Судебные разбирательства по поводу регрессных требований страховщика примерно в 90% случаев решаются в пользу страховой компании. А знаете почему?
Потому что очень часто владелец транспортного средства в благородном порыве сэкономить/обдурить указал недостоверную информацию при оформлении полиса. А из-за этого ОСАГО признают недействительным – со всеми неприятными (но закономерными!) последствиями для страхователя.
Условия требования регресса
Стандартная ситуация – страховая компания выплатила материальную компенсацию тому, кто пострадал в ДТП. Теперь у нее есть право требовать возмещения выплаченных средств обратно – с того, кто виноват в аварии. И по закону лицо, которое нарушило условия страхового договора (умышленно или не специально – не суть) должно вернуть обратно всю сумму.
Страховая компания подает иск в суд с требованием вернуть выплаченную компенсацию. При чем кроме основной суммы страховщик может потребовать возместить оплату услуг независимого эксперта, выезд специалиста в другой город и т.д. То есть размер регрессного требования может возрасти.
И вишенка на торте – регрессный иск могут прислать в течение 3 лет после ДТП. Это срок исковой давности, и компания имеет право взимать компенсацию в течение этого времени. Вы конечно можете обжаловать иск в суде, или хотя бы попытаться уменьшить сумму к возврату. Но если вы предоставили недостоверную информацию и полис признали недействительным, ваши шансы на успех стремятся к нулю.
В каких случаях страховщик имеет право требовать выплаты регресса
- Оформляя ОСАГО, владелец ТС указал недостоверную информацию, из-за чего полис является недействительным. В соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО, страховая компания вправе расторгнуть договор обязательного страхования в случае выявления ложных либо неполных сведений, представленных клиентом при заключении договора, имеющих существенное значение для определения страхового риска. В случае расторжения договора на основании пункта 1.15 Правил ОСАГО часть платежа по полису клиенту не возвращается.
- Виновник ДТП умышленно нанес вред потерпевшему.
- Водитель вел автомобиль под воздействием алкоголя или наркотических веществ.
- Виновник скрылся с места аварии.
- Водитель не имел права на вождение ТС или он не включен в полис ОСАГО.
- Срок действия страховки или диагностической карты закончился.
- Застрахованный начал ремонт поврежденного автомобиля раньше срока (нужно ждать 15 дней).
Как оспорить регресс и заставить страховую отказаться от выплат?
Страховая компания имеет полное право требовать назад выплаченные деньги, если вы нарушили условия договора ОСАГО. И если со всеми вышеперечисленными условиями можно согласиться, то с последним, касательно ошибок и недостоверной информации, можно поспорить.
ОСАГО могут признать недействительным, если недостоверную информацию предоставил страхователь, а также если страховщик допустил ошибку. Какую? Ну например, он может намеренно или по невнимательности передать неверные данные в РСА при оформлении полиса через интернет. И если этот факт будет доказан, страховая компания может отказаться от регрессивного требования.
Подавая регрессный иск, страховщик обязан предъявить доказательства нарушения условия договора. Если их нет, регресс аннулируется.
Какая недостоверная информация ведёт к расторжению договора ОСАГО
Не любая ошибка дает страховой компании право на расторжение договора. Страховщик может воспользоваться данным правом, лишь когда искаженные сведения привели к занижению размера платежа!
Существенное значение для определения страхового риска имеет место прописки автовладельца. Именно по прописке сегодня определяется значение базовой ставки и коэффициента территории (КТ) преимущественного использования транспортного средства. Если он занижен, страховая на законных основаниях может выдвинуть регрессивные требования.
В случае с легковыми автомобилями значение имеет и мощность двигателя. Обратите внимание, что страховые компании всегда рассчитывают платеж на основании мощности в лошадиных силах. Если в документах указана мощность в киловаттах, то перед заполнением соответствующего поля в при оформлении полиса ОСАГО нужно умножить цифру на 1,36, переведя мощность двигателя в лошадиные силы.
Кроме того, причиной расторжения полиса ОСАГО могут стать неверные сведения о водителях, если такая информация привела к занижению размера платежа.
Внимание! Важный момент
Рассмотрим реальную ситуацию. Водитель, который управляет автомобилем, не вписан в ОСАГО. В него врезается другой водитель, у которого есть полис ОСАГО. Получит ли пострадавшая сторона возмещение?
Стандартно выплату проводит страховая компания виновника – здесь все чисто. НО! «Левый» водитель за рулем – это нарушение ФЗ №40. И если в аварии виноват именно «левый» водитель, то страховая перекинет все свои затраты на владельца авто и страхователя по регрессу.
Что нужно делать, если вы не согласны с иском
- Ни в коем случае не платите сразу, получив письмо с претензией от СК. Регресс должен вступить в силу после решения суда.
- Если вы твердо уверены в своей правоте, напишите возражение на поданный иск и подайте встречное заявление о неправомерных действиях страховой компании.
- Прикрепите доказательства – справку о состоянии здоровья, фото или показания свидетелей.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить ничего полезного и интересного.
Хотите оформлять полисы ОСАГО на современной платформе Agenters? Зарегистрируйтесь прямо сейчас: agenters.ru