Получение кредитов для ИП – всегда достаточно трудоемкая и кропотливая работа. Здесь нужно учесть массу факторов, максимально полно аргументировать надежность заемщика, предоставить банку гарантию выплат. Сам же статус индивидуального предпринимателя здесь зачастую не только не помогает, но даже мешает. Вариант того, как можно выйти из такой ситуации, добившись нужного результата, показывает свежий кейс от наших специалистов.
Исходные данные
- Клиент: Станислав, ИП в сфере информационных технологий
- Цель обращения: получение кредита в размере 1.5 млн рублей
Деньги Станиславу нужны на развитие бизнеса – появился перспективный контракт на большую сумму и долгий срок, однако под его выполнение требуется специализированное оборудование. Зная по прошлому опыту, как неохотно банки кредитуют ИП, он решил сразу обратиться за помощью к профильным специалистам – и по совету делового партнера обратился к нам.
Что мы сделали
Первый этап – составление консолидированного отчета по нашему новому клиенту. Отчет показал, что в статусе ИП Станислав работает уже пятый год, согласно отчетности бизнес приносит достойную прибыль, которая особенно выросла в прошлом году. Как пояснил сам предприниматель, это сказался эффект массового выхода бизнеса в интернет на фоне ковидных ограничений.
Проблем с ФНС выявлено не было, судебных претензий со стороны клиентов и партнеров мы также не обнаружили. Кредитная история у Станислава оказалась довольно богатая, просрочек, банкротств и других негативных записей в ней не было. В целом, ситуация была достаточно благоприятной, если бы не одно большое Но: статус ИП. Сейчас банки практически не работают с данной группой заемщиков, считая их слишком рискованными. Поэтому нужно было использовать другой подход.
Второй этап – оценка Станислава как потенциального заемщика-физлица. Более вероятным способом решить поставленную задачу было получение кредита на физическое лицо. Однако для этого нужно было предоставить банку достаточное гарантийное обеспечение. Доход ИП с точки зрения банка нестабилен и ненадежен, поэтому требовалось компенсировать этот риск чем-то весомым.
Третий этап – подготовка банковских гарантий. У нашего клиента в собственности имеется квартира – и ее было решено использовать в качестве залога. Независимая оценка и проверка юридической чистоты подтвердили, что недвижимость вполне подходит на роль залога по кредиту на 1.5 млн. Дополнительным гарантом выплаты кредита стал поручитель, в роли которого выступил близкий друг Станислава. Анализ показал, что он вполне подходит на роль поручителя: официальное трудоустройство, белая зарплата, беcпроблемная кредитная история.
Четвертый этап – выбор банков и подача документов. Сформировав исчерпывающий перечень желаемых условий, мы выбрали из всего изобилия программ кредитования 3 наиболее перспективных варианта. Далее по ним были разосланы индивидуально сформированные пакеты документов.
Пятый этап – получение кредита. Из 3 заявок 2 получили одобрение. Мы проанализировали предложенные по ним условия и помогли Станиславу выбрать для себя наиболее выгодную программу. По ней он получил все необходимые ему 1.5 млн под 11.5% годовых на 7 лет.
На всю работу ушло 5 рабочих дней. Благодаря такой оперативности наш клиент успел заключить целевой контракт, для исполнения которого и требовалось привлечение финансирования.
Читайте также:
Российские банки не желают разъяснять причины отказа в кредитах
Кредитные каникулы будут доступны постоянно
Как взять кредит под залог чужой квартиры