Услуга кредитования всегда пользовалась популярностью. И если к классическим кредитам, которые оформляются в отделении банка, все давно привыкли, то к онлайн-кредитованию до сих пор остается немало вопросов.
Преимущества и недостатки онлайн-кредитов
Большинство банков даже во время пандемии продолжают работать «по-старинке» и выдают кредиты только при условии личного присутствия клиента. Но все же есть и те, которые готовы рискнуть ради удобства клиентов и выдать им деньги на карточку.
У онлайн-кредитов есть немало преимуществ:
- Безопасность для здоровья. Особенно актуально это в период пандемии, когда хочется максимально сократить контакты с окружающими. В случае заполнения онлайн заявки единственный, с кем придется взаимодействовать – это курьер. Хотя иногда можно обойтись даже без него.
- Скорость получения. В случае положительного решения по заявке деньги можно получить в тот же или максимум на следующий день.
- Минимум документов. Часто для оформления заявки необходим только паспорт. Справки с места работа или другие документы не понадобятся.
- Круглосуточная работа сервисов. Заявку можно подать в удобное для себя время, не подстраиваясь под график работы отделения.
- Быстрое решение финансовых проблем. Не всегда есть время ездить по разным отделениям, чтобы подать несколько заявок. Сделать это онлайн будет проще и быстрее.
Но минусы тоже есть:
- доступны только небольшие суммы;
- короткий срок возврата (оформить кредит на 10 лет точно не получится);
- завышенные процентные ставки;
- предложением могут воспользоваться не все (относится к кредитам в банках, а не МФО);
- банки не выдают кредиты на карты других финансовых учреждений, поэтому придется сначала оформить пластик, если его нет.
В какой банк обратиться для получения кредита онлайн
В большинстве случаев услугу онлайн-кредитования банки предоставляют своим существующим клиентам или тем, кто ранее уже брал у них кредит и выплатил его без просрочек. Ситуации, когда кредитная организация готова сотрудничать «вслепую» с новым клиентом встречаются нечасто. У последнего при этом должна быть идеальная кредитная история, официальное трудоустройство, высокая заработная плата и т. д.
Еще один вариант: заполнить заявку на кредит и уведомить банк о желании получить деньги без посещения офиса (если такая функция предусмотрена). В таком случае после принятия положительного решения заемщику не придется ехать в отделение. Вместо этого к нему самому приедет менеджер с договором и выдаст карту с зачисленными на нее деньгами.
Теперь стоит поговорить о банках, готовых выдать моментальный кредит на карту без справок о доходах.
Восточный банк
Банк выдает до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет по ставке от 9% годовых. Из документов заемщику понадобится только паспорт. Также он должен соответствовать некоторым требованиям банка:
- возраст от 21 до 76 лет (на момент начала и окончания срока действия договора);
- гражданство РФ;
- стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
Заявка на кредит в банке Восточный рассматривается от 15 минут. В случае положительного решения финансовое учреждение переводит деньги на дебетовую карту, которая будет доставлена курьером.
Тинькофф банк
Банк был одним из первых, кто начал выдавать займы и кредитные карты без посещения отделения. Можно оформить кредит в Тинькофф на сумму до 2 миллионов рублей и срок до 3 лет по процентной ставке от 6,9% годовых (рассчитывается индивидуально). Тинькофф дает ответ по заявке в день обращения. В случае положительного решения деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карту, которая будет доставлена курьером вместе с договором.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- прописка в любом регионе России;
- возраст 18-70 лет включительно;
- доход от 15 000 рублей в месяц (подтверждать его справкой не нужно).
Из документов нужен только паспорт.
Альфа-Банк
Получить кредит в Альфа-Банке могут граждане России старше 21 года со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев и заработной платой от 10 тысяч рублей. Список документов зависит от суммы кредита. Если заемщик получает зарплату через Альфа-Банк или хочет оформить до 250 тысяч, ему понадобится только паспорт. Остальным необходим второй документ.
Классический кредит в Альфа-Банке можно получить на срок до 5 лет, сумма – до 5 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 6,5% годовых.
В случае положительного решения по заявке банк зачислит деньги на бесплатную платежную карту.
Хоум Кредит банк
Банк обещает моментальное принятие решения по заявке. Здесь можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, ее размер начинается от 7,9% годовых.
Действующие клиенты банка смогут получить деньги без посещения отделения или встречи с курьером (на любую открытую карту). Для новых клиентов предусмотрена доставка на дом или вариант посещения офиса для подписания документов и получения наличных либо карты с деньгами.
Почта Банк
Процентная ставка по кредитам в Почта Банке начинается от 5,9% годовых. Ее можно снизить, подключившись к специальным программам. К примеру, услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать проценты после погашения займа по более низкой ставке и вернуть разницу на сберегательный счет. Услуга платная, ее стоимость составляет 2,2-7,9% от суммы кредита (зависит от ставки). Еще один важный момент – вернуть разницу смогут только те, кто не допускал просрочек во время действия кредитного договора.
Оформление страховки в Почта Банке необязательно, но при отказе от нее нужно быть готовыми к повышению процентной ставки.
Максимальная сумма – 4 миллиона рублей. Срок – от 3 до 5 лет с возможностью полного или частичного погашения без заявлений и комиссий.
Получить кредит в Почта банке можно по паспорту и номеру СНИЛС. Требований к заемщику здесь минимум: совершеннолетие, наличие паспорта и прописки в любом регионе РФ.
Деньги выдаются на карту или переводом в отделение Почты России.
МТС Банк
Банк предлагает кредиты на любые цели по ставке от 6,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма – 5 миллионов рублей. Заемщик должен быть старше 20 лет, иметь паспорт гражданина РФ, быть трудоустроенным.
Решение по заявке приходит в смс. Обычно оно принимается моментально, но банк предупреждает, что процесс рассмотрения может длиться до 2 рабочих дней.
Действующие клиенты смогут получить деньги в интернет-банке или мобильном приложении. Новым клиентам необходимо будет подойти в салон МТС или любое отделение МТС Банка, чтобы забрать бесплатную платежную карту с зачисленными на нее средствами.
Ренессанс Кредит банк
Получить онлайн-кредит здесь могут только действующие клиенты финансового учреждения, имеющие хорошую репутацию перед банком (отсутствие проблемных задолженностей и т. д.). Остальным после заполнения заявки придется встретиться с менеджером.
Ренессанс Кредит банк кредитует граждан РФ в возрасте 20-70 лет, имеющих стаж работы более 3 месяцев и зарплату от 8000 рублей (для Москвы – от 12000).
Если говорить об условиях кредитования, Ренессанс Кредит банк позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 6%.
УБРиР
Только по паспорту в банке можно получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 11% годовых, а в случае отказа от страховки увеличивается до 16%. Максимальный срок кредитования – 7 лет.
Предварительное решение по заявке на кредит в УБРиР принимается в течение 15 минут, окончательное – сроком до 2 рабочих дней. Деньги приходят на карту, которую нужно либо забрать самостоятельно в отделении банка, либо заказать курьерскую доставку.
Требования к заемщикам минимальны:
- возраст 19-75 лет;
- прописка в регионе, где есть отделение банка;
- непрерывный стаж работы от 3 месяцев, для ИП – от 12 месяцев.
Важно отсутствие просрочек по кредитам в день заполнения заявки.
Сбербанк
Новые клиенты, не получающие пенсию или зарплату на карту Сбербанка, могут получить до 300 тысяч рублей. Желающие оформить кредит в размере до 1 миллиона должны дать разрешение на запрос информации из ПФР.
Ставка по кредиту начинается от 13,9% годовых (при сумме до 300 тысяч рублей) и от 12,9% годовых для суммы до 1 миллиона. Для тех, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату, предусмотрено снижение ставки.
Сбербанк кредитует россиян с временной пропиской. Возрастные рамки заемщиков – 18-70 лет. Стаж работы – от 6 месяцев.
ВТБ
Кредитование в режиме онлайн доступно только действующим клиентам, имеющим хорошую репутацию в банке. Заявку им нужно оформлять через онлайн-банкинг, а деньги придут на активную кредитную или зарплатную карту.
Все остальные тоже могут подать заявку онлайн в ВТБ , но в таком случае нет автоматического зачисления средств. В случае положительного решения деньги доставляются курьером.
Без подтверждения дохода ВТБ выдает до 500 тысяч рублей. В остальных случаях понадобятся только паспорт и СНИЛС.
ВТБ выдвигает к заемщикам следующие требования:
- возраст 21-70 лет;
- гражданство РФ и прописка в регионе присутствия финансового учреждения;
- общий стаж работы от 12 месяцев;
- заработная плата не менее 15 тысяч рублей.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально и начинается от 6,4% годовых.
Порядок оформления онлайн-кредита
Независимо от выбранного банка, все действия происходят по примерно одинаковому алгоритму:
- Зайти на официальный сайт банка. При наличии учетной записи – пройти авторизацию.
- Изучить тарифы.
- Сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе.
- Заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.
- Дождаться решение банка.
- Дождаться звонка от менеджера для уточнения данных, согласования времени и адреса доставки или другого способа получения средств.
- Подписать договор и получить карту с деньгами.
Если деньги нужны срочно или банки отказали в кредитовании
В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Практически все МФО выдают займы онлайн на карту . В случае положительного решения по заявке деньги переводятся на банковскую карту или выдаются заемщику другим удобным способом (на электронный кошелек, в офисе МФО и т. д.).
Обычно ставки в МФО выше, чем в банках, но ради привлечения новых клиентов многие из них выдают первый займ под 0% .
▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹▹
Интересная тема? ❤️ Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего! Подписывайтесь на канал — здесь много полезного. Еще больше информации про услуги банков смотрите на нашем сайте ◅
Стоит учесть, что в случае с МФО не нужно рассчитывать на большие суммы или длительный срок кредитования. К примеру, одна из самых популярных компаний еКапуста выдает до 30 тысяч рублей, а в Платизе можно оформить не более 10 тысяч.
Все МФО работают круглосуточно, не придираются к испорченной кредитной истории, не требуют большой список документов или официальное трудоустройство. С момента начала заполнения анкеты до получения денег обычно проходит не более часа.