Когда мы подаем заявку на кредит, то банк обязательно смотрит нашу КИ чтобы понять – надежный вы клиент или нет. Но не все заемщики знают, что они сами могут посмотреть свой кредитный отчет. В этой статье мы опишем все способы, как можно проверить кредитную историю в 2021 году.
Где хранится кредитная история и что это такое?
Как обычно, начинаем ликбез с основ: кредитная история – это информация о каждом заемщике в России, который когда-либо обращался за кредитом или займом. Неважно, какую именно услугу вы запрашивали – потребительский кредит, карточку с лимитом, ипотеку, микрозайм или рефинансирование, все это найдет отражение в кредитной истории.
В ней содержатся личные данные заемщика, а также сведения обо всех его кредитных задолженностях: где брал, сколько и на какой срок, вовремя ли выплачивал, были ли судебные разбирательства или банкротства и т.д.
В КИ отображаются даже просто поданные вами заявки на получение кредита, и даже если по ним пришел отказ, и деньги вы не получили, сам факт их отправки тоже фиксируется.
Зачем нужна КИ? По ней банк определяет, насколько надежен клиент, который к нему обратился:
- Если история нулевая, к вам отнесутся настороженно, одобрят небольшую сумму,
- Если КИ хорошая, одобрят сумму максимальную, которая соразмерна вашим доходам,
- Если же репутация испорчена, большинство банков откажут сразу, либо одобрят очень маленькую сумму под очень высокий %.
Кредитная история хранится в специальных компаниях, которые называются бюро кредитных историй (БКИ). Их в России несколько, и все они находятся под контролем Центрального Банка России. Именно Центробанк ведет реестр, в котором собраны все бюро, а также содержится информация о том, в каком именно БКИ содержатся сведения о том или ином россиянине.
Почему их несколько? Для максимального сохранения информации. Даже если по каким-либо причинам база данных одного бюро окажется повреждена, и часть данных исчезнет, она будет продублирована в других БКИ. Сегодня банки сотрудничают одновременно с 2-3 бюро, поэтому исчезновение информации полностью исключено.
Получается, что для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам нужно будет узнать – а в каком именно Бюро есть сведения о вас? А для этого нужно сделать запрос в Центробанк, который может быть осуществлен как бесплатно, так и на платной основе.
Зачем проверять кредитную историю?
Контролировать свою кредитную историю полезно любому заемщику, как действующему так и бывшему. К сожалению, во всех сферах нашей жизни имеет большое влияние человеческий фактор, ошибки исключить нельзя нигде, а потому надо время от времени проверять, все ли в порядке с вашим кредитным рейтингом.
Что это вам даст:
- Вы сможете исключить вероятность ошибки со стороны банка или МФО. Например, если вы давно закрыли кредит, а он почему-то еще числится как активный;
- Вы исключите вероятность действий мошенников. Особенно это важно если вы, например, где-то потеряли паспорт, и опасаетесь, что по нему оформили займ;
- Узнаете ваш текущий кредитный рейтинг – это важно, если вам по каким-либо причинам несколько раз отказали банки. Можно узнать причину происходящего.
Также получение отчета из кредитной истории полезно для тех, кто набрал много кредитов или займов и запутался в том, кому и сколько он должен. В отчете будет указано, в какой организации вы брали кредит, и далее можно будет позвонить по телефону горячей линии банка или МФО и узнать состояние вашего кредита.
Все способы, как проверить кредитную историю в 2021 году
В 2021-ом году не появилось никаких новых способов для проверки КИ, все они пришли к нам из прошлых годов. Важно лишь знать, что бесплатная проверка с 2019-го года доступна для каждого гражданина РФ дважды в год в каждом БКИ, а платно можно проверять свою историю сколько угодно раз.
Чтобы проверить КИ, надо узнать, в каком бюро содержатся сведения о вас. Мы можем предложить следующие варианты:
- Через кредитные организации;
- Платные запросы.
Чтобы вам было легче получить нужную информацию, ниже вы найдете подробное описание, как именно нужно действовать заемщику:
- Центральный Банк России
Вы можете напрямую отправить запрос сразу с официального сайта Центробанка. Для этого в главном меню находите раздел «Кредитные истории», а потом нажимаете на самую первую ссылку «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
Далее вам нужно перейти к форме заполнения, для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Получить его или изменить можно в любом банке. Важно, что он формируется только после появления КИ. То есть если вы еще не брали никогда кредиты, то кода у вас не будет, и получить его нельзя.
Далее вы заполняете анкету как «Субъект», указываете стандартные личные данные и отправляете запрос. Ответ вам придет на электронную почту, которую вы указали в заявке. Там будет перечень БКИ, в которых о вас есть сведения. Если таковых нет, то список будет пуст.
- Через Госуслуги
Фактически, через портал Госуслуги вы узнать кредитную историю не сможете. Вы точно также, как и через сайт Центробанка, сможете только отправить запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), и получить список бюро, в которые потом нужно обратиться самостоятельно.
Плюс такого варианта заключается в том, что для запроса вам не нужно знать код субъекта КИ, вам достаточно пройти авторизацию на едином портале услуг. Если вы там зарегистрированы, то через свой Личный кабинет сможете найти услугу «Сведения о бюро кредитных историй».
Вам нужно отправить запрос, ответ придет в ваш ЛК в виде списка бюро и их контактной информации. Там же сразу будет указан официальный сайт бюро, вы проходите по ссылке и проходите регистрацию в указанной компании, например, Национальное Бюро Кредитных историй (НБКИ).
Удобнее всего это сделать путем авторизации через учётку с Госуслуг. И после этого вы бесплатно сможете посмотреть свою историю и рейтинг. И там с каждым бюро, дважды в год. После информация будет доступна только при оплате.
- Через кредитные организации
Многие банки также предоставляют своим клиентам возможность по запросу кредитной истории. В одних компаниях эта услуга является бесплатной, например, в Сбербанке для действующих клиентов, в других её предоставляют за дополнительную плату, например, в Хоум Кредит банке.
Если вы хотите запросить её бесплатно, то действующий клиент должен найти такую функцию в своем личном кабинете в онлайн-банкинге той кредитной компании, где он обслуживается. Платно можно запросить в отделении банка, либо онлайн на его сайте, если такая функция предусмотрена.
- Платные онлайн-запросы
В Сети есть множество сайтов, которые готовы сразу предоставить вам отчет из вашей кредитной истории. Не нужен код, не нужна авторизация на Госуслугах, спрашивают только ваши личные данные для поиска.
Но за услугу надо платить, как правило, стоимость варьируется от 300 до 600 рублей. Если вы испортили КИ, и занимаетесь теперь её улучшением, то вам дешевле будет оформить подписку, чтобы вам периодически, например, в течение полугода приходил отчет из бюро.
Куда можно обратиться? Здесь уже по своему усмотрению, наиболее популярными являются:
Кстати, немногие знают, но получить отчет из кредитной истории можно также через нотариуса или в отделении Почты России. Но оба этих варианта очень долго осуществляются, вам нужно будет подстраиваться под график работы сотрудников, отстаивать очередь, ждать ответа длительное время, поэтому пользоваться ими стоит только в том случае, если описанные выше варианты вам не подошли.