный вид. Это сократит издержки банков и позволит им снизить ставки по кредитам в будущем.
Ключевая ставка пока без изменений
12 февраля Банк России решил сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых – уже четвёртый раз подряд. Учитывая уровень инфляции 5,2% в январе, Россия вступила в число стран с отрицательными реальными ставками. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год – 3,7-4,2%.
В следующий раз ключевую ставку пересмотрят 19 марта.
Ипотека с господдержкой: скоро все решится
До 31 марта правительство и Банк России должны предложить варианты развития льготных ипотечных программ на 2021-2024 годы. Такое поручение сделал президент Владимир Путин в середине февраля. Предположительно, будут снижены ставки для семей с двумя и более детьми.
Накануне ЦБ в очередной раз высказался за постепенное сворачивание программы льготной ипотеки. Эльвира Набиуллина предложила оставить ее в качестве антикризисной поддержки для тех регионов, где недостаточное предложение на рынке жилья либо спрос населения не восстановился из-за ограничительных мер. Как считает глава Банка России, должны быть постоянные программы для отдельных групп населения, например, молодых семей.
По данным Дом.РФ, с начала 2021 года по программе льготной ипотеки на новостройки под 6,5% банки выдали 379,4 тыс. кредитов на 1,1 трлн рублей. Объем субсидии при этом составляет 1,85 трлн рублей. Таким образом, неиспользованного лимита осталось около 740 млрд. Программа действует до 1 июля 2021 года.
Развитие ипотеки в ИЖС
К середине года разработают механизм выдачи ипотеки на строительство частных домов, в том числе по льготным программам. В министерстве строительства и ЖКХ считают, что развитие ИЖС тормозится из-за сложностей с применением ипотечных инструментов. У банков пока не налажена система оценки проектов в этом секторе.
Новый механизм учтет возможность ипотечного кредитования по всем льготным программам на этапе стройки под ИЖС, включая деревянные дома. Также Минстрой предлагает применять систему эскроу-счетов при кредитовании частных домов. Меры приведут к взрывному росту жилищного строительства в стране, уверены в ведомстве.
Минфин РФ предложил распространить на строительство частных домов льготную программу «Семейная ипотека» под 6% годовых – подготовлен соответствующий проект.
Прогноз ЦБ: темпы роста ипотеки замедлятся
В 2021 году российские банки нарастили ипотечное кредитование на 21,2%. В результате общая задолженность россиян по жилищным кредитам впервые превысила отметку в 9 трлн рублей. Такие данные приводит Банк России. В 2021 году рост ипотечного кредитования замедлится до 16-20%. Как прогнозирует регулятор, в 2022-2023 годах показатель будет расти на 14-18% ежегодно.
Новости Ипотека.Центр
В феврале мы провели огромное количество полезных мероприятий для профессионалов рынка ипотеки и недвижимости. Коротко обо всем:
1. Продолжили серию прямых эфиров в Instagram с экспертами Ипотека.Центр:
🔹 9 февраля – «Секретные технологии ипотеки» . Екатерина Линовицкая и Марюс Капустас рассказали, как изменился формат работы ипотечного брокера и что нас ждет в будущем, поделились секретными ипотечными лайфхаками.
🔹 16 февраля – «Ипотечный бизнес 2021» . Юлия Арсеньева и Иван Зинченко поговорили о тенденциях рынка и обсудили, будет ли «откат» технологий.
🔹 20 февраля – «Мужчины в ипотеке» . Накануне мужского праздника Татьяна Беляева пообщалась в непринужденной обстановке со звездами ипотечного бизнеса: Иваном Зинченко, Кириллом Ведровым, Рустемом Барсовым, Василием Матвеевым и другими.
Все эфиры сохранили – заходите и смотрите в Instagram!
2. 18 февраля протестировали новый формат аудио-диалогов в Clubhouse . Нам понравилось! Наши эксперты Ольга Бажутина, Марюс Капустас, Анна Франкфурт, Татьяна Беляева, Екатерина Линовицкая поговорили в прямом эфире об ипотеке, разобрали ипотечные кейсы, ответили на вопросы слушателей. А вы уже есть в Clubhouse ? Регистрируйтесь! И мы обязательно пригласим вас на следующую встречу.
3. В этот же день в Новосибирске провели welcome-встречу с региональными бизнес-партнерами Ипотека.Центр. С этого момента считаем новосибирский офис официально открытым! Рады видеть в нашем партнерском сообществе новых участников из региона – настоящих профессионалов ипотечного бизнеса. Делимся фотографиями!
4. Самое вкусное приготовили к концу месяца:
⚡ 26 февраля состоялось главное ипотечное событие года – церемония награждения по итогам конкурса «Лучший ипотечный эксперт России-2020» . Мероприятие прошло в необычном формате грандиозного YouTube-шоу PADAMAM . В прямом эфире мы познакомили зрителей с яркими и неординарными победителями Премии, раскрыли секреты и тайны их успеха, вручили супергероям ипотеки заслуженные награды. Зрителей шоу тоже не оставили без призов. Спасибо всем, кто был с нами 26 февраля!
Если вам не удалось по какой-то причине подключиться к трансляции онлайн, обязательно посмотрите шоу в записи: получите массу удовольствия и также еще сможете выиграть призы!
Смотреть запись.
И напоследок суперважный анонс:
⚡⚡ 25 марта стартует второй поток Ипотечного Университета Ипотека.Центр – первого и единственного в России образовательного проекта, который дает системные знания в сфере цифровой ипотеки. В новом сезоне запускаем обновленный курс «Профессия: ипотечный брокер 2.0», где будет еще больше практики и обратной связи, еще больше внимания каждому ученику – еще больше результата!
Ипотечный Университет – это мощнейшая команда преподавателей-практиков, только самые актуальные инструменты и техники ипотечного брокериджа. Сейчас лучшее время для записи на обучение – до 11 марта скидка на курс 30%.
Все подробности проекта здесь.
Следите за анонсами наших мероприятий, будьте в курсе новостей вместе с Ипотека.Центр.
