На 1 сентября 2020 года объем задолженности населения России перед банками составил 19,1 трлн рублей. За год этот показатель вырос на 13,4%, или 2,23 трлн рублей. Средний долг на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 тыс. рублей и составил 227 тыс. рублей.
Кировская область вошла в число субъектов РФ с высоким уровнем долговой нагрузки населения. В рейтинге РИА регион занял 73 место из 85. Эксперты рассчитывали уровень закредитованности по соотношению среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. Так, по Кировской области в 2020 году этот показатель составил 67%. За год задолженность перед банками на 1 жителя области увеличилась на 27,3 тыс. и составила 216,6 тыс. рублей.
По данным проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ), за три квартала прошлого года закредитованность области составила 39%. Фонд рассчитывает данный показатель как соотношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство. Так, средняя задолженность домохозяйства региона в прошлом году была 261,8 тыс. рублей. Из этой суммы 3,7% в среднем составила просроченная задолженность. При этом среднегодовой доход семьи в регионе составил 678 тыс. рублей.
В России основными причинами высокой закредитованности являются низкий уровень жизни (сюда же относятся и низкие доходы), увеличение охвата населения по ипотечному кредитованию и недостаточный уровень финансовой грамотности. Первые 2 причины на первом месте и в Кировской области. Но по финансовой грамотности регион стал лидером среди субъектов РФ в 2019 году.
По зарплатам за 2020 год среди всех субъектов РФ область заняла только 81 место из 85. Доля работающих кировцев, которые получают более 100 тыс. рублей в месяц, в области составила всего 1,1%. При этом доля работающих с зарплатой менее 15 тыс. рублей в месяц составляла 17%.
В рейтинге регионов по доходам граждан по итогам 2019 года Кировская область также была в аутсайдерах и занимала 64 место. Соотношение медианных доходов к стоимости фиксированного набора товаров и услуг составляло по региону 1,35, за чертой бедности находилось более 15% населения. Эти данные коррелируют и с рейтингом по качеству жизни в регионах – область заняла 63 место по итогам 2020 года.
По информации ОТП-Банка, в прошлом году значительно вырос уровень POS-кредитования. По итогам октября объем кредитов, выдаваемых непосредственно в торговых точках города Кирова, вырос на 24,2%, обогнав даже Москву с показателем 17%.
Также по данным Минстроя Кировской области, в 2020 году на 24% увеличилось количество выданных ипотечных кредитов. При этом на первичное жилье выдано на 43% кредитов больше, чем в 2019 году. Общий объем ипотечного кредитования за январь-октябрь прошлого года в Кировской области составил 74,4 млрд рублей.
«Стимулом для ипотечного рынка стала программа льготного кредитования. Так, в сентябре 2020 года средневзвешенная процентная ставка в Кировской области составила 7,2% годовых», — пояснили в региональном Минстрое.
Таким образом, в Кировской области достаточно высокий уровень закредитованности населения. К основным причинам можно отнести низкие доходы населения и возросшие темпы ипотечного кредитования за счет льготных процентных ставок.