Деньги составляют важную часть жизни человека. Наиболее сильная нужда в них возникает в форс-мажорных ситуациях. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что близкие люди не могут помочь, банк отказывает в кредите по различным причинам. В таких ситуациях люди готовы обращаться в организации, занимающиеся микрозаймами.
Понятие микрозайма
Многочисленные объявления на улице и в интернет-ресурсах о легких займах больших сумм под доступные проценты выглядят заманчиво.
Отличительные черты микрозайма:
- небольшие суммы;
- предоставляются организациями, специализирующимися только на таких услугах;
- завышенные проценты;
- короткий срок, как правило, до месяца;
- быстрое оформление на основании только паспортных данных;
- отсутствие требований: не нужны поручители, справки с места работы, подтверждающие платежеспособность.
Работа фирм, занимающихся небольшими кредитами, регулируется законодательно, информация о них внесена в специальный реестр.
Несмотря на стремительное развитие такого бизнеса, в соответствующих законах присутствуют пробелы. Поэтому, ни в коем случае нельзя подписывать договор о займе, не прочитав его предварительно и не изучив внимательно условия.
Заимодатель, не имея никакой информации о должнике, стремится максимально обезопасить свои вложения, поэтому предусматривает в договоре серьезные штрафные санкции в случае неуплаты. Изначальная сумма долга увеличивается в разы из-за несвоевременного внесения платежа. Игнорирование требований кредиторов приводит к тому, что они могут законно передать информацию о должнике в специализированные организации для принудительного взыскания средств.
Как правильно взять микрозайм
Если обстоятельства сложились таким образом, что без микрозайма не обойтись, учитывайте некоторые нюансы при его оформлении, чтобы избежать неприятных последствий.
- Выбор кредитора. Наиболее безопасным будет оформление кредита в банке, однако, если отсутствуют необходимые документы или нет времени ждать результата, можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций. При выборе такой организации сразу проверяйте информацию в государственном реестре. Если информации нет – такой кредитор, скорее всего, мошенник, и лучше с ним не связываться.
- Не спешить. Нет необходимости сразу же подписывать договор, возьмите некоторое время на обдумывание предложения. За это время оцените риски и свои финансовые возможности. Например, 1% в день кажется незначительным, на первый взгляд, но в месяц это уже 30%. Важно ознакомиться с каждым условием договора, так как он может содержать дополнительные услуги, влияющие на полную сумму долга, в которых нет нужды.
- Проверить полную стоимость. В договоре должна указываться окончательная сумма выплат со всеми начислениями.
- Учесть сроки. Чем быстрее будет погашен заем, тем меньше финансовые потери.
Не менее важно также хранить квитанции о выплате кредита на случай возникновения спорных ситуаций.
Микрозайм: преимущества и недостатки
Итак, к положительным сторонам таких займов относятся:
- возможность вернуть долг в любой момент без дополнительных взносов, что отличается от правил банков;
- отсутствие проверок справок, кредитной истории, требований к официальному трудоустройству, наличию поручителей;
- доступность и простота оформления;
- предусмотрено продление сроков;
- услуги онлайн-займов.
Однако, такие кредиты имеют риски и негативные последствия:
- завышенная, по сравнению с банковскими, процентная ставка;
- штрафы при просрочке платежа;
- завуалированные невыгодные для должника условия договора, например, краткой фразой в договоре может быть предусмотрен рост ставки в определенный момент;
- значительное количество мошенников на рынке;
- передача личной информации коллекторам для взыскания задолженности.
Прежде, чем воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, взвесьте существующие «за» и «против», сопоставьте критичность возникшей ситуации с риском оказаться разоренным из-за слишком высоких начислений, оцените реальную способность вернуть полную сумму долга в установленные сроки. Только такой подход, а также учет нюансов, поможет избежать неприятных финансовых и иных последствий микрозайма.