Большая часть людей, когда-либо бравших кредиты, считают, что с проблемой одобрения заявки на кредит можно столкнуться только в первый раз. Это объяснимо, поскольку кредитор и клиент еще не знакомы, кредитор не знает, чего ожидать, насколько клиент обязательный и платежеспособный. Только после того как первый займ выплачен, а в его погашении не было задержек, клиент зарабатывает авторитет. Каково же бывает его удивление, когда он подает заявку на повторный кредит, а получает отказ! Почему так происходит, как взять займ на карту повторно?
Шанс на получение второго займа у одного кредитора
Если клиент взял в долг определенную сумму и вернул ее в срок, скорее всего, трудностей с получением второго займа у него не возникнет. Обычно второй займ не дают только недобросовестным плательщикам, которые допускают просрочки и получают за это наказания в виде штрафов и пени.
Иногда это случает из-за того, что клиенты невнимательно читают условия договора, поэтому одну несвоевременную оплату МФО готовы им простить. Но если такая история повторяется дважды, это расценивается как злостное нарушение условий договора. На второй займ клиент в данном МФО может не рассчитывать. Но никто не запрещает ему обратиться за деньгами в другую МФО. Свои риски она компенсируют высокой процентной ставкой, поэтому займ если и выдадут, то не на самых выгодных условиях.
Из этого можно сделать вывод, что любая просрочка найдет отражение в кредитной истории, а без безупречной кредитной истории на повторное кредитование надеяться не приходится.
Когда запрашивать второй займ?
Клиента никто не ограничивает в количестве взятых займов. Главное, чтобы он платил по ним вовремя. Но одна финансовая организация вряд ли даст второй займ, когда не погашен первый. Речь идет о займах в одной МФО.
Если у клиента есть непогашенная задолженность в одной МФО, он может попросить в долг в другой, и вероятность отказа будет минимальной даже с плохой кредитной историей.
Если клиент хочет взять в долг у МФО, в которой уже делал это ранее, то придется закрыть предыдущую задолженность, а за вторым займом обратиться в этот же день. В этот раз оформление будет проходить быстрее, поскольку все данные клиента в базе МФО уже есть.
На каких условиях дают второй займ?
В МФО размер повторного займа обычно больше первого. К примеру, если первый раз максимум запрашиваемой суммы мог быть до 15 тыс. руб., то второй раз можно попросить 30 тыс. руб. Но выбор суммы лежит в зоне ответственности МФО, которые сами определяют сумму и условия кредитования.
Процентная ставка также определяется МФО. Она зависит от срока и суммы кредитования. Чаще всего это 1% в сутки за займ, взятый на срок от 7 до 30 дней.
Клиенты ожидают, что второй и последующий займы в МФО выдадут на более выгодных условиях, чем первые. Это не всегда так. К примеру, финансовые организации часто предлагают новым клиентам беспроцентный кредит, т. е. человек, воспользовавшись взятым в долг деньгами, ничего сверх этой суммы не платит. Надо понимать, что так бывает не всегда. Это разовый рекламный ход, поэтому для клиентов становиться неожиданностью, когда второй раз они ожидают как минимум таких же условий, а получают деньги под высокий процент.
Условия перового займа во внимание брать не стоит. Также стоит помнить, что первый кредит не все МФО выдают под 0%.
Оформление
Процесс оформления повторного кредита на карту занимает 5-10 минут. Заполняется заявка, в которую большая часть данных подтягивается автоматически. Вы может внести изменения, если в этом есть необходимость. Например, у вас мог поменяться номер телефона или электронной почты, или вы в прошлый раз получали деньги на электронный кошелек, а в этот раз решили выбрать банковскую карту.
Заявка отправляется, обрабатывается системой, а ответ приходит по СМС. Если он отрицательный, вы так и не узнаете, почему вам отказали. Если положительный, вам придет ссылка на договор, который необходимо прочитать и подписать электронной подписью, в качестве которой используется код, присланный вам на телефон СМС-сообщением. После подписания и отправки договора сумма займа перечисляется на карту.
Требования к карте
Это должна быть дебетовая карта, выпущенная российским банком. Она может быть именной и не именной, но практика показывает, что к первым больше доверия.
Карта должна принадлежать одной из платежных систем – международным "Мастер Кард", "Виза", "Маэстро" или российской "МИР".
Карта должна быть подключена к онлайн-банкингу и не иметь ограничений на поступление средств. Поскольку эти условия выдвигаются и при первоначальном кредитовании, то, скорее всего, во время второго никаких изменений не потребуется за исключением случаев, когда займ оформляется на новую карту.
Плюсы повторного кредитования в одном МФО:
- Пониженная ставка.
- Возможность взять деньги на более длительный срок.
- Возможность увеличить лимит.
- Скорость получения займа в 2 раза быстрее.
- Бонусы, спецпредложения.
Минусы:
- нет возможности еще раз взять деньги под 0%, поэтому выгодно каждый раз обращаться в другую МФО, которая новым клиентам обещает беспроцентные займы;
- человек привязывается к одной МФО в расчете на то, что в перспективе получит от нее более выгодные предложения, но на деле они оказываются хуже, чем в других компаниях;
- даже при безупречном возврате первого займа риск получить отказ в последующем кредитовании остается.
Причины отказа в повторном займе
1. Клиент может перестать соответствовать условиям выдачи займа, например, если МФО выставляет возрастной лимит 65 лет, а клиенту исполнилось 66 лет.
2. У клиента мог поменяться номер телефона, о чем он забыл сообщить.
3. Если у клиента была временная регистрация, и ее строк истек, вероятность отказа будет высокой.
4. Если для небольшой суммы займа предоставления паспорта было достаточно, то для того чтобы взять в долг несколько сотен тысяч рублей, потребуются другие документы, например, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы на владение квартирой или машиной. Делая запрос на крупную сумму, клиент может не сообразить, что нужно прикрепить к заявке копии новых документов, в результате получит отказ из-за отсутствия гарантий возврата задолженности.
Что делать, если в повторном кредитовании отказали?
Во-первых, нужно обратиться в другие МФО, причем в несколько сразу. Нужно отправить заявки в 2-3 других МФО, в те, кто предоставляют первый займ под 0 %.
Во-вторых, исправить кредитную историю путем получения и своевременного возврата нескольких займов на маленькие суммы. Принимающие решение кредиторы обращают внимание на информацию за последние полгода, а на ваши просрочки 2-3 года назад никто не обратит внимания. Но это займет много времени.
В-третьих, если вышеназванные варианты не принесли успеха, можно обратиться в ломбард, заложив там драгоценности, бытовую технику, автомобиль. Но это крайний вариант.
Деньги найти можно всегда, только условия их получения будут отличаться.
В каких МФО больше шанс получить повторный займ?
В "Манимен" можно попросить 80 тыс. рублей. Ставка 1%, срок возврата - 4 месяца. Справка о доходах не потребуется, но придется предоставить ИНН и СНИЛС.
В "Отличные наличные" готовы кредитовать на 80 тыс. рублей на 5,5 месяцев под 1% в сутки.
В "Лайм" максимальный лимит 70 тыс. рублей. Ставка 1%, возврат – 5,5 месяцев. Помимо паспорта, другие документы не нужны.
В "Веббанкир" дают стандартные 30 тыс. рублей. Ставка 1%, возврат – через месяц. МФО выдает займы даже 100-летним! Такие же условия кредитования у "Вебзайма", только верхний возрастной лимит – 70 лет, и "Займиго" - с лимитом 65 лет.
В "Екапуста" на 21 сутки можно попросить 30000 рублей под 1%.
Больше остальных предлагает "Турбозайм" – 100 тыс. рублей на год под 1%, требуя при этом только паспорт.
Нельзя сказать, что МФО требуют от клиента больше документов по мере роста суммы запроса. Даже 100 тыс. руб. можно взять с одним паспортом, поэтому не стоит зацикливаться на одной компании, когда есть сотни других.
Где оформить повторный займ?
Это можно сделать на сайте МФО или на сайтах-агрегаторах, на которых представлены условия кредитования всех МФО. Вторым вариантом стоит воспользоваться, если вы получили отказ в МФО, в котором брали деньги ранее. На таких сайтах есть кредитный калькулятор, помогающий найти оптимальный вариант на ваших условиях. Здесь же можно заполнить заявки во все МФО, предложенные калькулятором.
Если вы привыкли к какой-то одной МФО, лучше работать через ее сайт. Это удобно, безопасно, а главное – на таких сайтах содержится более подробная информация о предложениях, больше вариантов кредитования, в то время как на агрегаторе может указываться всего одно предложение.
Отказ от повторного кредитования не должен стать причиной паники. Альтернативных способов взять в долг масса, причем они не требуют большого пакета документов и идеальной кредитной истории.
