Три года назад я вдруг осознал, что приближается момент, когда трудовая деятельность может стать проблемой в силу возраста (мне на тот момент было 57) или состояния здоровья. Я не имею финансового образования, всю жизнь работал IT-шником, но соприкасался с миром финансом (точнее обслуживал его) и долгие годы мне не приходило в голову воспользоваться возможностью получать какой-то доход, пользуясь инструментами, которые предоставляет этот мир. Видимо сказалось советское воспитание, отсутствие финансовой грамотности, да и собственная косность, наконец. Однако к 2018 году даже до меня дошла идея, что можно начать формировать капитал, который может быть даст доход в тот момент, не станет зарплаты, когда работать по найму будет трудно или просто надоест за многие годы. Не скажу, что я был финансово форменным идиотом - мне хватало ума не делать больших долгов, иметь денежную подушку в размере полугодовой, а со временем и годовой зарплаты в валюте, но дохода это не приносило. От родителей я унаследовал недвижимость, которая регулярно требовала уплаты ЖКХ и налогов. Пока доходов в семье хватало на все (у нас было 2 автомобиля, которые я обслуживал не по причине поломки, а по пробегу) , мы путешествовали по Европе и строили планы на будущее (не финансовые а потребительские), была уверенность, что доходы и дальше будут расти, жизнь будет интересной и достаток будет с нами навечно. Это была беспечность, помноженная на детскую уверенность, что все должно быть хорошо, потому что так бывает в сказках. Первый звонок прозвучал в 2014 году, когда резко девальвировал рубль и появились первые западные санкции. В тот момент мы не чувствовали просадки по уровню жизни, но даже любительское понимание экономики заставил меня отказаться от поездок в Европу (курс валют сразу удвоил расходы на эти поездки). Еще в 2013 году я сделал первую попытку разумно распорядиться частью наследства - вложил довольно значительную для меня сумму в инвестиционное страхование в одной из солиднейших страховых компаний. Я плохо умел считать доходность и вообще хотел просто сохранить деньги. Максимум на что у меня хватило ума - выбрать программу страхования в USD. Если бы не последующая девальвация рубля, эта программа обернулась бы обычным лохотроном от страховой компании, которая возвращает вам через несколько лет исходную сумму, объясняя отсутствие дохода рыночными обстоятельствами, волатильностью и т.п. Как оказалось впоследствии, я случайно проявил прозорливость - через 5 лет страховая вернула мне удвоенную сумму, потому что в 2013 и в 2019 курс отличался ровно в 2 раза. Три года я не мог прийти к какому-то финансовому решению, были проблемы со здоровьем, не созрело еще понимание, что возраст требует активного подхода к созданию некоторого пассивного дохода, хоть как-то превышающего инфляцию. И вот в 2018 году, наконец, я открыл ИИС и положил туда небольшую часть своей финансовой подушки. Для начала я не стал сильно углубляться в дебри фондового рынка и тупо купил ОФЗ с более или менее неплохим купоном. Я тогда еще по своей наивности не знал, что есть облигации, у которых бывает плавающий купон, который зависит от ключевой ставки ЦБ , я вообще не был готов следить за этой ставкой. Я знал, что купон не облагается в случае с ОФЗ (это было раньше!) налогом, но я не знал, что покупать облигации с датой погашения через 10-15 лет нужно осторожно, если планируешь их продавать.
Продолжение следует.