Многие не верят, что даже начиная сейчас с нуля собирать капитал, можно через 10 лет уйти на довольно достойную пенсию (тем более если сравнивать с тем, что предлагает нам государство).
Я решил проверить два способа: первый заключается в том, чтобы собрать портфель из ценных бумаг, второй - отдать в управление под 20% годовых.
Что у меня из этого получилось?
Я сейчас покажу, а вы пока поставьте лайк - все-таки работа проделана кропотливая! ) Ну и сохраните себе, чтобы возвращаться периодически и мотивировать себя!
Первый вариант:
Допустил, что я сейчас имею 1000 дол или 75 000 руб, есть возможность откладывать по 300 дол в месяц или 22 500 руб, плюс, с учетом обесценивания рубля к доллару, каждый год я буду увеличивать сумму ежемесячных довложений на 5%.
Собрал портфель из ETF в следующей пропорции:
Акции США - 60%
Акции развивающихся компаний развивающихся стран - 15%
Короткие облигации -20%
Золото - 5%
Определил результаты такого портфеля за последние 10 лет (с 2011 по 2021 годы) с помощью сервиса portfoliovisualizer К сожалению, сервис не находит ETF представленные у российских брокеров, поэтому пришлось заменить их на аналогичные от Vanguard и BlackRock, расчеты будут приблизительные, но смысл все равно будет понятен.
В итоге, у меня получилось, что за 10 лет таких инвестиций в абсолютно консервативный и абсолютно пассивный портфель размер этого портфеля составит 51 276 дол или 6 268 491 руб, при этом общая сумма вложений составила 37 000 дол или 3 500 000 руб. Средняя доходность портфеля за 10 лет составила примерно 11% в долларах.
Переложив эту сумму в акции дивидендных компаний, платящих дивиденды 10% годовых в долларах (а на международных рынках можно найти такие даже сейчас), можно ежемесячно получать пенсию в размере почти 430 дол, или примерно 52 000 руб. Весьма не плохо - в 3,5 раза выше, чем средняя пенсия в России сегодня. Хотите больше? Тогда зарабатывайте и откладывайте больше!
Ну или рассмотрите второй вариант:
Вторым вариантом я взял свое предложение - инвестиции под 20% со входом от 200 т.р.
Исходная точка та же: 75000 руб в наличии, возможность откладывать по 22500 руб ежемесячно и увеличивать эту сумму на 5% ежегодно.
До накопления 200 000 руб деньги просто откладываются на банковский вклад. После вложения 200 000 руб, ежемесячные до внесения и платежи по займу тоже откладываются на банковский счет до накопления следующих 200 000 руб и т.д.
Тут пришлось считать в Excel…)
В результате через 10 лет размер капитала составит уже почти 10 млн. руб и будет приносить ежемесячно 167 000 руб! По покупательской способности (помним про инфляцию) эта сумма будет соответствовать сегодняшним 102 000 руб, а это уже почти 7 средних пенсий!
Кстати, я не учитывал, что деньги для накопления до 200 000 руб можно хранить на банковском счете с процентами на остаток (такие есть, например, в Тинькофф и Альфа-банке), так что результаты могут быть еще лучше!
Расчеты, конечно, приблизительные, но и они говорят о том, что все в наших руках, что самое главное в процессе инвестиций - это начать чем можно раньше, делать это постоянно и продолжать как-можно дольше.
Вообще время - главный друг инвестора! Не суетитесь, не торопитесь, уважайте друга, и он вам обязательно поможет!
Хотите получать больше информации об инвестициях и личных финансах, обсуждать вопросы, следить за моим личным опытом и опытом моих клиентов? Тогда подписывайтесь!
Хотите узнать больше? подписывайтесь на мою группу в ВК https://vk.com/my_invests и Telegram-канал https://t.me/personal_invest
#акции #крипта #фондовый рынок #инвестиции #пассивный доход #недвижимость #займы бизнесу #прямые займы #займы для бизнеса #во что инвестировать