Недавно мне на ютуб-канал написал подписчик Николай с просьбой проконсультировать его по такой проблеме. Ему пришло СМС сообщение от Сбербанка о переводе 35 000 рублей на банковскую карту. Увидев поступивший перевод, Николай не то, чтобы обрадовался – никаких денег ни от кого он не ждал. Он сразу подумал – кто-то ошибся с номером карты получателя средств.
Вопрос Николая состоял в том, что делать - суетиться и бежать в Сбербанк с просьбой разобраться в ошибочном переводе или ничего не делать и ждать, когда человек, ошибочно переславший деньги, появится сам? И что, если он не появится – можно деньги потратить или это будет считаться мошенничеством?
Как мошенники манипулируют «ошибочными переводами»
Конечно же, если кто-то ошибочно или умышленно перевёл Вам деньги, необходимо понимать – это не Ваши деньги. Такое неожиданное финансовое приобретение не приравнивается к «находке» или «кладу». Это ошибочный платёж и у него всегда есть и отправитель и получатель. А поэтому рано или поздно тот, кто потерял деньги, ошибочно переведя их Вам – обязательно найдётся и потребует вернуть их обратно.
Как обычно поступает человек, по ошибке направивший свои деньги постороннему человеку? Он идёт в банк и пишет заявление об ошибочно переводе с просьбой предоставить ему данные получателя денежных средств. Потом он выходит на связь с получателем перевода.
И вот тут кроется как раз проблема. Позвонить Вам может как действительно человек, ошибочно перечисливший деньги, так и мошенник, зарабатывающий на такой схеме.
Если Вам звонит человек и рассказывает, что ошибочно направил деньги, узнал в банке Ваши контакты и предлагает вернуть ему на определённый банковский счёт (номер карты) денежную сумму – не стоит торопиться переводить деньги звонящему.
Сейчас мошенники используют несколько схем получения денег при помощи «ошибочного перевода». Это может быть и легализация денежных средств, переведённых Вам с украденной банковской карты; и легализация денег, полученных через обман покупателей на Авито. Да-да – Ваш номер мошенники могут указать в объявлении на Авито и покупатель несуществующего товара переведёт Вам деньги. А Вы по просьбе мошенника перекинете эти деньги ему. Как Вы думаете – к кому будут претензии у обматутого на Авито покупателя, заплатившего за товар, но не получившего его? Конечно же к тому, кому он перевёл деньги – то есть к Вам!
Как правильно вернуть чужие деньги
Лучший вариант в подобном случае – контактировать не с звонящими Вам неизвестными людьми, представляющимися хозяевами ошибочно перечисленных денег, а обратиться в свой банк.
Обычно банки предлагают написать в офисе заявление об ошибочном поступлении денежных средств. Банк аннулирует перевод и ошибочно переведённые средства с этого момента уже находится на счету банка. К Вам никаких претензий быть уже не может.
Самое главное правило для получателя ошибочного перевода – не тратить чужие деньги и не пытаться скрывать факт их получения. Такой перевод скрыть невозможно, а факт присвоения чужих денежных средств и их использования в личных целях – уже чреват уголовной ответственностью.
Напишите своё мнение в комментариях!
Друзья! Подпишитесь и поставьте палец вверх 👍 – это поможет показать статью широкой аудитории! Спасибо!
И ещё! Мои юридические советы и образцы документов для должников по кредитам, микрозаймам, по оплате ЖКУ; для пенсионеров и инвалидов; для одиноких матерей и многодетных родителей смотрите в моём телеграм-канале "Юридическая консультация". Там же бесплатная консультация только для подписчиков телеграмм-канала в комментариях под постами. Подписываемся на мой телеграм-канал, читаем и задаём вопросы - https://t.me/sovetiadvokata