Для многих жителей нашей страны очевидным является то, что в кризис можно не только потерять, но и достаточно хорошо заработать. Почти все сталкиваются с двумя основными вопросами: где можно хорошо заработать и как минимизировать риски? В этой статье мы попробуем разобраться что же все-таки лучше: банковский вклад или инвестиционная компания.
Риск риску рознь
Начать стоит с того, что любое размещение денежных средств уже можно назвать инвестированием. Даже храня деньги дома в рублях, ваши сбережения либо увеличиваются, либо уменьшаются в цене. Все помнят правило, что безрисковых инвестиций не существует. Как правило, риски подразделяются на несколько типов:
- риск потери на инфляции;
- риск потерять средства на цене актива;
- риск банкротства компании или банка.
Начнем с первого типа. Официальная инфляция в нашей стране составляет порядка 3.8%, неофициальная – 12-13%. Следовательно, чтобы защитить свои средства от данного риска, необходимо выбрать инструмент, покрывающий убыток от инфляции. В данной ситуации обычный банковский вклад уже не подходит, так как средняя ставка по вкладам сейчас не превышает 5% в год, что приводит вкладчика к потере. Почему же больше 80% населения выбирают этот продукт? Все просто – банковский вклад защищает клиента от второго типа рисков, но при этом гарантирует потерю на инфляции.
Итак, как защитить свои сбережения от инфляции и не потерять на цене продуктов? На рынке существует огромное количество предложений с процентом выше банковского. Например, торги на фондовой бирже, КПК, ИСЖ, договоры займа и пр. Для опытных инвесторов, конечно, больше подойдут торги на фондовой бирже, но начинающие инвесторы столкнутся с огромным количеством сложностей в этом направлении. В ситуации начинающих инвесторов стоит выбирать фиксированную процентную ставку, которая как правило в 2-3 раза выше процентов по вкладу. Но не стоит забывать об оценке надежности компании.
Статистика против КПК
В этому году произошло несколько изменений в структуре банковского вклада. В первую очередь ЦБ сильно понизили ключевую ставку до 4.25% годовых. Но это не единственное изменение в 2020 году. Банки действительно могут давать процент выше ключевой ставки, но доход, полученный с подобного вклада, обязательно облагается налогом (13% от общего дохода ежегодно). То же самое касается вкладов на сумму с выше миллиона. Следовательно, если произвести простые расчёты, то можно легко сделать вывод: по итогу ни один из вкладов не покрывает уровня даже официальной инфляции, чего уж готовить о фактической.
В таком случае консервативным вкладчикам стоит рассмотреть работу с фиксированным процентом. Например, КПК (кредитный потребительский кооператив), договор займа или вексель.
Говоря о КПК, есть огромный риск банкротства. Данный вид инвестиций работает по следующему принципу: деньги вкладчиков распределяются на кредитование второго типа клиентов КПК. По статистике, официально в России идёт 30% не выплаты по кредитам. Стоит задуматься, насколько высок риск невыплаты кредита в работе в КПК.