Залоговое обеспечение – прекрасная возможность повысить свои шансы не только на одобрение кредита, но и на привлекательные условия. И пользоваться этой возможностью могут не только обычные граждане, но и юридические лица. Однако банку важна уверенность в том, что в случае проблем с платежеспособностью он без лишних проблем продаст залог. Поэтому важно учитывать такой критерий, как ликвидность залогового имущества. Однако что делать тем компаниям, чья собственность не слишком ликвидна? Одним из эффективных способов решения будет обращение к профессионалам, которые помогут получить кредит под имеющееся обеспечение. А о том, как это работает, читайте в свежем кейсе от специалистов «ЛионКредит».
Базовые сведения
- Клиент – одна из производственно-торговых компаний Москвы
- Цель обращения – получение кредита в размере 30 млн рублей на закупку нового оборудования
- Главная проблема – неликвидный объект залога.
Итак, наш новый клиент – одно из многочисленных столичных ООО. Компания занимается производством и реализацией широкого спектра потребительских товаров. Работает как небольшими магазинами, так и с крупными федеральными сетями. Как показала отчетность, которую руководитель компании продемонстрировал нам во время консультации, дела у компании идут достаточно неплохо. Однако на реализацию проекта по развитию производства текущих средств не хватает. Поэтому было решено брать кредит.
Первые самостоятельные обращения нашего клиента в банки показали, что первое, о чем ему нужно позаботиться, – это предоставление гарантий возврата займа. С учетом напряженности в экономике, которая царит уже почти год, это не удивительно.
Теоретически залог у нашего клиента есть – здание в промзоне в нескольких километрах от МКАД. Объект находится в собственности ООО, однако на данный момент не используется. Как объяснил руководитель, здание он выкупил еще давно и планировал развернуть в нем масштабную деятельность. Однако через 3 года пришлось переезжать ближе к Москве, поскольку прежнее здание ветшало на глазах. Кроме того, само место было не слишком рентабельным. После реконструкции близлежащих дорог усложнился доступ к цеху, возросли расходы на транспорт, да и в целом вести дела на старом месте было далеко не так выгодно, как планировалось изначально.
В итоге наш клиент перебрался в ЗАО на арендуемую площадку, а старое здание так и висит грузом на балансе компании. Попытки продать его не увенчались успехом. Теперь же было решено использовать его в качестве залога. А найти кредитора, который согласится его принять, было решено доверить нам.
Поэтапное решение задачи
Первое, что мы сделали – это составили консолидированный отчет по обратившейся к нам организации. В целом картина была неплохая:
- Обороты стабильно высокие
- Судебных разбирательств и исполнительных производств в отношении компании-клиента и ее руководства не было
- Долговая нагрузка невысокая
- Кредитная история хорошая – записи в ней имеются, причем только положительные
Далее мы запросили у клиента документы о принадлежащем ему имуществе и тщательно их изучили. Вот что показал анализ:
- В собственности ООО не только здание, но и земельный участок под ним.
- Задолженностей по имущественным налогам нет.
- Обременения отсутствуют.
Теперь нужно было понять реальную рыночную стоимость объекта. Для этого была организована независимая экспертиза. Заключение по ее результатам подтвердило, что ценность объекта может «с натяжкой» покрыть нужную сумму кредита.
С учетом полученных сведений была выстроена следующая стратегия действий: делать упор на платежеспособность и отличную деловую репутацию клиента и одновременно искать банк с более лояльными критериями рассмотрения залога.
Мы проанализировали все имеющиеся на столичном рынке предложения, изучили все доступные программы залогового бизнес-кредитования – и выбрали из них 2 варианта с наибольшей вероятностью одобрения. Для каждого из них была составлена индивидуальная заявка, дополненная финансовой отчетностью компании-клиента и нотариально заверенной справкой об отсутствии судебных претензий и исполнительных производств в ее отношении.
В течение 5 рабочих дней мы получили положительное решение. Банк согласовал нашему клиенту всю запрошенную сумму без дополнительных условий под 7.9% годовых.
Читайте также:
Кредитные каникулы будут доступны постоянно
Аналитики: активность рефинансирования ипотечных кредитов достигла рекордных значений
Помощь в получении кредита пользователю микрозаймов: опыт «ЛионКредит»