Что такое инфляция? Это слово, как и множество экономических терминов, заимствовано из латинского inflatio означает «вздутие». Проще говоря, «вздутие» это повышение общего цен на товары и услуги. Таким образом, при инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. Например, год назад на 100 рублей можно было купить 4 килограмма картошки, сегодня - 3,5 это и есть инфляция. Что означает обесценение денег.
Как измерить инфляцию? Что, если хлеб подорожал, а мясо подешевело? Кроме того, потребительская корзина для каждой семьи разная. Кто-то покупает молоко каждый день, а в другой семье не представляют жизнь без овощей. И если усреднить корзину всех россиян, то можно представить средний набор товаров и услуг, которые покупают и которыми пользуются чаще всего. Поэтому Росстат отслеживает цены на более чем 700 тыс. различных товаров и услуг. Потом из них формируют группы товаров.
Росстат считает статистический показатель, состоящий из стоимости набора определенных товаров и услуг — Индекс потребительских цен (ИПЦ). В СМИ этот индекс упрощенно называют инфляцией и рассчитывают ее по формуле: Инфляция = Индекс потребительских цен - 100%
По данным Минэкономразвития в феврале 2021 года инфляция составляет до 5,2% г/г по сравнению с 4,9% г/г в декабре 2020 года. Посмотреть текущий уровень инфляции можно на сайте Росстата , на сайте Банка России или в экономических обзорах на сайте Министерства экономического развития.
А теперь главное! Как уберечь свои сбережения от инфляции? Вот пять простых способов
Банковский вклад в рублях
Это классическое размещение средств под процент. Способ удобен своей простотой: вы относите деньги в банк и выбираете удобный вам формат. Конечно, сейчас, ставки по депозитам не самые высокие, однако это вполне стандартный способ бороться с инфляцией. Вам только нужно подобрать вклад на условиях, которые вам подходят.
Банковские карты (как альтернатива вкладам)
Главный плюс в том, что нет необходимости замораживать деньги на депозите на длительный срок. Проценты начисляются на любую сумму. Вы пользуетесь деньгами на карте расплачиваетесь за товары и услуги. При выборе карты нужно обратить внимание на способ начисления процентов. Если он ежедневный, на текущий остаток по карте, плюс в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег на вкладе, а часть на текущем счете. Кроме того, есть программы с начислением кэшбэка или, когда вы расплачивайтесь картой и получайте кэшбэк бонусами на бонусный счет. Например программа Мультибонус , где можно получить до 6% бонусами за покупки картами и получить скидку до 15% дополнительно бонусами за покупки у партнеров, 1 бонус = 1 ₽. Также бонусы можно обменять на рубли или товары и подарки из онлайн-каталога.
Есть еще один интересный вариант, который позволяет при сочетании кредитной и дебетовой карты получать больше выгоды. Суть его в том, чтобы держать свои деньги на дебетовой карте и не тратить, чтобы получить проценты на остаток по дебетовой карте. Покупки оплачиваются кредитной картой, чтобы получить кешбэк. Когда беспроцентный период кончается, снимаем деньги с дебетовой карты и закрываем задолженность по кредитке, чтобы не платить банку проценты. И так снова, и снова. Здесь описан подробный пошаговый план действий.
Золото
Речь идет не о ювелирных украшениях, и не живом драгоценном металле, например в виде слитков. Золото — инвестиционный инструмент, который помогает сохранить деньги в долгосрочной перспективе (больше года). Самые большие плюсы драгоценных металлов - стабильность и защищённость. Во времена кризисов инвесторы покупают золото, оно сохраняет собственную ценность, даже когда валюты и бумаги её теряют. «Золотые» фонды позволяют инвестировать в золото без необходимости приобретать его физически. Акции фонда повторяют движения рыночной цены золота. Не нужно платить НДС в 20%, и отпадает вопрос хранения золота. Можно в любой момент купить и продать паи.
ПИФ позволяет вложить денежные средства и получить доход, превышающий доходность по вкладам. Также есть возможность вывести часть денежных средств или всю сумму, по текущей стоимости пая, в любой рабочий день без потери накопленного дохода. ПИФ имеет более высокий риск, чем вклад, так как может быть получен убыток, но доход тоже не ограничен.
Вы наверняка думаете, что для вложений в золото требуются большие средства? Совсем нет. Например, в открытый паевой инвестиционный фонд «ПОЧТА БАНК– ЗОЛОТО» можно инвестировать от 1000 рублей. Мы уже писали об этом варианте инвестиций подробнее можно почитать здесь
ПИФы
Паевой инвестиционный фонд - это своего рода коллективный кошелек. Инвесторы передают деньги компании, управляющей ПИФом, а она - вкладывает их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и ситуации на рынке: финансовые специалисты сами определят наиболее прибыльные и надежные активы. Как правило, стать инвестором в ПИФе можно даже с маленькой суммой, вкладывайте хоть 1 000 рублей. Можно выбрать специализацию ПИФа: некоторые инвестируют в акции компаний технологического сектора, другие вкладываются еврооблигации российских компаний-эмитентов или в акции иностранных эмитентов, что позволяет существенно снизить «страновой» риск инвестирования в Российский фондовый рынок. Чтобы в любой момент забрать сбережения и выйти из ПИФа, отдавайте предпочтение открытым паевым фондам. В любом случае, это еще один способ борьбы с инфляцией, а доходность по ПИФам может превзойти ставку по депозитам
Облигации федерального займа (ОФЗ)
В области ценных бумаг действует главный закон инвестирования: чем выше доходность, тем больше риска. Если у вас нет опыта в этой области, лучше не пытаться на глаз оценивать потенциал компаний, а начинать с самых надёжных вариантов. Наиболее стабильными ценными бумагами считаются государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). Пусть они не принесут большой доход, но как минимум помогут победить инфляцию и не потерять сбережения. Они работают так: Минфин выпускает облигации с определённой ценностью. Покупая облигацию, вы даёте государству право пользоваться вашими деньгами, а оно взамен возвращает вам потраченные средства с процентами.
